论文：农村信用社银行卡业务发展浅析

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1、论文:农村信用社银行卡业务发展浅析如今，银行卡作为一种集消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能于一身的现代金融支付工具，以其方便、快捷、灵活的特点而备受广大客户的青睐，银行卡业务已成为各家银行的竞争热点。那么，在激烈的银行卡市场竞争中，加快推进农信社银行卡业务发展，实现新的利润增长点，不仅是农信社面临的重大机遇，更是一种严峻挑战。一、银行卡的由来和我国银行卡的发展银行卡源于信用卡，并非由银行首创。1915年，美国一些商店、饮食店为促进销售，发给顾客一种卡片，顾客凭此可在发卡商店及其联号赊购商品，约期付款。1

2、924年，美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡，凭卡可以先加油后付款。随后，许多商家为促进产品或服务销售相继发行了信用卡，这都是现代信用卡的雏形。但这些由零售商发行的信用卡用途单一，所以没有得到迅速发展。信用卡出现30年后，银行业介入信用卡领域并发行了银行信用卡，促进银行卡业务快速发展起来。1952年，美国加州富兰克林国民银行发行了全球第一张银行信用卡，此后，众多银行纷纷加入发卡行列，开始发行银行卡，先后推出各自品牌的信用卡。在中国，银行卡业务传入我国是在70年代末。当中国打开国门实行对开放政策，大胆引进国外

3、先进技术和管理经验的同时，信用卡也随之进入了中国。三十多年里，各家银行纷纷创建了自己品牌的银行卡，银行卡受理环境不断改善优化，受理网络加速向中小城市、中小商户和广大农村地区延伸，银行卡联网商户、联网POS机和ATM机数量快速攀升，使持卡客户的用卡需求得到更大程度的满足，从而有效提升了客户用卡热情，促使银行卡业务在中国得到了长足发展。据中国银联统计数据显示，2009年境内银行卡跨行交易笔数和交易金额分别达到69.4亿笔和7.7万亿元，同比分别增长21.7％和66.8％。显然，银行卡已经成为一种最主要的非现金支付工具

4、，在经济生活中发挥着越来越重要作用。2005年，第一批改革试点的江苏省农村信用社发行了全国第一张由省级农村信用社统一发行的借记卡。此后，全国各地农村信用社纷纷开始创建自己品牌的银行卡。2008年，辽宁省农村信用社创建了自己的银行卡，即“金信卡”，拉开了银行业务在辽宁农信发展的序幕。二、“金信工程”促辽宁农信驶上金融科技的快车道2005年省联社成立后，把加快信息化建设作为提高全省农村信用社金融服务水平，增强核心竞争力和可持续发展能力的突破口，全面启动了自主创新的重大科技工程建设，即“金信工程”。经过一年努力，克服了

5、诸多困难，攻克了多道技术难关，2008年5月26日成功实现了全部2738个营业网点通存通兑，为银行卡的发行奠定了坚实网络基础。同年12月23日，辽宁省农村信用社举行了“金信卡”发行仪式，标志着金融科技建设取得了重大阶段性成果，实现了历史性突破，揭开了新的发展篇章；也标志着以“三农”服务为宗旨的农村信用社在业务创新和服务创新上迈上了一个新的“里程碑”。为加快业务发展，双塔区农村信用社在工程建设和宣传营销上投入了大量的人力、物力和财力。先是建立系统网络，保证综合业务系统一次成功上线，实现了通存通兑；再是保证金信卡如期

6、正式发行，并为市区三个大型营业网点安装了自动柜员机（ATM），拓展了金融服务的时空界限。尤其是作为现代金融支付工具的金信卡全面发行，为城乡广大客户提供了更为便利、快捷的现代金融服务，增强了全区农村信用社业务发展活力，取得了一定成效。截止2010年4月30日，全区农村信用社金信卡存量13106张，金信卡存款余额保持在2719万元之上。　可以说，金信卡的发行结束了辽宁省农村信用社几十年无银行卡的历史，大大提升了农村信用社金融服务水平，增强了对“三农”金融支持力度，促使服务手段驶入了金融科技的快车道，把先进的金融科技引

7、入农村，带给农民，使城乡广大客户享受到便捷的现代金融服务，意义深远。一是提升了农信社竞争力，增强了发展活力。金信卡的全面营销，ATM机、POS机的上线与推广，一改辽宁省农村信用社昔日科技水平落后的形象，有效提高了竞争能力和品牌形象，缩小了与商业银行之间的差距，加快了业务发展。二是提升了金融服务水平。金信卡发行突破了客户存取款的时空限制，客户取款更为方便自如，可以不间断地、无地域限制地为客户提供金融服务，极大地方便了广大客户。三是减轻柜台排队取款压力。目前柜员制还没有实施，三人临柜的传统业务模式使得农信社普遍存在着

8、储蓄柜台偏少的实际，随着ATM机安装和推广使用，缓解了客户排队等候的压力。四是增加了创收渠道。金信卡的发行拓宽了农信社的增收渠道，通过银行卡交易实现中间业务收入已成为可能。三、困绕农信社银行卡业务发展的主要因素银行卡在我国由萌芽起步到发展联网，再到品牌创建，经历了三十多个年头，各家银行相继推出了自己品牌的银行卡，农村信用社在这样的背景下，纷纷开始创建银行卡。显然，面对各种