浅析银行卡业务面临风险及防范

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1、中国地质大学（武汉）毕业设计（论文）本科生毕业论文（设计）题目：浅析银行卡业务面临风险及防范姓名：准考证号：院系：专业：国际金融指导老师：职称：评阅人：职称：XIV中国地质大学（武汉）毕业设计（论文）原创性声明本人呈交的毕业论文，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，所有数据、图片资料真实可靠。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本毕业论文的研究成果不包含他人享有著作权的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。本毕业论文的知识产权归属于培养

2、单位。本人签名：胡依日期：20121224XIV中国地质大学（武汉）毕业设计（论文）摘要银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。本文从银行卡业务入手，探

3、讨了银行卡面临的风险以及防范的方法。鉴于掌握的知识还是太少，论文中很多论事及想法，有疏漏的地方，相信会在以后改进。关键词：银行卡风险防范网银XIV中国地质大学（武汉）毕业设计（论文）ABSTRACTBankcardtransactionasamoderncommercialbankisanimportantpersonalfinancialbusiness，andotherpersonalfinancialbusiness,thebusinessriskismorecomplex,。Untilp

4、resenttime，Bankcardbusinessfacingthemainrisks:creditrisk,fraudrisk,operationriskandinterestraterisk.Contentabstract:Inrecentyears,withtherapiddevelopmentofCARDSindustry,peopleuseofbankCARDSfrequencyandbreadthofthecontinuouslyincreasing,andallkindsofb

5、ankcardcrimeemergeinendlessly,constantlyupgrade.Amongthem,theillegalcrime,cashcardfraudcrimeandthroughthenetsilverfraudcrimehaveaccountedfor80%ofbankCARDS,becomethemainstreamofthecrime.Thisarticlefromthebankcardbusinessproceedwith,discussthebankcardr

6、isksandpreventionmethods..Inviewofknowledgeistoolittle,alotofthingsandideasinthispaper,thereareomissions,believeinthefuturewillbeimprovedKeywords:Bankcardriskprevente-currencyXIV中国地质大学（武汉）毕业设计（论文）1引言近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升

7、级。其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。“就当前银行卡犯罪的特点看，犯罪分子作案隐蔽性进一步增强，跨区域流窜作案、跨境犯罪逐渐增多，一些重点地区已形成一批地缘性、血缘性犯罪集团。”一位公安经侦的副总队长说，“犯罪总量仍将平稳增长，伴随着信用卡诈骗、非法套现犯罪等主流犯罪从高发转入常态，伪卡类、涉网类银行卡犯罪将稳步增长，且隐蔽化、网络化、国际化特点愈加突出。”2银行卡业务的风险分析银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他

8、个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。2.1银行卡业务的信用风险信用风险是指由于借款人没有能力或是因为不愿履行事先定好的合约，到期没有偿还银行债务而给银行造成损失的风险。就银行卡而言，信用风险是指由于持卡人违反约定，不能按时足额归还所欠银行贷款本息而给银行带来损失的可能性或不确定性。从实际工作中看，信用风险是银行卡业务风险的主要组成部分。据调查，目前银行卡诉讼已经成为各银行诉讼的主要部分。究其原因，主要是