农村商业银行“总裁通道”贷款管理办法

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1、ⅩⅩ农村商业银行“总裁通道”贷款管理办法第一章总则第一条ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）为了更好地解决大中型企业法人代表、主要股东等高端客户融资难题，使其得到更加优质的金融服务，本行特推出“总裁通道”贷款。为规范“总裁通道”贷款业务管理，防范经营风险，促进本行个人信贷业务健康发展，根据相关法律、法规以及本行制度规定，特制定本办法。第二条“总裁通道”贷款是指本行对以大中型企业法人代表、主要股东等个人名义申请，满足其消费、经营等合理融资需求发放的贷款。第三条“总裁通道”贷款实行“一次授信、余额控制、随用随贷、循环使用”的原则。第二章贷款对象、条件及用途第四条

2、“总裁通道”贷款的对象为大中型企业的法人代表、经营者、合伙人、主要股东等。第五条“总裁通道”贷款的借款人条件一.年龄在35周岁以上(含35周岁)65周岁以下,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件，已婚且家庭稳定；二.有当地常住户口或当地长期居住证明，有固定的住所；三.信用记录良好；四.企业连续经营五年以上，有按期偿还贷款本息的能力；五.能够提供合法有效的资产证明和生产经营证明（包括营业执照、许可经营证明、电费凭证、纳税凭证等）;六.在本行开立结算帐户，9其投资经营的企业原则上要在本行开立基本帐户，或主要结算业务通过本行办理；七.所经

3、营的企业符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有较好的经济效益和社会效益；八.本行规定的其他条件。第六条贷款用途。“总裁通道”贷款用于满足企业主消费、经营等合理需求。第七条“总裁通道”贷款不得用于下列用途一.生产、经营国家明令禁止的产品；二.从事权益性投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股；三.从事股票、期货、金融衍生产品投资；四.明确规定的其它禁止用途。第三章贷款额度、期限和利率第八条“总裁通道”贷款额度根据借款人的资产状况、还款能力、经营规模、销售收入等因素确定，授信额度最低为500万元，最高为2000万元。第九条“总裁通道”贷款金额不得超过借

4、款人家庭净资产十分之一。第十条　“总裁通道”贷款授信有效期限最长为二年，单笔贷款期限根据生产经营周期确定，一般为一年，最长不超过两年，且到期日不得超过授信有效期限。第十一条“总裁通道”贷款授信额度在有效期内根据合同约定可以循环使用，可用额度为授信额度与额度项下所有贷款余额之差，借款人每次偿还贷款本金后，可用额度随之增加；第十二条“总裁通道”贷款利率按本行当期公布的利率执行。第十三条还款方式。“总裁通道”贷款可以采取下列还款方式9一.等额本金还款法；二.等额本息还款法；三.按月结息，到期一次性结清本息。第四章担保方式第十四条“总裁通道”贷款采用信用方式发放

5、，要积极引导借款人参加人身意外伤害保险、重大疾病险、家庭财产险等相关保险。第十五条“总裁通道”贷款需追加借款人经营的企业担保。第五章贷款流程第十六条借款人申请“总裁通道”贷款应填写《ⅩⅩ农村商业银行个人贷款申请表》。第十七条客户申请贷款时，应提供以下资料：一.申请人及配偶的身份证原件及复印件；二.申请人婚姻证明；三.借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料；四.营业执照，税务登记证、机构代码证、贷款卡原件和复印件,从事许可制经营的应提供相关行政主管部门的经营许可证原件和复印件；五.近三个月纳税凭证、电费凭证、工资证明，上年度末及即期财务报表；六.

6、合伙或公司制企业应出具企业合伙经营协议或公司章程及验资报告、出资协议原件及复印件；七.本行需要的其他资料。第十八条初步审查9支行主办客户经理接到申请人提供的资料后，需对资料真实性进行审查，符合贷款条件，转入双人现场调查阶段；不符合贷款条件，将相关资料退还给申请人，并说明原因做好解释工作。第十九条依据“双人调查、双人管理、绩效分享、责任共担”原则，进行双人实地调查，如实填写《ⅩⅩ农村商业银行个人经营类贷款调查审批表》。经调查不符合条件的，客户经理应及时将申请资料退还借款人并做好解释工作。实地调查主要包括以下几个方面的内容：一.调查拟授信人员信用及有关人员品

7、行状况。通过实地调查和查询个人信息征信系统，调查客户及其配偶信誉状况、存量贷款、个人信用记录等。二.调查拟授信人员的资产状况。调查分析拟授信人员的房产、交通工具等情况，提供的权属证明是否真实等。三.调查企业经营情况。调查分析企业经营是否正常，效益是否较好，发展前景是否较好等。四.其它需调查的内容。第二十条主、协办客户经理要对申请人是否符合“总裁通道”贷款条件、贷款投向与用途是否符合规定、授信额度是否合理、风险是否可控等情况提出明确意见，同意贷款的，及时上报个人贷款审批中心审批。第二十一条接到支行上报的材料后，个人贷款审批中心要对资料真实性、齐全性、完整性

8、进行核实并及时按审批程序完成审批工作。若不符合贷款条件，通知支行取回授信资料，客