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时间:2018-03-25
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1、农村商业银行银团贷款管理办法159号(5月19日)第一章 总 则第一条 为促进和规范农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)银团贷款业务,分散授信风险,优化信贷结构,更好地为重点企业和项目提供融资服务,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、中国银行业监督管理委员会《银团贷款业务指引》等有关法律、法规和规章制度,特制定本办法。第二条 本办法所称的银团贷款,是指由两家或两家以上获准经营贷款业务的银行或非银行金融机构,
2、采用同一贷款协议,按协议商定的内容共同向同一借款人发放的贷款。第三条 发放银团贷款必须遵守国家的有关金融法律、法规,符合国家的产业政策和信贷政策。第四条 银团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加银团贷款的银行应遵循自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、按放款比例或按协议约定享受权益和承担风险的原则。第二章 基本条件和适用对象第五条 银团贷款的主要对象是规模型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目以及符合贷款条件的企(事)业单位。第六条 银团贷款的借款人必须符合本行信贷管理制度规定的条件和要
3、求。第七条 借款人向本行申请借款时,必须按照本行信贷制度的规定如实提供基本资料原件和复印件。第三章 释 义第八条 在本办法中,除非上下文内容需要不同释义,否则:(一)经办行,是指本行有办理贷款业务经营权限的经办支行(含营业部、公司业务部、个人业务部);(二)工作日,是指除国家法定节假日和休息日以外的正常营业日;(三)信息备忘录,是指通常由牵头行以借款人的名义编制并分派给有兴趣参加银团贷款的银行,作为每家银行自行对借款人以及有关项目进行独立的经济及财务评估的基本材料。主要包括声明、银团贷款的基本情
4、况、主要贷款条件、各方当事人(借款人、保证人、项目建设单位、原材料供应商及产品买方)的资料、基本情况和项目概况等;(四)保密协议,也称为保密声明,是指为保证银团贷款中借款人以及参与各方的合法权益和商业秘密而拟订的法律性文件。保密协议可以由银团贷款有关各方以双边或多边形式签署,也可要求拟邀请的参与银行以牵头行或借款人要求的格式及内容出具保密承诺函;(五)银团贷款协议(以下简称“贷款协议”),是指由银团各成员行与借款人按照已同意的条款签订的、约定银团贷款各方当事人权利义务的法律性文件,包括但不限于贷
5、款合同、担保合同、其他与银团贷款有关的合同、相关文件以及补充协议;(六)提款先决条件,是指借款人提交的表明落实了贷款协议中列明的每次提款条件的文件、资料、承诺等书面证明;(七)提款,是指借款人根据贷款协议约定,从贷款额度中已提取或拟提取贷款款项;(八)放款额,是指贷款人根据贷款协议的约定,已发放或拟发放的贷款本金额;(九)抵销权,借款人发生违约事项后,代理行即可抵销或划拨借款人在代理行的全部或指定账户的资金,以补偿在贷款协议项下借款人对贷款人的负债,如该账户余额与负债非同一货币,代理行可依据借款
6、人在贷款协议中的授权,按扣划当日挂牌的汇率进行换算;(十)违约事项,是指在银团贷款协议中列明的、借款人和贷款人应遵守或承诺的不作为的一系列贷款协议要求的事项,以及做出肯定或否定的相关承诺;(十一)贷款重组,是指因客观原因导致借款人不能或预见到将不能遵守或履行贷款协议的某些主要条款时,主动向银团提出申请,通过借贷双方的谈判,达成一个双方均可接受的贷款协议修改方案。第四章 银团成员与分工第九条 按照在银团贷款中的职能和分工,银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色,也可根据实际规模与需要在银
7、团内部增设副牵头行等,并按照银团贷款相关协议履行相应职责。第十条 牵头行是指受客户委托发起组织银团贷款、负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。其主要职责是:(一)发起和筹组银团贷款,并分销银团贷款份额;(二)对借款人进行贷前尽职调查,草拟银团贷款信息备忘录,并向潜在的参加行推荐;(三)代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件;(四)组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议;(五)协助代理行进行银团贷款管理;(六)银团协议确定的其他职责。第十一条 副牵头行是指在金额较大的银团贷款
8、中,在牵头行之外设立的一个或若干个协助牵头行工作的银行。第十二条 代理行是指受银团委托担任贷款管理的银行,由牵头行确定或牵头行与借款人协商确定,一般由项目所在地的银行或借款人基本存款账户开户行或一般存款账户开户行担任。代理行可以由牵头行担任,也可由银团贷款成员协商确定。其主要职责是:(一)审查、督促借款人落实贷款条件,并提供贷款或办理其他授信业务;(二)办理银团贷款的担保抵押手续,并负责抵(质)押物的日常管理工作;(三)制作账户管理方案,开立专门账户管理银团贷款资金,对专户资金的变动情况进行逐笔
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