金融管理 毕业论文——新金融秩序下金融控股公司监理法制之再建构

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1、论文名称：新金融秩序下金融控股公司监理法制之再建构论文摘要为满足消费者追求新金融商品之需求，金融市场产生金融机构业务多元化之特质，金融商品创新之速度日新月异，传统银行、证券、保险之金融商品区隔亦日益模糊，创造出多元整合性金融商品及衍生性金融商品，国际金融市场快速整合对于传统金融分业主义形成冲击，金融技术创新亦使各国金融市场之联系日益紧密。传统对于银行兼营其他金融业务之禁止或过度隔离，不仅造成金融机构经营缺乏效率，亦无法满足客户对于百货式（One-step-shopping）金融服务之需求，将于国际竞争上处于不利之地位。而在跨业经营所伴随金融业者之大型化及集团化下，金融

2、机构以采取综合银行、金融控股公司、或以子公司方式等方式朝跨业经营，此种集团化之经营亦伴随有风险增加之趋势。稳定而健全之金融机构系经济成长之基础，因良好之金融机构，能使金融市场发挥其机能，而金融机构之良莠，其有赖于金融机构之自律与监理。关于金融机构之监理，依照巴塞尔银行监理委员会（TheBaselCommitteeonBankingSupervision）2003年订定之「新版巴赛尔资本协议（NewBaselCapitalAccord）」强调应重视资本适足性（MinimumCapitalRequirements）、主管机关之审查程序9（SupervisoryReview

3、Process）及市场自律（MarketDiscipline）等三大支柱（ThreeMutuallyReinforcingPillars），以建构金融机构之稳定监理。出现金融控股公司后，虽其对金融服务业争取综效及业务范围带来新契机，然而跨业经营亦隐藏着过去未曾深入探讨之风险领域，其逸脱现行机构别之监理架构，对金融监理机关之有效监理构成实质上挑战。由于法律及市场环境之变化，导致金融控股公司对金融市场冲击与日俱增，为健全金融体系、建构稳定并具竞争力之金融市场，如何在新金融秩序下，寻求一妥适之监理机制，厥为重要，本论文之目的在于分析比较金融控股公司之监理机制，冀寻求一适切之

4、监理架构。本论文研究方法采取历史研究法（HistoricalMethod），经由历史研究法，研析跨业经营金融监理制度之立法、修正沿革与修法理由，以悉金融控股公司监理之历史纵深，复归纳其法制立法、学说理论，导引出金融控股公司监理法制之规范理论基础。另采比较分析法（ComparativeandAnalysisMethod），进行金融控股公司之监理法制之横向比较分析，分别探究外国法制、文献、理论等，就其金融控股公司之监理法制加以介绍比较，期能提供我国法制修正之参酌。另采整合研究法（IntegrationMethod），以法律经济分析探究金融控股公司之监理法制，并整合搜集国内

5、外相关之法规、专家学者之专论等文献加以整合研究。9第九章结论第八章金融海啸下金融控股公司监理之反思第四章金融控股公司之防火墙第五章金融控股公司之财务监理第六章金融控股公司之业务监理第七章金融控股公司之人事监理第八章金融海嘯下金融控股公司監理之反思第三章金融控股公司之发展与经济分析第二章金融监理法制之新趋势第一章绪论论文架构9第二章为金融监理法制之新趋势，说明金融监理制度之沿革，并探讨美国、英国、日本、法国等监理制度之历史沿革，以及我国金融监理制度。第三章为金融控股公司之发展与经济分析，说明金融控股公司之概念、类型，以及各国金融机构跨业经营法制之发展，并说明金融控股公司

6、之风险，以及对金融控股公司之监理法制进行经济分析。金融控股公司之最大竞争优势为透过整合发挥最大综效，但在寻求综效下，所隐含之风险，相当值得重视，早期监理系在依各业别主要风险，即依照银行业之信用风险，证券业之市场风险及保险业之或有风险等各业别之主要风险，加以设计之传统分业监理法令。金融控股公司之性质迥异于个别金融机构，亦应重视金融集团之特有风险，如何衡量及管理金控公司之经营风险，及要求金控公司建立合并风险管理系统，以一方面降低金融危机发生机率，另一方面提升金融业国际竞争力，为金融监理之重要议题。依据金融秩序管制状况，可以将国家与金融体制之关系，区分为金融管理(政府主导)

7、、金融自由化(自由化)以及金融再管制(管制革新)三个时期。金融控股公司市场监理存在之必要性与否，由WilliamP.Albrecht,CorinneBronfman,HaroldC.Messenheimer,探讨金融管制法制存在之经济分析，可知若欠缺监理则会产生，产生哈伯格三角形（HarbergerTriangle）与杜洛克矩形(TullockRectangle)之损失，经由监理措施使损失减少，俾增加消费者剩余。另本章依照配尔兹曼(Peltzman)修正斯蒂格勒(GeorgeJ.Stigler)之监理模型，分析建立一金融控股公司监理函数，说明金融控股