银行对铜业公司综合授信调查报告

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1、主、协办：银行对铜业公司综合授信调查报告申报部门：ⅩⅩ分行行业二部主、协办信贷员：　客户名称：ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司信用等级：申请授信金额：4000万元授信品种/组合：综合授信额度人民币4000万元，含流动资金贷款、银行承兑汇票，商票包买，流动资金贷款为同期基准利率上浮30％，银行承兑汇票收取50%保证金，费率0.5‰,商票包买按市场利率执行，期限壹年。担保方式：动态现货质押（底线控制）+公司法人代表潘ⅩⅩ个人无限担保。完成时间：2010年3月31日一、关于调查过程的说明2010年3月19日至3月25日，我行客户经理胡俊、李佳上门对ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司的领

2、导进行营销，赢得了客户的认同，达成合作意向。我行人员对客户需求和经营状况进行了上门调查，收集的客户材料基本完整。二、申请人银行信用记录（一）申请人与我行关系1、申请人在我行历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。申请人虽然目前在我行没有授信业务，但属于我行江铜集团交易融资链上游客户，为我行交易链融资目标客户，与我行的关系：交易融资链融资目标客户。为进一步带交易链融资，全面提升我行与其在负债、资产等多领域的合作水平。现借助我行大力推动交易融资业务的有利时机，申请人向我行申请4000万元的综合授信额度。2、关联企业(股东、兄弟

3、公司、子公司等)在我行授信和担保情况。该客户为民生银行新营销客户，在我行无历史授信纪录、未获得其联企业在我行相关授信和担保业务。该公司目前虽未与我行建立业务关系，但经过我行积极营销，该公司拟与我行建立业务关系。通过授信品种使用的合理性分析调查，我们了解到该公司为满足业务发展及资金周转需求，特向我行申请综合授信人民币4000万元。品种为短期流贷、银行承兑汇票、商票包买，为什么做这么一种产品组合15主、协办：期限一年,利率按同期限基准利率上浮30%，银票保证金为50%，由该公司提供原材料1号铜及产成品质押担保，同时追加该公司法人代表潘ⅩⅩ提供连带责任保证担保

4、（二）他行信用情况申请人在其他金融机构融资情况，主要包括授信综合、实际用信金额、用信品种、担保方式、利率、担保等情况。参考表样如下：ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司金融机构贷款明细表　　　　　　单位：万元序号融资银行名称授信额度当前余额业务品种利率（保证金比例）担保方式备注1广丰县农村信用社1000万1000万流贷上浮30%由广丰县国有资产经营公司提供房产抵押担保　2浦发银行2500万2500万流贷、票据上浮20%、保证金比例50%动产质押　合计3500万　　　　注：本表按融资银行顺序填列，若有多个品种的，应分品种分别填列。（三）其他信用情况主要包括客户对外担保情况

5、，贷款卡、人行系统查询等情况说明（若人行查询情况与客户实际信用情况不符，应作出说明）经信贷系统为什么与他行信用情况表不一致？查询：截止至2010年3月29日：人民币贷款余额2500万元（浦发银行1500万元，农村信用社1000万元），承兑汇票当前余额为人民币2000万元（浦发银行50％保证金银行承兑汇票）。无对外担保。贷款卡有效，无逃废债、无提供虚假资料信息等重大事项发生，历史信用纪录中无逾期还款记录。三、申请人基本情况（一）客户基本情况主要包括客户名称、成立时间、注册资本、经营范围，（15主、协办：企业经营发展历史，重要事件及历史沿革等。各项证照（包括

6、环保证明、特种行业许可证）有效性及年检情况的说明。）没有特殊情况就无需说明。ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司于2007年12月取得注册号361122210001367号《企业法人营业执照》。公司注册资金1399万元。其中潘ⅩⅩ以现金出资1119.2万元，占比80%，潘明林以现金出资279.8万元，占比为20%。公司注册地址ⅩⅩ广丰县工业园，法定代表人潘ⅩⅩ，经营范围为紫铜线、铜杆、铜棒、铜板、铜排、铜带的加工、销售。（二）股东情况及组织架构1、股东情况经ⅩⅩ三清会计师事务所有限责任公司于2010年1月25日出具的赣三清验字（2010）第013号验资报告,截至2010

7、年1月25日止,累计注册资本人民币1399万元，实收股本人民币1399万元。单位：万元出资人认缴出资占股比例实际到位到位比例出资方式备注潘ⅩⅩ1119.280%1119.280%现金　潘明林279.820%279.820%现金　合计1399100%1399100%　2、客户组织架构及子公司情况公司民营股份有限制企业，企业决策的最高权力机构为股东会，不设董事会，设执行董事一人，执行董事为法定代表人，执行股东会的各项决议，组织领导企业的日常经营管理工作。ⅩⅩⅩⅩ铜业有限公司共有员工113人，其中获得中级职称2人，初级8人。在企业管理层中，本科毕业6人，具有较

8、高的素质和丰富的管理经验。部门健全，管理制度、财务制度完善，各部门岗位合理、分工