银行信贷业务调查报告(批发贸易类客户)

《银行信贷业务调查报告(批发贸易类客户)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、**银行信贷业务调查报告(批发贸易类客户)申请企业：业务种类：币种及金额：申报行(部)：主办信贷员：协办信贷员：年月日业务申报情况企业全称-196-　申请企业行业分类授信总额RMB授信余额RMB企业规模□特大型□大型□中型□小型□微小型经济性质□国有□集体□联营□民营□三资□其他□有限责任□股份公司□个体工商户注册资本实收资本法定代表人注册时间注册地址营业期限营业执照（号码）组织机构（代码）贷款卡（号码）是否年检/有效状态是否年检/有效状态是否年检/有效状态销售收入利润总额净利润资产总额净资产银行借款申报内

2、容业务来源□自行开发□客户推荐□客户主动上门□行内介绍□存量客户□其他申请单笔融资□首笔□新增□还旧借新□展期□更换融资类型□更换借款主体□更换担保条件□其他申请授信额度□首笔□新增□续期□更换融资类型□更换借款主体□更换担保条件□调整原额度结构/用途□其他融资种类□贷款□银行承兑汇票□保函□贸易融资□贴现□其他融资概要□币种：□金额：□期限：□利率：□保证金：□费率：担保方式□保证□房地产□机器设备□动产□本外币存单□债券□股票□股权□其他有价证券□信用□其他备注如是银团贷款，须说明银团贷款的组成情况和贷

3、款主要内容，包括：银团牵头行、参加行、贷款总额、期限、贷款用途、利率及其他收费（包括贷款利率、手续费、承诺费，以及综合费率）、财务约束条款和其他约束条件。-196-　***有限公司贷前调查报告（一）企业基本情况分析1、授信、融资及资信状况（1）授信和用信情况截止到申报日，申请人及其控股子公司在我行的授信历史，以及目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况明细；（如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及授信的切分情况）（2）融资及对外担保情况申请人在其他银行融资情况，以及对外担保明细情况；

4、（3）信用分析通过人民银行信贷咨询系统查询的结果，申请人的历史信用记录（包括还贷、付息以及是否有逾期记录）；对申请人有逃废债和不良信用记录的应充分揭示；2、企业基本概况（1）成立时间及历史沿革【对申请人有多次转制、多次更名、主营业务有多次变更等情形的应按时间顺序对以上情形作简要陈述。】（2）股权构成及股东背景列表表示“股东名称、出资金额、出资方式、持股比例”，详细表述股东背景（必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。对民营、私营和集体企业，尤其需

5、要说明其创业、发展和经营的历史）；申请人有多次增资行为的，应按增资时间、增资金额、增资方式及增资出资人作简要描述；要求企业提供缴款凭证或出资实物评估报告，分析其资金来源的合法性或实物价值的公允性，判断注册或实收资本的真实性；各股东之间是否为关联企业、是否为亲属关系，作简要分析；（3）法人治理及内部管理罗列申请人的全资子公司、控股公司、参股公司、分公司、附属厂的全称、出资比例，可用树状图或列表形式表示；与其财务关系（是否承包，独立核算，利润上交）；集团客户要分析集团公司在人事、财务、采购、销售方面的管理架构、

6、管理方法和控制能力；简述申请人是否建立内部控制制度，在哪些方面建立了内部控制制度，企业产生重大决策的程序；经营考核的建立和实施；（4）重大项目及未来规划-196-　计划实施的重大经营项目，包括投资额、资金来源、建设期、进度情况、预计收入及盈利，项目的合规性及可能遇到的经营风险；如果企业涉及体制改革、主营业务方向的变更、发生新的对外投资、涉及诉讼等事项，应分别阐明并分析其对申请人发展带来的影响；3、经营者素质及管理水平（1）对申请人法定代表人的专业学历、职称、经历、从事本行业管理工作的年限、工作业绩、荣誉情况

7、、信誉、社会对其道德和能力评价情况等作详细介绍；对管理层的其他主要成员（总经理、财务主管等），中层管理人员素质结构，全部员工的概况也应有一定程度的介绍；同时，对管理层整体的稳定性、开拓创新精神、决策机制、管理制度、生产经营管理现状作深入细致的分析，从而客观评价企业总体经营管理水平；（2）调查分析企业关键管理人员历史上曾管理或服务过的企业是否有拖欠贷款不还等不良纪录，关键管理人员本人目前及历史上是否有不良负债；（二）行业分析及经营状况1、所处行业及发展态势简明扼要介绍申请人主要经营产品所处行业发展情况（如经营

8、不同产业需分析其各自行业状况）；行业在区域经济发展中的地位，地区行业情况（产业政策、市场规模、同业家数、竞争对手、竞争焦点、面临问题、发展前景）；2、销售分析商品种类、销售区域、销售网络、销售队伍、销售渠道、销售方式、市场开发、促销手段、售后服务；主要客户及销售量，客户的稳定性及对主要客户的依赖程度；销售价格政策，销售结算方式，主要销售合同履约及货款回笼情况，保证货款回笼和控制应收账款的主要措施；近3年商品市场需