风控工作的开展设想.doc

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1、风控工作的开展设想风控工作对金融企业的作用举足轻重，现就本岗位对风控概念作一些概述，对风控工作提出一些设想，以呈与管理层修正调整，使我司能稳健地开展业务。风控概念的概述：风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失，以最小的风险代价达到效益最大化。风险控制的划分有多种，在此我概述相关的五种划分方式：按性质划分，有信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制之分。这是最基础的分类，也是最重要的控制划分，也是最复杂的部分，将另外详述；按关系划分，有对外投资风险控制和对内管理风险控制之分。投资风险控制内容包括：投资决策

2、体制风险、决策风险、项目可行性研究风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。管理风险控制内容包括：风控理念的共识、风控指标的确立、风控模型的摸拟、风控管理体制的建设、风控流程的安排、风控工作的监管、风控效果的考核、风控人员的培训凝聚等。按范围划分，有大风控和小风控之分：大风控是指企业围绕总体经营目标，对企业管理的各个环节和经营全程中进行风险控制，培育良好的风险控制文化，建立全面的风险控制体系（包括投资方向，投资筹资策略、风险与收

3、益动态界定、风险应对措施的建设、风控制度的设立、风控执行部门设置、风险管理信息系统、内部控制系统、风控人才的成长、风控理念的教育），在风险可控的前提下取得最大化收益，帮助集团在激烈的内外风险冲击中生存下来。小风控是指分析研究某个投资项目全程的风险与收益，采取多种措施（包括对风险进行分析、预防、抵制、减缓、转移、自担等操作），平衡风险大小和预期收益，使该项目收益最大化；又或是单就公司内部的某个风险领域展开评估，并长期对其进行监控，比如重要的投资资金分配模型。按层级划分，有集团风险和部门风险之分集团风险包括：国家的政策法律风险、经济环境的风险、集团的产品和服务方向的风险、集团资

4、金的监管风险、集团的形象舆论风险、集团的用人风险、集团领导的道德风险、集团运营模式的风险；部门风险各不相同，比如风控部门的风险包括：风控制度的缺失、风险点的误判、风控措施的失当、风控监管的遗漏，资金运作的错配等；比如业务部门的风险包括：投资项目的调查失实、信贷员的恶意作弊、绩效奖惩的误导等；后勤部门的风险包括：文件档案的破损、平台运作的延误、环境安全的忽视等。按风险环节划分，又把风险分成资金匹配环节、贷款项目环节、线上筹资环节、线下筹资环节、业务操作环节、对外推广环节、网络平台环节、道德风险环节、绩效奖惩环节。以上的风险都长期存在于金融行业当中，是每个金融企业都必将面对的问

5、题。而且，由于我国的民营金融企业刚刚起步，一切的一切都是那么的朝气蓬勃，又是那么的莽撞冲动，征途中险象环生。那么应该怎样对民营金融企业各种风险进行管理呢？怎样做到全维、全程、全员、动态的风险管理呢？坦率地说，我司现阶段是做不到的。只能是努力朝这个方向努力，但一定要坚持，从易到难，分期完善，边开展业务边防控风险，才符合成本效益原则。风控工作设想：我司的风险控制必须通过风险管理来实现。所谓风险管理是指风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估和对应控制等管理方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。风险管理具有管理学的计划、组织、协调、指挥、控制等职能，同时又具有自身的独

6、特功能。因公司刚刚起步，难以处理复杂的风控操作，现只好化繁为简，先把既容易操作又能防范最直接风险的规程搭建起来，未来再逐步完善其它的风险控制制度。我从全司范围的风险管理和风控部本身的风险管理两方面设想如下：全司的风险管理将是长期的全面的大量的管理工作，单靠风控部是不可能包办的。我建议设立由总经理领导下的风险管理委员会，由各部门经理或各部门的内控专员（可在各部设内控专员，专司本部的风险控制工作）组成，其工作职责是：(1)根据公司管理层确定的风险管理战略，确定全司的风险控制目标；(2)确定全司整体的风险策略、风险管理政策、程序和措施；(3)对全司各部门的风险状况进行定期评估，确

7、定相应的风险管理政策、程序和措施，初定一月一次，遇特别情况可及时召开；(4)核定风险管理的部门职责、权限、报告制度，核定各类风险的控制或缓释措施，(5)对重大风险事项进行评估；(6)核定各条线的业务连续性计划、应急预案和演练频率，审议操作风险突发事件的应对措施，制定处置策略(7)确定风险管理违规事项的处理意见；（8）听取各部审议通过的有关风险方面重大事项的报告；（9）核定全司关键风险指标和限额，检视业务部门的执行情况；（10）审核超风控部权限的投资或筹资项目；（11）确定全司风险管理的其他事宜；（12）总经理有一票