你认为理财师应该具备哪些素质

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1、“你认为理财师应该具备哪些素质？”    “我一直认为一个好的理财师除了要有专业的技能和过硬的心理素质外，更重要是要有高尚的职业道德，因此‘德才兼备’可以说是理财师素质的最好诠释。回答完毕！”    “如果我每月收入5000元，应该怎样理财能够价值最大化？”    “这问题看似简单，却是理财师最难回答的问题之一，同样都是5000元的收入，一般来说应该‘三三制’，就是三分之一存款，三分之一生活费，三分之一用于投资。但根据家庭情况的不同，答案也会不同。我建议您寻求一个专业的理财师的帮助，他能根据您的实际情况为您提供最合适的方案，能帮您在风险可控的前提下实现价值的最大化。回答完毕！”   

2、 当台下评委们提出的问题蔡政都从容不迫对答如流的时候，很多观众都不由得在私下赞叹：“这的确是一个问不倒的理财师！”    2007年4月27日下午，建设银行首届青春风采大赛在北京举行紧张的决赛。比赛结束，大赛裁判长宣布厦门市分行代表队夺得建设银行首届青春风采大赛全国总冠军，整个会场爆发出热烈的掌声和欢呼声。    取得这样的好成绩，厦门市分行主力队员蔡政功不可没。特别是在关键的一环比赛项目上： 现场上评委给一个理财案例，要在15分钟内完成理财规划并给出相应的计算依据和数据，还要做好演示幻灯片并向全场的评委和观众进行讲解和说明，最后还要现场回答评委提出的各种疑难问题。这对于当时没有赛场

3、经验的团队来说确是十分紧张。然而蔡政事先已经下了苦功，做了大量案例模拟，想了很多对策，因此在比赛时有问必答表现卓越，与团队共同为厦门市分行赢得了荣誉。“冰冻三尺非一日之寒”，蔡政在建行十年的成长路程，始终坚持不断学习勇于实践，终于成就了他“问不倒”的大智慧。    “真是太开心了，原本我们是奔着第三名来的，没想到得了第一”，蔡政回忆起当时夺冠的情景仍颇感兴奋，“在总决赛时，我们的两个对手实力都很强大，而且为这次决赛都做了精心的准备。比赛后最让我回味的是，临行来京时陈万铭行长给我们打气：‘你们尽力去拼吧，至少我们也是全国第三了，这已经是近年来厦门市分行在总行各项比赛中取得的最好成绩了，

4、万一这次你们一不小心赢了对手，你们一定要先想好如何安慰人家。’这是陈行长一贯的幽默，目的是为了让我们放下包袱轻松应战。其实大家心里都很清楚，想要战胜强大的对手简直就是不可能的任务。也许正是这样的心态，让我们在比赛中特别放松，每个队员发挥得都很出色，最后还真的应验了陈行长所说的‘一不小心赢了’的预言。”    那么，这位在赛场上冲出的黑马蔡政，是如何练就“百问不倒”的功夫呢？     理论＋实践——根深基牢    之所以能百问不倒，其实蔡政很早就在理财方面研究探索，下了很大功夫，从中不仅寻找到乐趣，也积累了许多成功的经验。    早在1995年，还在上大学的蔡政就紧跟那一波大学生炒股“

5、风”。虽然手中余钱有限，但是在整个炒股的过程中，蔡政对投资和理财产生了浓厚的兴趣，而兴趣正是最好的老师，为他的职业生涯打下了良好的基础。    2001年六七月，当时股市指数从2200多点开始回落时，蔡政在研读20世纪中期罗伯特·D·爱德华和约翰·迈吉写的一本投资经典著作《股市趋势技术分析》，于是他就利用里面的知识对股市进行了一番分析，得出的结论就是：1999年5月19日以来的上升趋势已经改变。于是他当机立断就从股市撤回。“当时觉得赚钱的机会很多，君子不立于危墙之下，留得青山在，不怕没柴烧。”没想到那时蔡政成功逃了顶。接下来的几年里，蔡政对于几次大波段的判断准确率极高，很多客户虽然自

6、己在做股票，但都很喜欢来找蔡政聊天，蔡政的观点对于他们的决策有很大的影响力。    前几年，银行开始代售很多家的基金。由于市场低迷，当时客户又没有理财观念，市场反映很平淡。蔡政戏称：“我们当时销售基金的理财经理就像当年的‘农村科技工作者’——虽有好产品，可市民不认同你。” 就是在这种情况下，蔡政所在的支行销售基金的业绩却在厦门市分行系统内名列前茅。说起原因，蔡政说，他在销售基金之前，都会做好充分的准备，与客户充分地沟通。    记得当时，蔡政用了一年的时间去说服一位客户购买基金。这位客户曾经在股市中严重受伤，对风险心有余悸。而就在这一年当中，蔡政不断与他探讨当时的市场行情，交流各自的

7、看法。经过一年多时间的沟通，终于有一天这个客户主动打电话来问：“可不可以买一点基金？”蔡政喜出望外。这位客户在2004年6月通过蔡政投资了基金，可是在之后的一年内，市场仍在下跌，该客户最多亏损了近20%。这个时候，换作其他理财经理可能会愧疚而不敢面对客户。可是，在此期间蔡政却不断地主动去与该客户沟通，交换意见，并坚定地认为当时的市场情况下“只输时间，不输钱”，这个观点也得到了客户的认同，所以在2005年的八九月份，该客户仍然“浮亏”的状况下又追加投资购买了