个人的理财常考

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1、实用标准文案考点整理：财富管理与个人理财：财富管理包含的范围要广，除资产配置外，它还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。个人理财业务的相关主体：个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构。按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务：含义：是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。特点：客户接受商业银行和理财人员的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获

2、取和承担由此产生的收益和风险。综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。注意：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。理财业务、财富管理业务、私人银行业务：其中私人银行业务服务内容最为全面。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的

3、基础性服务，财富管理是面向中端客户提业务则是仅面向高端客户提供的服务。私人银行业务特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。个人理财业务的发展：国外/国内个人理财业务的发展。国外个人理财业务的发展：1.萌芽时期：20世纪30年代-60年代萌芽时期（主要形式是保险产品和基金产品的销售服务），这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务重心都放在共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系，这个时期专门雇佣理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。2.形

4、成和发展时期，20世纪60年代-80年代形成与发展时期，20世纪70年代-80年代初期，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资另类投资产品。精彩文档实用标准文案1.成熟时期，20世纪90年代中后期成熟时期。理财业务模式已经从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。理财业务鼻祖瑞士。国内个人理财业务发展：20世纪80年代-90年代是我国商业银行个人理财业务萌芽阶段；21世纪初到2005年形成时期。银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业

5、务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴、管理；并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。国内个人理财业务迅速发展原因：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。理财师队伍发展状况：理财师队伍扩张迅速、理财师素质水平参差不齐、市场认可度有待提高。其中理财师扩张迅速基于：理财服务需求大、理财师培养工作推动、行业自

6、理和规范管理、收入稳定受人尊敬、合格理财师的职场选择多。提升空间大、终身的职业、越老越香。理财师的职业特征：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。理财师的执业资格：4E执业资格、合格理财师的标准、理财师的社会责任。4E执业资格：不仅要通过专业资格考试，还需要达到相应的认证标准。“4E认证标准”由：教育、考试、工作经验、职业道德。职业道德要求：尽职高效、值得信赖、诚实、正直公正、忠于客户、热情。我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。合理理财师的标准：品德、服

7、务、专业（坚持以客户为中心、协调能力、专业能力、沟通交流能力、高尚的职业操守即5Cs)。理财师的社会责任：他们是国家金融政策和金融法规的重要传导者，是正确投资理念的重要宣导者，是理财风险的揭示者，是客户声音的反馈者。精彩文档实用标准文案了解客户的主要内容：客户的基本信息：姓名、年龄、联系方式、工作单位、职务、国籍、婚姻状况、健康状况、重要家庭社会关系信息（如子女信息）客户的财务信息：客户家庭的收支与资产负债情况，以及相关的财务安排包括储蓄、投资、保险账户等情况。个人兴趣及人生规划和目标。定量信息、定性信息马斯洛需求层次理论：人的需求从

8、低到高可以分为五个层次，分别是：生理需求、安全需求、爱和归属感需求、被尊重的需求和自我实现的需求。客户的经济目标:现金和债务管理、家庭财务保障、子女教育与养老投资规划、投资规划、税务规划、遗嘱遗产规划。精彩文档实用标准文