个人理财形考作业答案

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1、《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险

2、发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。2、个人理财追求

3、的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力

4、2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（A），以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇3.LIBOR指的是（B）。A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（B）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C、伦敦国际金融期货市场D、新加坡国际期货交易所5.房地产的投资方式不包括（D）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款6.以下金融产品中，（D）的风险通常最高。A、国

5、债B、普通股C、可转换债券D、期货7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄四、多项选择题1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。A、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则

6、应采取的个人理财策略有（BCE）。A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD）的特点。A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小4.基金的当事人包括（BCD）。A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会5.投资型保险产品具有（AB）功能。A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价6.债券投资的风险有（ABCDE）。A、利率风险B、再投资风

7、险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提前偿付风险五、判断题1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（X）2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（X）3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（X）4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（√）5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（X）6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（√）7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是

8、一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（X）8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）六、论述题什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的