博州银行机构征信工作考核办法.doc

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1、博州银行机构征信工作考核办法（试行）第一章总则第一条为促进辖内银行业金融机构（以下简称金融机构）认真履行征信工作职责，提高征信工作的有效性，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》及《新疆维吾尔自治区银行机构征信工作考核办法（试行）》等法律规章制度，制定本办法。第二条征信工作考核是指人民银行依据日常监管所掌握的信息、金融机构报送的信息以及设定的考核评价指标，对金融机构征信工作情况进行考核及通报。第三条本办法适用于在博州境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村信用合作社及其分支机构。第四

2、条征信工作考核应遵循以下基本原则：（一）公正性原则。考核应以事实为根据，以相关法律规章为准绳，采取统一的程序、标准和方法，做到客观公正，实事求是。（二）全面性原则。范围应涵盖考核期内金融机构涉及的征信工作。（三）实效性原则。考核工作注重对金融机构实际贯彻落实相关征信法律规章、执行征信工作的相关要求效果进行考核。第二章考核指标、内容和等级评定第五条征信工作考核指标和内容：（一）征信工作岗位设置及内控制度建设。主要内容包括金融机构是否明确征信工作归口管理部门，落实具体工作人员；是否建立健全信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并

3、在业务发生变化时及时进行修订和完善，定期对征信工作内控制度执行情况进行检查，确保征信内控制度有效执行。以上征信工作归口管理部门、人员情况及各项制度要向人民银行备案，并在相关情况发生变化时及时作变更备案。（二）征信系统运用管理。主要内容包括金融机构是否严格按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》等规定，进行征信系统的查询、管理与使用，按要求开展异议处理工作，切实维护客户利益及履行保密义务；按时准确完整填报信息员监督问卷和数据质量监测季报，严格遵守贷款卡用卡制度，杜绝无（效）卡放款现象，对借款人贷款卡申请及延续材料履行尽职

4、调查义务。（三）征信系统数据质量管理。对全国性商业银行，主要内容包括配合人民银行开展数据核对与数据质量评分工作、及时反映日常系统运行中出现的系统性问题；对地方性金融机构，主要内容包括按规定报送数据、做好数据备份、配合人民银行开展数据核对与数据质量评分工作、定期或不定期开展数据质量自查、及时整改、保证系统数据的及时、完整与准确，提高数据质量水平。（四）中小企业信用体系建设、应收账款质押登记系统推广及应用。主要内容包括金融机构是否按时保质完成中小企业信用信息的采集及更新工作，能否积极主动查询、使用中小企业信用信息及应收账款质押登记信息，推广应收账款质押融资业务。

5、（五）配合推动外部信用评级结果应用。主要内容包括是否按要求组织、协调借款企业、与本行有担保业务合作关系的担保机构参加人民银行组织推动的规范信用评级工作，并上报工作开展情况报告。（六）征信宣传与培训。主要内容包括金融机构是否自行开展征信工作培训，是否指定专人负责征信宣传工作，要求信贷业务人员、热线服务人员正确解答客户提出的征信相关问题，在营业网点展示、发放各类征信宣传材料，积极参加人民银行组织的征信宣传活动。（七）信息与调研。主要内容包括金融机构是否分析、总结征信工作中的问题及经验，并提出合理化建议，及时报送所在地人民银行，积极配合人民银行开展征信工作调研和系

6、统信息利用典型案例的收集报送。第六条考核实行百分制，采取定性分析与定量分析相结合的方式评定，具体考核内容及评分标准见《征信工作考核评分表》。第七条根据评分结果确定金融机构考核等级，等级分为A级、B级和C级。A级：评估分值90分以上（含90分）。B级：评估分值70-89分（含70分）。C级：评估分值70分以下（不含70分）。第八条发生下列情况之一的，金融机构征信考核等级直接确定为C级：（一）未能切实履行征信相关义务而导致风险案件发生。（二）违反保密规定，泄露客户隐私。（三）故意隐瞒事实，提供虚假材料。（四）其他重大违规行为。对于金融机构地市级分支机构出现上述情

7、况的，其分值视为60分计入省级机构汇总分值。第三章考核组织与实施第九条按照属地管理原则，博州辖内征信工作考核由人民银行博州中心支行和精河县支行分别组织实施。第十条分级成立征信工作考核小组，考核小组组长由人民银行博州中心支行和精河县支行分管行领导担任。第十一条考核工作以日常监管、电话询问、书面询问、走访金融机构、现场检查、约见金融机构高级管理人员谈话以及访谈其他部门、单位或社会公众等方式收集资料。第十二条根据上述渠道获取的资料，每年末进行考核。第十三条人民银行精河县支行应将年度考核结果于次年12月底之前报人民银行博州中心支行，并在年度征信工作总结中反映考核情况

8、。第十四条人民银行精河县支行应将对金融机构考核所涉及