独银行监管存在的问题及对策与研究报告

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1、-湖北工业大学高等教育自学考试本科毕业生论文（设计）封面题目银行监管存在的问题及研究准考证号015511112477姓名周航专业国际金融成绩（百分制计分）毕业论文（60%）答辩（40%）总成绩评审意见指导教师签名年月日-页脚---湖北工业大学高等教育自学考试本科毕业生论文评审表论文题目：银行监管存在的问题及对策研究准考证号：015511112477姓名：周航专业：国际金融办学点：湖北工业大学商贸学院学生类型：独立本科段(助学班/独立本科段)年月日湖北工业大学高等教育自学考试办公室印制-页脚---内容摘要本人所学专业为国际金融，对于中国银行业监管过程中存在的问题有间接的认识和了解。对于加强中国银

2、行业的监管，提高监管有效性的意义有深入的体会。因此，本文选题立足于现存的热点问题，结合本人的对实际的调研，立足于现实理论的相对空白，提出监管独立性的管理理念。希望通过分析现实问题，系统的理论思考，提出具有理论和实践价值的建议与对策。索引关键词：银行业银行监管管理理念-页脚---目录绪论11银行业监管的起源及其重要性21.1银行业监管的起源21.2银行监管必要性理论21.3银行监管的重要性42我国银行业监管历程及其取得的历史成就52.1我国银行业的监管历程52.2中国银行业监督管理委员会成立后取得的历史性成就63我国银行业监管存在的问题及面临的挑战63.1我国银行监管体制存在的问题63.2影响银

3、行监管效能的矛盾因素63.3我国银行业监管工作存在的差距73.4金融一体化对银行业监管实践提出的挑战74解决我国银行业监管问题的对策104.1解决影响银行监管效能的途径和策略104.2构建中国银行业有效监管体系114.3次贷危机对中国银行业监管的思考12结论14后记15参考文献16-页脚---绪论金融是国家的经济中枢金融业的稳健运行直接关系到国家兴衰存亡。当前，金融全球化进程日益加快，金融产品日新月异，其复杂程度和技术水平不断发展，风险程度也在增加，不断改变着全球银行业经营竞争格局，《巴塞尔有效银行监管核心原则》修订本的出台、《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则》的实施，包括美国出台的《萨班斯

4、法案》等，都已经给我国的银行业和银行业监管工作带来深刻影响，对银行业的监管提出了许多新的课题、新的要求和新的挑战。银行业监管对国人来讲是很陌生的领域，至今为止，理论界就中国是否应该成立银监会，中国的金融监管走分业监管之路还是走混业监管之路仍争论不休。因此，解决为什么要加强银行业监管及如何使中国的银行业监管走向国际化问题具有重要的理论意义和现实意义。本文正是基于银行业和银行监管发展的新趋势，从分析银行监管的理论基础出发，探讨我国银行监管面临的主要难点和存在的主要问题，并结合国情借鉴西方发达国家银行的监管经验，针对当前新形势就完善我国银行监管所应采取的对策提出自己的一些看法。-页脚---1银行业监

5、管的起源及其重要性1.1银行业监管的起源世界最早的银行可以追溯到公元前2000年的古巴比伦，那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收取利息的活动。近代银行起源于英国，1694年英国政府支持创办了第一家资本主义股份制商业银行---英格兰银行。美国银行的产生与发展要比欧洲晚将近两个世纪，但银行监管却发轫于美国。1714年在马萨诸塞州成立的土地银行，开始以地产做担保发行纸币、办理存贷款业务。1782年成立的北美银行是美国第一家真正意义上的现代商业银行。而银行监管方面，在1836年以前，联邦政府管理金融活动的职责和权力主要由宪法和最高法院赋予的，由于没有专门的银行法律，联邦政府的监管权威没有法律上的

6、保障。1791年美国国会批准成立美国第一银行，1816，年又成立了美国第二银行，试图对州银行进行监督和管理，最后都因各州的反对，分别于1811年和1836年在注册期满后关闭。此后，美国进入自由银行时期，各州自行批准注册银行，导致银行数量迅速增加。1838-1863年，美国自由银行制度发生危机，倒闭的银行越来越多，加强监管的呼声日益强烈。1863年，美国国会通过《国民通货法》，次年修改为《国民银行法》。针对当时州立银行较多、市场混乱无序的情况，《国民银行法》建立了国民银行制度，并开始对州立银行征税。这是美国金融史上第一部对银行进行管理的法律，它使联邦政府对银行业进行监督管理和干预从此有法可依。依

7、据《国民银行法》成立的货币监理署，OCC，，主要负责国民银行的注册、监督和检查，使联邦政府对银行业的监管有了组织上的保证在1929-1933年大危机之后，欧日等其他主要发达国家通过立法完善金融监管制度，加强金融监管。瑞士、瑞典于1934年分别颁布了《瑞士联邦银行法》和《瑞典银行法》，日本于1942年颁布了《日本银行法》，英国于1946年通过了《英格兰银行国有化法案》，德国于1957年颁布了《德意志