珠海农商行后台集中运营模式研究

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1、珠海农商行后台集中运营模式研究摘要：随着信息技术的发展，珠海地区环境都发生了很大的改变。市场由卖方向买方转变，既有管理模式已不再能够满足市场的需要。而珠海市民营银行等金融机构，其管理方法亦难以适应经济发展，面临着越来越严峻的挑战。论文通过剖析珠海市农商行后台集中运营模式的特点及优势，将珠海农商行的运营模式作为案例，全面系统地阐述了其推行后台集中运营模式的现状及不足，通过构建珠海农商行后台集屮运营模式，论述了该运营模式的合理性、优势以及风险控制。最后总结了珠海农商行的此次深化运营改革并提出建议。关键词：民营银行；

2、运营模式；后台集屮；业务流程一、引言计算机技术正在逐渐地融入我们的日常生活，并给企业带来无限便利。随着信息技术的发展，各国企业的外部环境都发牛了很大变化。市场由卖方向买方转变，既有管理模式已不再能够促进市场发展的需要。而民营银行等金融机构，其现有管理方法也己不适应经济发展的需要，曲临着越來越严峻的挑战。进入21世纪，各方面的改革速度逐渐增快，在金融体制改革屮，银行营销机制和风险控制系统，在业务流程中的地位越来越重要，而业务流程的重要性逐渐受到银行方面的关注，很多银行对固定化的业务流程实施了改造，希望能够以业务流

3、程的发展带动银行的发展。借鉴其他实现了后台业务集中运营的先进银行，银行拥有业务流程更加高效、风险相对降低、客户满意度增加等优势，如下表所示：对珠海农商行面临的这种困境，2014年珠海农商行开始了流程化银行的改革，成立了隶属于运营部的事后监督屮心，将业务流程再造，实现了全面运营改革，建立了较为完善的作业处理模式，前台全心全意为客户服务，保证了业务办理效率，有效降低了顾客的等待时间，增加了客户的满意度，降低了管理成本，提高了网点的服务能力和营销能力。最终逐步实现银行后台运营操作水平，加强民营银行业务水平处理能力与意

4、识。二、珠海农商行后台集中运营模式分析1・珠海农商行基本概况农村民营银行（Ruralcommercialbank）（以下简称农商行）是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制地方性金融机构。运营线条如下图所示：流程化银行“集中化”“一体化”的管理理念，为后台集中运营改革创造了条件，也为后台集中运营改革打下了基础。2.珠海农商行运营环境分析随着信息科学技术的发展，随着金融业开放程度的扩大，金融行业的竞争越演越烈，珠海农商行也面临着越来越大的行业挑战。（1）政治环境政府所制定的金融法规法令

5、，对珠海市民营银行的改革影响比较大,为了实现银行改革，珠海市政府制定了一系列的金融制度，形成了完善的金融体系。最近几年来，珠海市银行的竞争环境和发展局面发生了翻天覆地的变化，很多银行因为金融机构的兴起在市场上的竞争力下降，影响了其盈利能力，造成了一系列的流动性风险和市场风险。（2）经济环境珠海市是广东省人口较多且较为稠密的地区之一。目前，珠海市经济发展的软环境有所改善。自从改革开放以后，沿海地区的经济得到了快速发展，有利的条件带动了珠海市的发展，珠海农商行也应抓住银行在新常态下存在的市场机遇，找到合适的发展条件

6、，实现业务上的突破，保证自身实力的提升，提高内部运营管理水平以及其在市场中的地位。（3）技术环境技术环境是指一个国家和地区的技术水平、技术政策、新产品开发能力以及技术发展动向等。技术环境的提升，推动了珠海市农商行的运营管理水平的发展。随着移动互联网技术的发展，银行的经营渠道变得越來越多样化，手机银行、电话银行、微信银行、银行理财平台等电子服务渠道不断推陈出新。（4）竞争环境珠海农商行是珠海地区农村金融机构的代表，一直以来虽然处于弱势地位，但毕竟以其自身独特的定位和灵活的机制，在充满强者的竞争环境屮占得一席Z地。

7、而随着民营银行Z间的竞争越来越激烈，为了适应这种竞争环境，争夺更大的发展空间，也为了适应客户随着时代发展而不断提升的需求，珠海农商行也应当不断进行经营管理模式和业务运营模式的变革，不断提升自身管理水平和客戸服务水平。三、珠海农商行运营模式的实践成效及建议1.后台集中运营模式的实践成效随着后台集中运营模式的运行，珠海农商行的运营效能和业务操作风险管控水平有了根本改观。（1）创新控制手段，强化风险控制后台集中运营模式的建立，实现了对运营风险由分散控制向集中控制的转变，以及由制度控制、人为控制向以系统为支持过程控制的

8、转变，尤其是柜面操作风险的集中控制，有效改变了传统的分散化操作风险管理模式。（2）优化客户体验，提高运营质量和运营效能后台集中作业模式下，2015年的业务差错较2010年在传统模式下降低了33%O柜面业务授权的审核时间和汇款业务的处理时间明显缩短，平均一笔业务的办理时间比以前缩短了30%,极大地提高了客户的满意度。2.珠海农商行运营模式的改进建议需要借鉴国内外先进银行的启示，并结合珠海