浅谈金融控股公司风险控制存在的问题及对策

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1、浅谈金融控股公司风险控制存在的问题及对策论文关键词:金融控股公司风险控制问题对策论文摘要：随着经济与金融全球化步伐的加快,特别是金融行业竞争的日趋激烈，各国金融监管体制也不断改革和创新，大型金融机构之间跨国界收购、合并盛行，涌现出许多既从事银行业务,又从事证券、保险业务的多元化金融集团一金融控股公司。目前我国的金融控股公司已经初具规模，成为我国金融业改革与发展的新热点，金融控股公司的存在，对我国的金融业发展具有一定的现实意义。但是由于我国目前实行的是金融分业监管体制，这一体制导致我国金融控股公司存在诸多问题，特别是在金融风险控制

2、方面更是十分薄弱。因此本文将针对目前中国金融控股公司在风险控制方面存在的问题提出针对性的解决对策，以促进我国金融监管体制更好发展。金融控股公司是指在母公司控制和影响下，由银行、证券、保险等两个或两个以上具备独立法人地位的金融机构组成，形成主营金融业务的金融控股集团。金融控股公司是金融业综合经营的重要组成部分，是西方国家金融自由化、市场和现代信息技术发展的产物。金融控股公司作为多元化经营的金融企业集团，采取集团控股、联合经营的模式,能够通过法人企业的方式来规避风险。一、我国金融控股公司的发展现状目前，中国的金融控股公司主要分为四种

3、类型：第一类是以光大集团、中信集团为代表的金融机构形成的控股集团;第二类是以中银集团为代表的国有商业银行独资或合资成立的金融控股公司；第三类是以海尔集团为代表的产业资本投资形成的金融控股集团;第四类是以上海国有资产经营有限公司为代表的地方性金融控股集团。我国的金融企业相对于国际上的大型金融企业,大多规模较小，抗风险能力较弱,业务种类也比较单一，难以满足客户高效、快捷、多样化的业务需求，从而缺乏国际竞争力。由于我国实行分业监管，各监管机构各自独立，监管职能并不具备系统的协调合作机制，也不能充分利用金融机构的资源。因此,我们应当不断

4、推动金融控股公司的发展，以增强我国金融业的国际竞争力。可以说，金融控股公司是我国金融由分业经营向混业经营渐进的现实选择，是由金融分业向混业过渡的桥梁。二、我国金融控股公司风险控制存在的问题金融控股公司属于多元化经营的金融企业集团，能够向客户提供全方位的金融服务，实现了金融业务多元化和资产多元化。但是也正是因为如此，金融控股公司复杂的组织结构和宽泛的经营范围使其面临着诸多问题，特别是在风险控制方面，存在问题尤为突出。（一）关联交易风险金融控股公司内部关联交易是指金融控股公司内部各子公司之间以及子公司与母公司之间发生的资产和负债。一

5、般而言，金融控股公司的关联交易包括资金、产品和信息的相互划拨与传递，相互担保、抵押，为了避税或逃避监管的目的相互转移利润等等。内部关联交易在目前的市场运营中不可避免，它可以降低金融控股公司的运营成本，提高效率。但是如果不能对内部关联交易进行有效控制,使其过度发展，就会使风险在公司内部扩散，其对社会的危害远远大于其带来的收益。（二）信息披露风险我国目前没有针对金融控股公司信息披露的相关要求,也没有具体的标准与规定。金融控股公司为了实现集团的发展，很有可能通过成员之间的内部交易来实现其特定的发展目标，而大量内部交易的存在会导致同一笔

6、资金在母公司和子公司的资产中同时反映，重复计算的情况极为普遍。另外，由于金融控股公司经营多种业务，这样就有可能与客户产生冲突，为了保护自身利益不受损失，金融控股公司就有可能会利用信息不对称伤害客户利益以寻求自身利益最大化。因此,金融控股公司的结构复杂性就导致信息披露难度加大，信息披露的随意性加大，大量虚假信息的存在必然会引发风险。（三）资本管理风险金融控股公司的股权结构比较复杂，由于母公司的资金通过投资控股对子公司拥有支配权，同一笔集团公司外注入的资本金,就可能在母公司和子公司的资产负债表中同时反映，但是对于子公司而言，这部分资

7、金并不是真正意义上的股权资本，不具备实质上的抗风险能力，加入子公司再将这笔资金投资孙公司或者其他子公司，则容易造成资本金的多次重复计算，导致财务杠杆过高，进而会影响公司的金融安全。三、我国金融控股公司风险控制的应对策略随着市场竞争的加剧，金融创新的不断发展以及金融全球化趋势的推动,金融控股公司已经成为我国金融业发展的趋势和目标。而我国若期望金融控股公司健康发展，必须严格控制风险，构建金融控股公司的风险控制体系。（一）建立完善内控机制金融控股公司成员之间业务相互交叉，一个成员的经营状况很有可能会影响公司的其他成员。所以，建立科学的

8、内控机制就显得十分重要，如果期望阻止风险在公司之间传递,建立〃防火墙〃制度势在必行。〃防火墙〃制度是一种制度安排，能够割断各种业务之间的风险传递。通过这种安排，在多元化金融集团内部某一部门中的某些人所掌握的信息不会直接或间接地被集团其它部门的人所掌握或利用，从而