资料审核要求及风险控制点

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1、资料审核要求及风险控制点一、身份证1、姓名、身份证号码与注册信息核对一致2、身份证有效期在审核日期内有效3、申请人年龄在公司规定年龄范围内，22-55周岁的屮国公民（不含港澳台公民）4、本人手持身份证合照清晰，本人与身份证头像对比一致，身份证信息清晰可见。二、户口本1、作为身份认证，要求提供户主页（可见户口地址信息）、本人信息页（屮请人不是户主的，增加户主信息页）2、作为关系证明，提供的户口本信息与身份认证相同，并审核申请人与户主关系3、作为居住认证资料，需要核对户口本地址与注册居住地址信息是否一致三、工作证明1、审核姓名、身份

2、证号、工作单位名称、职务、单位公章，月工资收入等信息，与注册信息对比一致2、工作证明出具日期须在一个月内3、要求在现工作单位工作满六个月及以上4、提供工作证的，证件须印有姓名、照片、职务、发证日期、工作单位名称及盖章等信息四、银行流水帐单工薪阶层：1、近3个月及以上流水帐单有效，月工资收入3000元以上；2、可接受网银流水电脑截屏；3、要求有银行名称、户名、帐号、借贷方发生额度和余额等信息，户名与借款人姓名一致。企业主：1、提供6个月个人银行流水，提交的流水可反应真实有效的经营情况；2、提供近三个月经营企业的银行帐户流水（前提须

3、确认借款人是该企业老板或大股东）五、营业执照按照公司规定，申请人公司经营满一年才有资格申请贷款1、借款人作力公司法定代表人，要求执照单位名称、法定代表人姓名等信息与注册填写的工作单位名称、借款人姓名对比一致2、借款人作为公司股东，非法定代表人的，补充股东出资明细（公司章程、验资报告等均可）3、营业执照须在有效期内，需要年检的，须提供年检记录4、查询《全国企业信用信息公示系统》，确认有无违法六、人民银行信用报告1、要求信用报告出具日期在15日闪，信用报告须有本人姓名和身份证号码2、审核信用卡张数、授信总额、单张最高授信额度3、审核

4、目前借款额度，还款情况，用途等4、审核信用卡、借款逾期记录，逾期原因5、审核各金融机构对其查询记录和本人查询记录，近期查询信用报告原因，有无多个平台贷款、融资情况。七、居住文件（五选_）1、最近3个月水、电、气缴费单，须有本人姓名、地址（要求与填写的居住地址信息一致）;2、最近3个月同定电话缴费单，须有本人姓名、同定电话号码、地址（要求与填写的居住地址信息一致）3、最近2个月信用卡月结单，要求有居住详细地址且与填写的居住地址信息一致；4、本人名下的房产证或有效证明（要求房产证明详细地址与填写的居住地址信息一致）；5、本人父母名下

5、的房产（要求房产证明详细地址与填写的居住地址信息一致），须提供本人和父母关系证明八、房产认证1、房产证原件，产权人须为本人，或者共有人为本人；2、未取得房产证的，提供购房合同+购房发票3、按揭贷款合同+3个月还款流水4、购房发票+3个月还款流水九、购车认证1、提供的行驶证本人名下，车牌号与车辆阁片核对一致；2、本人与车辆合照清晰，车牌号可见十、婚姻认证1、结婚证姓名和身份证号与本人身份证、配偶身份证核对一致，照片与身份证核对一致2、配偶和本人近期合照，与身份证照片一致十一、学历认证1、审核学历证书盖章、学校名称和注册信息是否一致

6、2、审核姓名、毕业时间与注册信息是否一致。3、审核学历照片与本人身份证照片是否同一人十二、技术认证1、审核职业资格证级别，发证机关等2、审核证书姓名、身份证号、照片等与本人是否一致；十三、手机认证提供手机清单须有本人姓名、手机号与注册手机号一致十四、现场认证1、要求现场察看居住地址门牌号与提供的居住文件地址一致；2、要求现场察看工作单位招牌与提供的工作单位名称一致，实际地址与提供资料的单位地址一致3、本人拍照上传的，现场所拍居住地址门牌号、工作单位门牌号、单位名称等须与提供的书而文件核对一致。十五、电话审核1、拨打工作单位电话，

7、核实填写电话是否真实，核实借款人工作信息；2、拨打家庭固话，核实填写电话是否真实，了解借款人居住及家庭情况：3、拨打个人手机，核实手机号码是否真实，了解在审核其上传资料屮存在的问题。十六、项目风控重点（一）申请人身份识别：1、身份证与本人合照能确定为申请人本人；2、提供的信用报告、工作证明、银行流水、手机认证等资料姓名均与本人姓名一致，防范提供虚假资料;（二）工作单位识别：1、拨打单位座机，核实工作单位名称，地址等信息；2、查询《全国企业信用信息公示系统〉〉，查询企业基本信息；（三）工作性质（职务）识别；1根据提供的资料，分析

8、各项信息与工作性质是否匹配，是否符合逻辑，各信息是否存在虚假;2拨打申请人联系电话,询问有关工作范畴的情况,辨别其对本身工作的了解程度；（四）实际居住地识别:1按照公司规定居住认证5项资料为标准,基本可确认居住真实地点;2对于提供非长期居住地文件的情况，尽