欢迎来到天天文库
浏览记录
ID:28396947
大小:77.53 KB
页数:3页
时间:2018-12-09
《资料审核要求及风险控制点》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在学术论文-天天文库。
1、资料审核要求及风险控制点一、身份证1、姓名、身份证号码与注册信息核对一致2、身份证有效期在审核日期内有效3、申请人年龄在公司规定年龄范围内,22-55周岁的屮国公民(不含港澳台公民)4、本人手持身份证合照清晰,本人与身份证头像对比一致,身份证信息清晰可见。二、户口本1、作为身份认证,要求提供户主页(可见户口地址信息)、本人信息页(屮请人不是户主的,增加户主信息页)2、作为关系证明,提供的户口本信息与身份认证相同,并审核申请人与户主关系3、作为居住认证资料,需要核对户口本地址与注册居住地址信息是否一致三、工作证明1、审核姓名、身份
2、证号、工作单位名称、职务、单位公章,月工资收入等信息,与注册信息对比一致2、工作证明出具日期须在一个月内3、要求在现工作单位工作满六个月及以上4、提供工作证的,证件须印有姓名、照片、职务、发证日期、工作单位名称及盖章等信息四、银行流水帐单工薪阶层:1、近3个月及以上流水帐单有效,月工资收入3000元以上;2、可接受网银流水电脑截屏;3、要求有银行名称、户名、帐号、借贷方发生额度和余额等信息,户名与借款人姓名一致。企业主:1、提供6个月个人银行流水,提交的流水可反应真实有效的经营情况;2、提供近三个月经营企业的银行帐户流水(前提须
3、确认借款人是该企业老板或大股东)五、营业执照按照公司规定,申请人公司经营满一年才有资格申请贷款1、借款人作力公司法定代表人,要求执照单位名称、法定代表人姓名等信息与注册填写的工作单位名称、借款人姓名对比一致2、借款人作为公司股东,非法定代表人的,补充股东出资明细(公司章程、验资报告等均可)3、营业执照须在有效期内,需要年检的,须提供年检记录4、查询《全国企业信用信息公示系统》,确认有无违法六、人民银行信用报告1、要求信用报告出具日期在15日闪,信用报告须有本人姓名和身份证号码2、审核信用卡张数、授信总额、单张最高授信额度3、审核
4、目前借款额度,还款情况,用途等4、审核信用卡、借款逾期记录,逾期原因5、审核各金融机构对其查询记录和本人查询记录,近期查询信用报告原因,有无多个平台贷款、融资情况。七、居住文件(五选_)1、最近3个月水、电、气缴费单,须有本人姓名、地址(要求与填写的居住地址信息一致);2、最近3个月同定电话缴费单,须有本人姓名、同定电话号码、地址(要求与填写的居住地址信息一致)3、最近2个月信用卡月结单,要求有居住详细地址且与填写的居住地址信息一致;4、本人名下的房产证或有效证明(要求房产证明详细地址与填写的居住地址信息一致);5、本人父母名下
5、的房产(要求房产证明详细地址与填写的居住地址信息一致),须提供本人和父母关系证明八、房产认证1、房产证原件,产权人须为本人,或者共有人为本人;2、未取得房产证的,提供购房合同+购房发票3、按揭贷款合同+3个月还款流水4、购房发票+3个月还款流水九、购车认证1、提供的行驶证本人名下,车牌号与车辆阁片核对一致;2、本人与车辆合照清晰,车牌号可见十、婚姻认证1、结婚证姓名和身份证号与本人身份证、配偶身份证核对一致,照片与身份证核对一致2、配偶和本人近期合照,与身份证照片一致十一、学历认证1、审核学历证书盖章、学校名称和注册信息是否一致
6、2、审核姓名、毕业时间与注册信息是否一致。3、审核学历照片与本人身份证照片是否同一人十二、技术认证1、审核职业资格证级别,发证机关等2、审核证书姓名、身份证号、照片等与本人是否一致;十三、手机认证提供手机清单须有本人姓名、手机号与注册手机号一致十四、现场认证1、要求现场察看居住地址门牌号与提供的居住文件地址一致;2、要求现场察看工作单位招牌与提供的工作单位名称一致,实际地址与提供资料的单位地址一致3、本人拍照上传的,现场所拍居住地址门牌号、工作单位门牌号、单位名称等须与提供的书而文件核对一致。十五、电话审核1、拨打工作单位电话,
7、核实填写电话是否真实,核实借款人工作信息;2、拨打家庭固话,核实填写电话是否真实,了解借款人居住及家庭情况:3、拨打个人手机,核实手机号码是否真实,了解在审核其上传资料屮存在的问题。十六、项目风控重点(一)申请人身份识别:1、身份证与本人合照能确定为申请人本人;2、提供的信用报告、工作证明、银行流水、手机认证等资料姓名均与本人姓名一致,防范提供虚假资料;(二)工作单位识别:1、拨打单位座机,核实工作单位名称,地址等信息;2、查询《全国企业信用信息公示系统〉〉,查询企业基本信息;(三)工作性质(职务)识别;1根据提供的资料,分析
8、各项信息与工作性质是否匹配,是否符合逻辑,各信息是否存在虚假;2拨打申请人联系电话,询问有关工作范畴的情况,辨别其对本身工作的了解程度;(四)实际居住地识别:1按照公司规定居住认证5项资料为标准,基本可确认居住真实地点;2对于提供非长期居住地文件的情况,尽
此文档下载收益归作者所有