风控视角下互联网货币法律问题探讨

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1、风控视角下互联网货币法律问题探讨摘要：相较于传统货币，互联网货币的法律关系更加复杂。本文梳理和简要分析了互联网货币的主要法律关系，并从实用角度比较全面地阐释了我国互联网货币可能面临的各种政策和法律风险。风险防控的最根本措施是防患于未然，互联网货币的法律风险防控涉及多个方面，本文从政府、社会、企业和消费者四个层面有针对性地分别提出了相应的风险防控措施。关键词：金融法律；互联网货币；法律问题；风险防范中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1674-2265(2017)05-0057-06一、互联网货币及其主要法

2、律关系(-)互联网货币概念简析互联网货币通常又称为虚拟货币、电子货币，是基于商业信用或社区信用而发行的，在互联网的特定空间或特定区域的特定主体间进行交易的虚拟兑换工具。互联网货币的基本内涵有三：一是互联网货币是在商业信用或社区信用的基础上，由非政府主体“发行”的非主权货币；二是互联网货币的使用者是互联网空间的特定主体，包括特定空间或特定区域的商业主体和自然人；三是互联网货币是互联网空间特定主体进行“价值交易”的虚拟工具。广义的互联网货币还包括数字货币，其外延可涵盖基于互联网数字或安全等互联网技术而产生的适用于互联

3、网交易的各类交易或兑换工具。本文的互联网货币取狭义的概念，即基于商业信用或社区信用而发行的虚拟的互联网交易兑换工具。目前互联网货币大致可以分为三类：第一类是网络游戏虚拟货币，即由网络游戏运营企业发行，游戏用户使用法定货币按一定比例直接或间接购买，存在于游戏程序之外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企业提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。第二类是门户网站或者即时通信工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站内的服务。目前最常？的如腾讯公司的Q币，可用来购买会员资格、QQ秀等增值服务。第三类是互联网

4、空间广泛使用的虚拟货币，如比特币(BTC)、莱特币(LTC)等，主要用于互联网金融投资，也可作为新式货币直接用于生活消费。(-)互联网货币与主权货币的法律关系互联网货币是基于互联网社群中的共同信用而产生的虚拟货币，与基于国家主权信用的主权货币的关系主耍体现在两个方面：一方面是主权货币对互联网货币的制约，包括主权货币对互联网货币的排斥，主权货币发行单位或金融管理部门对互联网货币的管制或约束。另一方面是互联网货币对主权货币的局部替代和冲击，包括但不限于互联网货币在互联网支付领域和部分流通领域对主权货币的替代，以及互联

5、网货币对货币供应和货币传导机制的冲击和影响。(三)互联网货币与其发行人的法律关系互联网货币是由其发行人的商业信用保证的、无形的、外在的、契约型债权凭证，互联网货币发行人对互联网货币负有保证其合法使用的债权上的契约义务。一方面是互联网货币债权的形成，即互联网货币发行人要按照其自行规定或通过合同约定的价格卖出（兑换）互联网货币，或者按照约定的方式允许使用者通过挖矿、打游戏等特殊劳动取得互联网货币，进而形成以互联网货币为表现形式的持有者对互联网货币发行人的债权。另一方面则是互联网货币债权的实现，即互联网货币发行人要按照

6、发行时的约定向互联网货币使用者提供相应的商品和服务，或者由互联网货币交易平台提供约定的交易方式和交易条件，满足互联网货币持有人通过购买商品和服务实现其债权的基本要求。另外，为了保证互联网货币的可接受性，互联网货币的发行人除了尽可能扩大互联网货币的使用区域和范围、增加互联网货币可购买的商品和服务种类外，还要尽量保证互联网货币“币值”的稳定性，保证互联网货币的购买力，防止因为互联网货币的“通货膨胀”损害持有人和使用者的权益。（四）互联网货币与其使用者的法律关系互联网货币是发行人与使用者之间的债权债务凭证，对使用者而言

7、，它是以数字形式记录在计算机和互联网站点上，并可以快速便捷转移支付的有效债权凭证。部分像比特币这样的互联网货币甚至是完全隐匿的，但这种债权凭证却是唯一的，能保证互联网货币所有人是其唯一的合法债权人。使用者购买（兑换）、保存和使用某一互联网货币，不外乎信赖该互联网货币发行人的信用，认可该百:联网货币的使用区域和范围，需要该互联网货币所代表的商品或服务，或者能够完成兑换该互联网货币所需要的劳动或任务。需要注意的是，法律对非法债权不予保护，对因网络赌博等非法活动取得的互联网货币，其债权亦不受法律保护。（五）互联网货币与

8、英交易平台的法律关系互联网货币的接受度与其交易便利性、交易平台数量和服务质量等因素密切相关，为了增加其可接受度，许多互联网货币发行人都签约一个或多个交易平台。互联网货币交易平台大都是独立的互联网货币交易机构和操作机构，它与互联网货币发行人是委托代理关系，通过契约接受互联网货币发行人的委托，代互联网货币发行人办理约定的互联网货币转账支付业务，并根据规定收取相关费用或通过双方