农村信用社关系人贷款管理亟需加强

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1、农村信用社关系人贷款管理亟需加强摘要：本文主要阐述了农村信用社关系人贷款存在的问题及加强关系人贷款管理的办法和措施。关键词：关系人;贷款；问题;措施分类号：F830.58文献标识码：A一、关系人贷款概述农村信用社［含农商行，以下简称各联社（行）］关系人是指在各联社（行）中担任董（理）事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶；成年子女及其子女配偶；配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶；父母的兄弟姐妹及其配偶；父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。“关系人”包括了各联社（行）中担任“董（

2、理）事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶；成年子女及其配偶；配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶；父母的兄弟姐妹及其配偶；父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶”。而《商业银行法》虽然对“近亲属”未作出具体规定，但在最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）中规定，近亲属包括本人三代以内的直系血亲（父母、子女、袓父母、外袓父母、孙子女、外孙子女）、配偶及兄弟姐妹。上述人员向农村信用社承借的贷款即为关系人贷款。二、关系人贷款存在的问题（一）经过各农村信

3、用社和有关部门不懈努力，案件高发势头得到了有效遏制，案件防控工作取得了显著成效。但是，随着经济不确定因素的增加以及农村信用社内控机制不健全、内控管理薄弱，案件诱因随之凸显，特别是农村信用社高管人员及关系人违规贷款的问题仍比较突出，极易引发道德风险和案件的发生，必须引起高度重视。（二）由于关系人错综复杂，关系人贷款往往具有隐蔽性，当事人不主动申报，有时是很难发现的，也容易走过场，想蒙混、侥幸过关。（三）近几年，随着经济发展的大势，农村信用社得到跨越式发展，应该说大部分机构的员工薪酬迗到令人羡慕的程度。但是，仍有一些机构和人员经不住市场经济利益的诱惑，铤而走险，利用职务之便

4、，指使和违规发放关系人贷款的现象时有发生，存在较大的风险隐患，有可能引发更多、更大的案件。三、加强关系人贷款管理的办法和措施（一）依法加强对农村信用社关系人贷款进行管理。为了维护银行业的稳健运行，我国《商业银行法》对关系人贷款做出“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”的限制性规定；有关部门明文要求“各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得违反程序发放贷款和放松贷后管理”。这些法律规定，对农村信用社同样是适用的，因而，做好关系人贷款申报是高管人员和其他从业人员应尽的义（二）充分认识对农村信用社关系人贷款加强管理的必

5、要性。要站在讲政治、讲大局的高度，以对关系人贷款责任人负责，对农村信用合作事业负责的态度，充分认识高管人员及关系人贷款专项整治工作的重要性、紧迫性，集中力量把这项工作抓紧抓好，抓出成效。统一思想，进一步提高做好农村信用社高管人员及关系人贷款加强管理重要性的认识。必须清醒地认识到，由于个别机构主要负责人和高管人员思想认识上的阻力，有的机构和人员在工作中还是打了折扣的。解决好思想认识问题显得尤为重要。加强对高管人员及其关系人贷款管理，要在深入摸清农村合作金融机构高管人员及其关系人贷款情况的基础上，发现存在的问题，分析贷款的风险状况，有效进行专项整治，切实加强对高管人员行为管

6、理，维护股东、社员和广大存款人、社会的合法利益。（三）采取强有力措施实施对农村信用社关系人贷款进行整治。1.集中动员，营造全员参与的强大声势。进一步提高思想认识，把握开展整治活动的目的、意义和要求；进一步加大宣传发动工作力度，充分调动全员参与整治的积极性，自觉接受群众监督；进一步细化整治工作的方案，认真研究专项整治方法措施，精心安排部署，迅速开展行动。同时，认真研究解决贷款领域存在的突出问题，积极营造合规经营的良好氛2.集中力量，按时完成清理排查任务。整治要把握好以下几个关键环节：一是要摸清底数。要全面掌握关系人贷款分布情况，找准问题、分析原因、明确主攻方向，要澄清一下

7、“关系人”的范畴。二是严格把关。把好关系人贷款审核关是确保整治取得实效的重要保障。各营业网点负责人要对本机构涉及的关系人贷款进行清理认定，发挥这两个方面的监督作用。对于同一借款人涉及多名关系人时，要根据关系人的密切程度和影响力，本着“先近亲、后姻亲；先子女、后父母；先直系、后旁系；先高职、后低职；先直接、后间接”的原则，由旗县级法人机构严格审核界定主要的申报责任人。对于已调离原单位不足一年的高管人员，要对原单位发放的关系人贷款负责。同时，要善于利用信访举报渠道，对关系人贷款的真实性进行核查。对于申报人提供的关系人信息，各地要注意按规定做好