利率金融论文范文-试析央行取消贷款利率下限对云南省金融市场影响word版下载

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1、利率金融论文范文:试析央行取消贷款利率下限对云南省金融市场影响word版下载央行取消贷款利率下限对云南省金融市场影响论文导读：本论文是一篇关于央行取消贷款利率下限对云南省金融市场影响的优秀论文范文，对正在写有关于利率论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：【摘要】央行取消利率下限的通知发出之后，引起了社会各界针对这一通知将对我国金融业以及国内经济造成何种影响的热议。近年来，我国一直在推进利率市场化进程，这一举措正是推动该进程的重要一步，将对我国利率市场化改革产生深远影响，然而这一影响将随着时间变化不断深入。本文在介绍当前利率定价的基础上，探讨决定市场贷款规模的因素，通过分析取消利率对

2、市场主体短期、中长期不同的影响，对这一政策进一步实施提出可行性倡议。【关键词】利率市场化利率下限金融市场一、引言2013年7月20日，中国人民银行发出了《关于进一步推进利率市场化改革的通知》（以下简称“通知”），通知决定，自即円起全面放开金融机构贷款利率管制，除个人住房贷款利率浮动区问不作调整外，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，取消票据贴现利率管制，取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由金融机构根据商业原则自主确定。｛1｝这一通知的发布，是我国利率市场化改革进程中迈出地具有里程碑作用的一步，下面将《通知》所涉及内容结合云南省金融市场利率实际情况，简要分析其对我省金融机构，特别是农村信

3、用社产生的影响。二、利率下限变动前我国实行的利率在《通知》发布以前，按照根据相文件规定，我国实行的基准利率，以一年期整存整取为例，存款为3%，允许浮动上限为10%,即最高不超过3.3%，从7月份公布的数据来看，95%以上商业银行均以最高利率吸收存款；另一方面，贷款基准利率为6%，通知发布前，下限为0.7倍，即最低4.2%，对一般商业银行上限为上浮100%，即12%，农信社允许浮动上限为2.3倍，即19.8%,但其实80%以上贷款利率相对基准利率只上浮20%〜80%，即使是拥有更高浮动上相关限的农村信用社，实际贷款利率也几乎没有超过100%。从全国贷款总规模来看，仅有11%〜12%的贷款利率

4、是低于基准利率的，其中，还有很大部分属于购房按揭贷款，而购房按揭贷款利率并不在此次放开的利率下限调整范围内。三、影响金融市场存贷规模的其他因素（一）存贷比管理《中国人民共和国商业银行法》第三十九条第二款，明确指出，商业银行“贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”。存贷比是银行防范风险的重要防线，但也是收窄利润的主要禁锢。在我国金融市场，贷款资源较为紧张，贷款利率多数上浮的情况下，贷款利率下浮的压力不足；即使假设贷款利率暂时下浮成为现实，企业融资成本降低，企业融资意愿增强，但存款利息并没有提高，无法吸引更多存款，为了保证存贷比，根据供求关系，贷款利率将继续上升，达到新的5T衡。（二）

5、银行风险评级体系随着我国金融业的改革与发展，金融机构通过不断学习与探索己初步建立了一套较为完善的风险评估体系，无论是传统的“四大国有”银行还是股份制商业银行，包括农村信用社等农合机构均有--套内部制约风险的风险评级体系。为了有效防控风险，这一体系参数设定、指标设置等均参照己有的成熟经验，并且配合相应的风险管控措施。在一段时间内，这一体系不会发生较大的转变，根据这一体系设定的贷款条件也将不会有较大变化。（三）替代工具银行融资平台虽然对大部分企业，特别是中小企业仍然是融资的主要渠道，但近年来债券市场的快速发展不容忽视。一方面是银行为保住自身利润，不愿降低利率；另一方面，有能力的市场主体通过债券

6、市场获得成本更加低廉的资金。如果贷款利率进一步下降，能够达到与债券相等或者稍高一些，可能将会吸引原先己经转战债券市场的主体重回银行融资平台，从而挤占本就紧张的贷款资源。（四）境外帘场自从2010年以来，我国将跨境人民币试点城市地区扩大，大力推进跨境人民币结算业务，一定程度上搭建起了人民币境内外市场沟通的桥梁。企业通过境内银行担保向境外银行融资，不仅无需占用境内银行的贷款规模和额度，还获得更为优惠的贷款利率。虽然点差随时间波动较大，但根据相关数据显示5、6月份境外融资的成本可以低至3.58%左右，远低于境内提供贷款的利率，而有条件的大企业将拥有更多资源获得这些贷款。四、利率下限变动后对云南省

7、金融市场的影响我省金融市场利率运转情况与全国情况基本一致。以云南省规模最大的金融机构农信社为例，其一年期存款利率为3.3%，与本地各商业银行相平，贷款利率一般相对基准利率上浮20%〜90%，但基本没有超过100%,低于基本利率的贷款，只有部分地府的内部职工贷款或住房按揭贷款，在规模中占比很小。虽然农信社对“三农”和中小企业的有政策倾斜，但为防范风险，贷款发放标准也与其他银行基本一致。利率市场化进程加快，虽对我省金融市场健