利率市场化改革对商业银行的影响和应对措施

《利率市场化改革对商业银行的影响和应对措施》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、WORD格式.整理版利率市场化改革对商业银行的影响及应对措施　　摘　要：20世纪80年代以来，在布雷顿森林体系的瓦解的背景下，金融自由化的浪潮席卷世界。中国也在1996年正式开始了利率市场化改革的探索。利率市场化改革作为金融行业尤其是银行领域的一项重大改革，对商业银行的经营发展产生了举得的影响，即给商业银行带来了新的发展契机，也给商业银行带来了新的挑战和风险。如何有效应对利率市场改革的新形式，提高自身的经营管理水平，在日趋激烈的竞争环境中取胜是商业银行必须思考的重要问题。　　关键词：利率市场化；改革；商业银行　　中图分类号：F83文献标志码：A文章编号：

2、1673-291X（2012）18-0067-02　　利率市场化改革是当前世界金融发展的整体趋势，也是商业银行发展所面临的新的环境。利率市场化改革不免对商业银行的发展产生巨大的冲击，但却是机遇与挑战并存。商业银行要想取得长足发展，必须积极采取应对措施来确保自身的平稳较快发展。　　一、利率市场化改革概述优质.参考.资料WORD格式.整理版　　利率市场化是指国家、中央银行放松对利率的直接控制，把利率的控制权交给市场，由市场来自主决定利率的高低。利率市场化是全球金融自由化的必然要求，也是市场经济发展的客观要求。它主要包括以下几个方面的内容：一是利率决定权归市场

3、所有。在利率市场化的背景下，商业银行成为了存贷款市场中利率水平的决定着，可以通过市场的供求关系进行相应的调整。二是利率决定方式的市场化。利率市场化前提下的利率不再由政府或者是中央银行决定，而是有供求双方根据金融市场的具体情况，以市场规律为指导来进行自发调节决定。三是管理方式的市场化。中央银行对利率的管理不再是通过硬性的规定来实现，而是通过货币政策的调整来从宏观上对利率进行有效的调控。　　利率市场化改革是中国金融体制改革的重要内容，关系到中国经济体制改革的不断深化。中国社会主义市场经济的建立和发展都要求不断推进利率市场化改革，在金融市场上也要确保市场在国家

4、宏观调控下有效的进行资源配置。因此，利率市场化改革对中国以宏观调控为基本手段的经济管理体系的建立具有积极的意义。同时，中国金融市场要与世界接轨，必须顺应世界金融发展的趋势，激发金融市场的活力。利率市场化改革可以有效的推动中国商业银行积极参与市场竞争，不断提升自身的经营管理水平，在世界经济发展的浪潮中取得一席之地。　　二、利率市场化改革对商业银行的影响优质.参考.资料WORD格式.整理版　　改革开放以后，中国的市场经济建设得以全面展开。但在此过程中，利率管制严重制约了中国金融业的发展，也限制了宏观调控手段的发挥。意识到这一问题后，中国积极进行了利率市场化改

5、革的相应准备工作，并于1996年开始进行试点。进入新世纪以来，中国的利率市场化改革更是进入了全面推进的阶段。党的十六届三中全会明确提出了“建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”的目标；2005年中国人民银行更是颁布了《稳步推进利率市场化报告》；同年，各商业银行自助决定存款的计息方式，标志着中国利率市场化改革的重大突破。此后，中国的利率市场化改革进一步深入。利率市场化改革的成果不断为商业银行所享，给其带来了新的发展机遇和平台，但改革也使得市场主体受到一定的冲击。也就是说，利率市场化改革对商业银行来说是一柄“双刃剑”

6、，带来的影响是两方面的。　　1.利率市场化给商业银行带来的机遇。利率市场化是当前世界金融发展的必然趋势，顺应了市场经济发展的要求，为商业银行发展提供了新的环境。因此，利率市场化改革的深入首先为商业银行的发展提供了新的契机。优质.参考.资料WORD格式.整理版　　第一，利率市场化改革有利于增强商业银行经营管理的灵活性，提升其市场竞争力。利率市场化打破了传统的利率管制，使得原本僵化的利率机制得以放开，商业银行作为市场主体可以自行根据自身的经营成本、管理方式、客户情况以及市场竞争等具体内容来确定利率水平，并且通过风险收益对称、服务与价格对等等策略来进行相应的调

7、整，从而以价格竞争和非价格竞争等多种手段有效参与市场竞争，提升其竞争能力。第二，利率市场化改革可以有效激发商业银行的金融创新能力，促进商业银行业务范围的拓展和服务质量的提升。利率市场化赋予商业银行利率决定权，使得其自主经营能力得到开发，从而可以有效结合市场需求和自身的战略发展进行金融创新。面对更加自由的环境，商业银行需要通过金融创新来开发业务，也需要通过创新来满足市场的各种需求，更需要通过创新来降低自身的经营风险。因此，商业银行需要在不断探索和发展的过程中开发新产品，根据市场和产品特性调整利率，拓展各项服务，开发多种产品，尽最大努力满足市场的需求。第三，

8、利率市场化改革是经济金融改革的重要内容，同时也可以反过来推动金融市场的完善，为商