借贷金融论文范文-试议民间金融源远流长word版下载

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1、借贷金融论文范文:试议民间金融源远流长word版下载民间金融源远流长论文导读：本论文是一篇关于民间金融源远流长的优秀论文范文，对正在写有关于借贷论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：发韧于草根、依托于乡土、惠及于亲友的民间金融可以追溯到殷商时代，潜滋暗长，源远流长，与官方金融相生相克，并行繁衍。我国有明确文字记载的民间金融是从丙周时代开始，當时借贷的贷字有施、借、举物生利三层意思。周朝人非常重视家族内部的亲情，据《仪礼•丧服》记载，宗族分支“异居同财，有余则归之宗,不足则资之宗。”资就是借的意思，可见當时宗族内部互通有无，不足财产由宗族无

2、偿借给。而《周礼•地官*泉府》记载：“凡民之贷者，与其有司辨而授之，以国服为之息。”所谓“以国服为之息”，就是當时设置的“泉府”这一机构的官员要对借贷者的资格进行严格审定，根据借贷者的政治身份和偿还能力决定是否收取利息或收多收少。春秋战国时期，诸侯四起，战火连年，放贷成为政治军事斗争的手段之一。晋文公在外避难19年后回国，想让百姓过上安定的日子，国卿魏绛倡议晋文公施舍孤苦，对平民施以恩惠，减少他们的劳役，并将储蓄的资财贷给需要的人。于是从国君开始，国家很少有囤积居奇的人，人们将积蓄借给需要救助的人。国家最终没有不流通的积蓄，资财都散在民间，没有特

3、别穷困的人。春秋战国民间借贷互相救济的风气承接了西周传统，到了战国中期商品经济有了很大的发展，有专门从事高利贷经营的子钱家（即放贷者），也有富商兼营，高利贷经营者下贷布衣上贷王侯。到了两汉时期，国家的赈贷救济政策和民叫的借贷并存，而且高利贷已经形成了一个较为完备的市场体系和相當的市场规模，对當时的政治经济颇有影响，甚至官府在财政紧张时，也都要向高利贷者借债。从汉代幵始，借贷受到法律制约，借贷利率在法律上受到严格限制，专门设有“取息过律”的罪名，即使是诸侯，如果犯了此法律条款，也要治罪，蹲大牢并削去爵位。据《汉书》卷一五《王子侯表》记载，元鼎元年（

4、公元前116年），旁光侯殷放高利贷没有向官府申报课税，且放贷利率过高，被免职。但究竟民间借贷的利率上限为多少，史册上无从考证，估计不会超过年利率20%。东汉末年，民阆高利贷已很普遍。《魏书•武帝纪》记载，在袁绍的宽纵政策下，當时平民头上的苛捐杂税多如牛毛，为了免除抗租抗税的牢狱之灾，人们只好借高利贷应急，恰如饮鸩止渴。南北朝时，典當业兴起，成为民间融资的一个重要平台。而其操盘者竞是寺庙屮的和尚，和尚成了金融工作者。佛教传入屮国后，寺庙不仅香火旺，金钱收入也多。上至皇帝不到地主、商人，为了表白自己的虔诚，争相给寺庙施舍财物。由于戒规所限，寺庙虽富得

5、流油，和尚们的日子还是比较清苦，大把的银子堆积在寺庙里要保值增值，于是长老萌生了放债的欲望，向穷人开放典當生意，既解决穷人的燃眉之急，又做了慈悲之事，还有盈利，真是一石三鸟，何乐而不为？进入唐朝，民间金融进入鼎盛时期，典當业分为官办和民办两条线，各做各的生意。而法律对民间高利贷也有细则规定，且比较完备，对有息借贷契约的订立、利息最高额度的限制、方式、司法救助、借贷质押物处理、履约责任等，同时契约的履行也兼顾无息借贷契约的司法救助理由。在唐代对于有息借贷，国家给予了一定的存活空间，同时国家支持民间的非营利性借贷。武则天长安元年（公元701年）规定，

6、“负债出举，不得回利作本，并法外生利。”“不得回利作本”就是不允许按复利计算，也就是禁止驴打滚的利息。对于放款月利率，也有明确的上限，唐玄宗开元十六年（公元728年）下诏宣布，月息不超过4分。宋代的民间金融已经有了严密的组织，建立了基层社会的国家信贷体系，值得今人仿效。《宋史•食货志》记载，凡是借贷的人，10户为一甲，每甲推选一个當领头的。每50户选择一个通晓信贷业务的人做“社首”。每年的正月，通知社首编甲入册，凡是逃避兵役和品行不端正的人，或者不差纳税钱、不缺衣食的人家不得入甲。而入甲又本着志愿的原则，不愿意的则不勉强。如愿意，则分配借贷授信额

7、度，大人一石（计量单位）粮食，小孩减半，5岁以K的不配给。与宋同吋的金代，大定十三年（公元1163年）颁布了典當法，其内容十分丰富。关于當金，规定按當物估值七成折价，即所谓“许典七分”，从而使官办典當行有了统一的折當比例的标准；关于利息，规定月利一分，即1%,从而比當时天下其他典當行“重者五七分，或以利为本”者要大为降低；关于當期，既规定比以往延长至二年，又允许展期一个月，从而比唐宋时期对當户的苛求缓和了许多。这项法律最重要的作用在于，它是我国历史上出现最早的关于典當的完备法律，堪称中国典當史上的一个里程碑。元代在民间借贷的制度性建设方面又有推进

8、，对于民间的借贷契约纠纷甚至于人身抵押借贷，元代法律要求交易双方的行为必须按照一定的程序合法进行，而且交易双方的行为必须是出于自愿公平的