商业银行金融论文范文-试议接招民间金融word版下载

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2、路”走出“地面”或“阳光大道”的民间金融，会对传统商业银行造成什么影响？商业银行应当如何求变，接招挑战？起起落落的民间金融20世纪90年代中期，农相关村基金会在我国广大农村曾经一度红火、广泛兴起。然而因为缺乏法制监管、管理经营不善，这些基金会后来都资不抵债，被责令关闭、销声匿迹，留下很大的资金窟窿无力自己填补，最后只能由国家垫资埋单。2009年以前，国内正规金融机构借助“保增长”的号令大力扩张金融多元化发展，在信贷领域实行了“大跃进”式的成倍增长。其时，民间金融虽然并不寂寞，但正规金融数大量多，且借贷成本（利率）偏低，使得民间金融（借贷）生意暗淡，门庭冷落。但自2010年起，正

3、规金融的借贷总额受到一定限制，部分行业（如房地产）、企业（小微企业）、区域（政府融资平台）、产品（搭桥贷款、信托理财等）的信贷政策发生重大调整，民间金融（借贷）于是借力发飙，乘势而上，有的还以官方认可的小额贷款公司、担保公司、信托公司等名义走上台前市面，成为正规金融不可小觑的一股力量。本轮兴起的民间金融是与正规金融的强健发展而伴生的，并从农村走向城市，从个体走向集体，从地下走到地上，从小规模走向大规模，从独立经营走向联合经营……民间金融正从以前的小打小闹变为与正规金融竞相夺食，或对正规金融无暇顾及或看不上眼的金融颂域大举进发，成为规模越搞越大、势头越来越旺、局面越来越难以制约的

4、“影子银行”。转变观念“放水养负”正规金融机构不应惧怕、排斥与民间金融的公平竞争。事实上，在当前备受瞩目的小微企业信贷市场上，如果正规金融机构转变观念，自我加快结构转型，在很多方面都会高出民间金融机构一头。如果正规金融机构能对小微企业多一些“放水养鱼“，不用过于苛刻高企的门槛挡住后者，是不会输给民间金融的。笔者在江浙地区调研时，询问部分银行分行、支行负责人对民间金融的兴盛怎么看，回答几乎是清一色的不担心。有的负责人说，银行自己有很多客户、很多业务，根本忙不过来，满足不Y客户的需求。自己做不完、做不了，为什么不能让其他金融机构甚至民间金融去满足呢？“我们能吃肉喝粥，也应该让人家吃

5、菜喝汤吧。”民间金融对银行经营究竟有哪些影响？基层银行负责人的反馈是，好的影响是，虽然不是提侣放“高利贷”，但银行能在央行基准利率基础上提高一定比例（如30%）对客户放贷，能依法按照市场价格议价。同时对客户也有益无害，毕竟银行服务规范、保障性高、网络健全，而且贷款重新定价也比民间金融用基准利率的4倍放贷更实惠一些。当然负面影响也有，一是对客户的竞争会扩大对手面；二是民间金融信息不透明，存些小企业主要以个人名义向民间金融借贷，相关信息不进入央行的信贷监测系统，当这类小企业再向银行申请借贷时，银行就爱莫能助或退避三舍了。可见，对民间金融这股力量要合理善用，疏导结合，包容规范，促其最

6、大限度地发挥正面功效，减小乃至杜绝负面毒素。对正规金融办不了、不愿办或办不到位、成本高昂的某些金融业务，就应该对民间金融大开绿灯，但必须有政府统一的监管机构依法监管。深化改革去官僚化随着民间金融的兴起和走上前台并取得合法地位，对传统商、Ik银行无疑是个重大挑战。现在的商业银行国企色彩比较浓厚，官办作风虽在上市后有一些转变，但受垄断保护的行政地位和暴利倾向还是广受识病，时至今日还残留着官僚化和人员任免行政化等理由。同时，现在许多商业银行都在强调转型，转变业务增长模式，但同质化倾向严重。其实，民间金融兴起的挑战可以看作一种契机，这将倒逼传统商业银行深化改革加快转型。抓大不嫌小。传统

7、商业银行除了抓好对大企业、大城市、大行业、大市场、大客户的服务外，也不能嫌弃、放弃对小企业的金融服务和信贷支持。虽说不是大小通吃，但一定要做到大中小各占一定比例，尤其是当前要在过去偏弱的小企业支持上真正有所突破性提高。进城也下乡。不一定所有的商业银行都既进城又下乡，但至少几大国有控股商业银行可以走这条道路，因为他们的金融服务网络比较健全，市场地位信誉口碑、产品质量等也是中小银行、民间金融机构等无法比拟的，即使头几年不能赚大钱，但长期看能成为效益增长点，不会增添过重负担。“为官”也为民。银行为