发展浙江省小额信贷保险的对策研究【开题报告】

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1、毕业论文(设计)开题报告金融学发展浙江省小额信贷保险的对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研宄意义：木文是以十一届全国人大三次会议为背景，会上明确指出要积极推广农紂小额信用贷款，切实改善农紂金融服务。我国的小额信贷保险从诞生之H起就与“三农”紧密相连。小额信贷保险由于能够大大降低银行和农户的风险，为农户疏通融资渠道，在农村具有较大发展潜力。农户的小额信贷保险自2003年试点推出以来，己取得了一定的成绩。但由于农村经济基础较差、人才匮乏与保险产品创新不足等因素，小额信贷保险在发展中仍然难以推广。为了保障农户的利益，积极响应国家支持“三农”的号召，银行、保险公司以及政

2、府监管机构等多方面需要共同努力，积极推广小额信贷保险，助力农村金融发展。应充分利用农村金融机构的人缘、地缘和资源优势。预期目标：木文研究的是如何解决我国浙江省地区的小额信贷保险现有存在的问题。首先讲述我国小额信贷保险的概述，了解我国信贷保险的成因及现状。再而引出浙江省的小额信贷保险的现状。然后分析小额信贷保险在浙江省发展存在的问题。最后结论出改进浙江省小额信贷保险的对策。2.国内外研究现状(1)国外研究现状对于小额信贷保险的发展，是以小额信贷为基础。RobertPeekChristen(1995),TimothyR.Lyman,RIChardRosenberg在对小额信

3、贷的性质、作用和监管都作了详细的描述，肯定了小额信贷在扶贫方面的作用，并提出针对不同类别的NGO小额信贷机构和正规金融机构)，小额信贷机构应予以不同的ft待和监管以利丁•可持续发展。RobertPeckchristen和RIChardRsenberg在此也提出了类似的看法。CountS和Sobhan(1996)则在研究中明确提出，应建立一个独立的小额信贷委员会，避免对小额信贷业务的发展进行过度控制。小额信贷委员会具有提出建议、为小额信贷引入特殊法规的权利，但不允许对小额信贷机构提额外的资金耍求。Bhatt(2001)针对小额信贷发展模式也提出:人们倾向于将穷人贴上同一种

4、标签，试阁发现一种最好的模式来进行推广。但是，没有任何一种现成的模式能解决全世界不同穷人的发展需求。在这种情况下，小额信贷本身并不是适当的解决方案，应该寻求其他的发展战略，为穷人提供包括健康、医疗、扫盲、商业培训和咨询等在内的宽泛支持。小额信贷不必一定以最贫困的人作为目标群体，而可以为整个中低收入阶层服务。小额信贷可持续发展方面的研究：christenRhyne和vogel(1992)在其研究屮，将小额信贷的町持续性定义为提供小额信贷服务的机构不需要政府、国际机构和慈善组织提供优惠的条件而独立存在和发展的情况。他们认为可持续性与服务更多的穷人是小额信贷的两个最基本的原则

5、。Yam(1994)首先提出以覆盖面和持续性作为评价小额信贷经营能力的重要指标。Robert等人(1995)用“双向标准”对当吋比较有经营能力的n个小额信贷项目或机构进行了定性和定量的分析，使得持续性、覆盖面作为小额信贷评价指标的观点进一步被学界接受。RSenberg于1996年提出了小额信贷机构可持续性盥亏平衡(break—even)利率的计算公式。相对于Yarn的补贴依赖指数(SDI)而言，Rosenberg的测量小额信贷机构可持续性盈亏平衡的利率计算公式显得更科学，但是Morduch认为由于Rosenberg没有用贷款拖欠率调整，因此容易高估实现可持续性所需的盈亏

6、平衡利率，不过在还款率很高而投资收入较少的情况下，由此引起的偏差较小。如果还款率较低而投资收入不高，国外相关研究状况。小额信贷承载着人们的希望与理想，作为被众多援助机构和发展中国家的政府视为冇效的扶贫方式，受到了热烈欢迎，很快推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多国家。(1)国内研宄现状对于我国小额信贷保险的发展现状孙晓燕(2009)认为0前的形式是由借款人(农户)同时购买“借贷人身意外保险”，以减轻担保人的担保压力,同时给农信社以还款保障，在借款人出现意外时，农信社为第一受益人，理赔款优先归还农信社款项。费用为每月收费为合同标的万分之二。这样，农村信用社推行的保险合作隔绝丫

7、借款人因生产经营活动而造成的人身伤害后可能造成的相关风险，使贷款得到了有力的偿还担保。在屮央财经人学的戴冠群和何锋(2009)认为我国拥冇非常充足的国民储蓄和金融资源，银行系统聚集着巨额的资金，但同时我国广人农村地区又普遍存在资金和投资不足的问题，各个方面都需要人量的资金注入，这意味着资金在我国农村地区的供给和需求出现了脱节，宏观意义上的投资效率非常的低。目前，在发展小额保险的具体实践屮，屮国保险业根据不同领域、不同地域、不同险种的实际情况，探索了三种小额保险发展模式。第一是纯商业化运作模式。这种模式完全按照商业保险的基本要求运作，是一种