浅析我国商业银行资产负债管理问题

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。浅析我国商业银行资产负债管理问题　　党的十八大以来，我国金融市场化改革不断推进，对商业银行经营管理和盈利能力造成了一定的冲击，而资产负债管理在商业银行的发展中占据举足轻重的地位，因此进行商业银行资产负债管理问题的研究是十分重要且必要的。　　一、资产负债管理概述　　资产负债管理是银行在控制各种金融风险的同时，对各种资产和负债在资金流动

2、、资金期限以及资金成本和收益等方面进行统一的规划、控制的过程。　　在西方商业银行长时间的发展实践中，主要形成了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论。我国从自身国情出发，借鉴国外资产负债管理的先进思想，建立日趋严格和完善的监管制度，商业银行也从早期的以“资产规模”扩张为主要特征的资产负债表管理，开始向“资本约束”的特征转变，但目前本质上仍未跳出资产负债比例的粗放管理的框架。　　二、我国商业银行资产负债管理面临的问题　　在经济新常态的背景下，我国经济由高速增长转变为中高速增长，去杠杆化呈常态化趋势，银行

3、业务增速下降和盈利增长放缓也将成为常态。在这个过程中，我国商业银行在资产负债管理方面已然取得了一定的成绩，但仍不可避免地存在以下问题。为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　资产负债结

4、构不合理　　我国商业银行资产和负债结构比较单一。银行的资产结构主要由贷款、证券投资以及现金资产构成，约占总资产的90%，而截至XX年底我国商业银行不良贷款率均在1%，近几年仍在上升，资产缺乏流动性。在负债业务中，存款、派生存款约占资金来源的80%以上，这是一种被动型负债，商业银行对其不具有良好的控制能力。　　资产负债期限错配加剧。随着国民的消费观念有所变化，证券市场的日益兴起以及金融市场利率的不断调整，相比活期存款，商业银行能够吸收的长期定期存款份额不断下降。长期负债的不断减少大大缩短了偿还负债的周期，能够

5、稳定利用的资金额大幅下降。但对于这种长期负债的下降商业银行并不掌握主动权，资产负债错配加剧。　　资产负债管理工具落后　　目前，我国大多数商业银行采取的仍是净利差、缺口等静态管理策略，根据一系列事前计划的比例来实施，因此具有时滞性。外部经济环境时刻在变化，随着全球一体化进程的加快，利率、汇率和资产价格波动愈加频繁，由历史数据得来的指标很可能与环境变化后所要求的资产负债的数量、期限、结构不匹配，进而产生较大的风险。　　利率市场化使负债成本增加为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源

6、运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　随着利率市场化进程的推进，存款定价将逐步市场化，存贷利差会进一步收窄，传统盈利模式受到冲击，银行业竞争日趋激烈。尤其是央行多次放宽存款利率上限以来，商业银行存款利率普遍上浮，有些甚至远远高于贷款利率，以致利差快速收

7、窄，给银行带来巨大的负债成本压力。　　互联网金融带来冲击　　互联网与金融的深度融合，代表互联网金融“去银行化”浪潮悄然而至，进一步加速了金融脱媒步伐。阿里小贷、余额宝、理财通等网络产品，彻底打通互联网和理财的分界线，开启了“碎片化理财”新模式。互联网金融对传统银行业务的替代效应，使商业银行的资产负债管理面临更大的波动性。　　三、对我国商业银行资产负债管理发展的建议　　十二届人大第十六次会议通过了修改商业银行法的决定，删除了贷存比指标要求，商业银行在满足流动性管理条件下可适当加大贷款投放力度，商业银行有了较大

8、的自主空间。伴随着人民币国际化、利率市场化进程的深入推进以及“互联网+”商业模式的兴起，商业银行资产负债管理优化变革迎来了新的契机。　　加强资产负债产品业务创新为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教