商业银行金融论文范文-试论2012年个人金融业务前景展望word版下载

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2、大不确定因素。0前来看，随着欧盟核心国救援力度的不断加大，欧洲主权债务危机转机尚存。国内方面，在“稳中求进”的基调之上，仍将谋求在经济整体稳定、增速小幅回落的前提下推动经济结构的调整。此外，监管部门仍将在个人理财、支付结算、个人贷款等热点领域有所作为，推动相关业务的健康、有序发展。可以预见，2012年我国商业银行个人金融业务仍将大有可为。个人金融业务运转态势业务经营面对的网难。一是行业监管口趋严格。2011年，国家对房地产市场进行了有力调控，使得个人住房贷款业务受到了直接冲击，投放总景增长放缓，利率波动较大，利率折让逐步收窄，而个人生产经营贷款市场虽

3、然需求强烈，但由于监管严格、审批复杂、用途管控等理由，出现了供小于求的失衡局面；银监会、人民银行、发展改革委联合发文，叫停34项账户管理类收费，对个人金融业务收入产生了较大影响；银监会叫停短期、超短期高收益银行理财产品发行，以及对商户收单回佣标准的调研，均对商业银行个人金融业务产生了显著的影响。二是市场竞争异常激烈。当前，随着资本市场的发展完善，金融“脱媒”己成大势，2008年全球金融危机后全球经济环境的持续动荡，使传统公司类批发业务经营风险集中暴露。个人金融业务具有风险分散、效益稳定、客户黏性高等特点，其战略重要性己经得到了国内银行业的广泛认同。各

4、大商业银行纷纷制订发展计划、出台相关措施、加大资源投入，下大力气推动个人金融业务发展，形成了行业竞争的“红海”格局。三是客户需求日益多样。随着国民经济的快速发展和居民财富的不断累积，个人客户己不再满足于传统的储蓄、支付结算等基本金融服务，而是要求银行能够提供包括个人信贷、理财、留学金融、电子支付等在内的金融产品综合解决方案，并提供快捷、高效、安全的贴心服务。此外，随着社会法治建设的深入推进，客户维权意识不断增强，对商业银行整体服务水平提出了更高的要求。个人金融业务发展机遇。一是金融1C卡推广应用方兴未艾。2011年，在人民银行等相关部门的大力推动下，

5、PB0C2.0标准金融1C卡推广应用取得突破性进展，推进速度显著加快。各大商业银行纷纷借力社保、医保、城市公交、电信、石油石化、电子U岸系统、商品零售等行业应用项目，先发制人，力图在行业变革中抢占制高点。二是银行理财产品日新月异。在存贷比考核重压下，储蓄存款市场竞争进一步升级，也带动了银行理财产品市场规模爆发式的扩张，收益水平水涨船高，利率市场化趋势初现端倪。2011年银行理财产品市场呈现以下几方面特点：一是数量多，截至2011年11月银行理财产品发行总量己达1.88万款，是2010年全年的1.8倍；二是规模大，银行理财产品存景余额3.3万亿元，比上

6、年末增长73.7%;三是品种全，大、中型商业银行多数己完善了风险一收益特征各异、满足不同层次客户需求的理财产品体系；四是标的丰富，以红酒、白酒、艺术品、普洱茶、手表为投资标的的理财产品层出不穷。三是私人银行业务大有可为。随着大型中资商业银行下大力气开拓私人银行业务等高端财富管理领域，涌现出一批标的丰富、收益率高的银行理财产品，投资、留学、收藏等配套服务日益完善；以法兴银行、汇丰银行为代表的外资银行依托国际化优势和丰富的管理经验，纷纷涉足中国内地私人银行业务，共同促成了2011年度私人银行业务的跨越式发展四是支付市场百花齐放。一是银行卡发行景保持高速增

7、长，截至2011年第三季度末，银行卡发行量已达28亿张，同比增长17.9%，信用卡发卡量更是保持了20%以上的增长速度；二是人民银行于2011年5月公告了首批获颁支付牌照的27家公司名单，将第三方支付公司正式纳入央行的监管范围，市场竞争主体不断丰富，支付结算体系不断完善：三是由第三方支付企业发行的消费类预付费卡规模迅速扩大，抢占了大量的零售、消费类小额支付市场份额，对传统的银行卡支付结算模式造成了巨大的冲击。五是贵金属交易如火如茶。受国际金融形势和局部政局动荡，原油等大宗商品价格上涨，国内利息率较低，CPI高企，通胀预期强烈以及传统投资思维等综合因素

8、影响，黄金、白银等贵金属价格虽保持高位运转且波动加剧，但作为避险工具依然受到市场的热捧，成为个人中间业务的有