商业银行金融论文范文-阐释我国商业银行个人金融业务的目前状况和发展策略word版下载

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1、商业银行金融论文范文:阐释我国商业银行个人金融业务的目前状况和发展策略word版下载我国商业银行个人金融业务的口前状况和发展策略论文随着我国国民经济持续快速发展，我国居民的个人财富急剧膨胀，相应地投资意愿以及现代理财观念逐步增强，金融服务需求FI益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。同时，中国加入WTO以后，银行业的开放时间是加入WTO两年内允许外资银行对国内企业开办人民币业务；五年内允许外资银行具有完全的市场准入，允许开办人民币零售业务，在指定的地区可享受国民待遇。中国银行业的零售业

2、务正面对着外资银行的强大冲击。该文主要从商业银行自身如何发展的角度，认为我国商业银行耍借鉴经验，应在以下几个方面做岀努力：树立以客户为中心的经营理念、加快网络化进程、锻炼和培育高素质的客户经理队伍等。商业银行个人理财业务概述商业银行个人理财业务的概念及主要内容个人理财业务又称为“私人银行业务”、“对私金融服务”和“家庭理财”等，国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理也相对成熟。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、

3、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，分为理财顾问服务和综合理财服务。商业银行个人理财业务的理论基础生命周期理论。生命周期理论是由F•莫迪利安尼与R•布伦博格、A・安多共同创建的。其中，F・莫迪利安尼作岀了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说，一个人综合考虑其现在收入、

4、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。投资组合理论。现代资产组合理论是由美国经济学家马柯维茨捉出的。1952年，马柯维茨在《投资组合选择》一文中，第一次提出了现代投资组合理论（也称均值一方差模型）。投资组合理论用均值一方差来刻画这两个关键因索掌握投资组合理论，对于个人进行多元化投资，分散风险，提高投资收益具有重要作用。货币的

5、时间价值。本杰明•弗兰克说：钱生钱，并且所生之钱会生出更多的钱。这就是货币时间价值的本质。货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。一般地，同等数量的货币或现金在不同吋点的价值是不同的。人们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。个人理财在国外的发展个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽吋期。这是个人理财业务出

6、现与初步发展的时期。最初主要是保险公司的销伟人员为推动保险产品的销伟，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的倡议，进而推动产品销售。20世纪60年代到80年代，这个吋期银行资产负债管理理论渐趋成熟并成为银行经营管理的主要理论依据。事实上，在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产（如黄金、白银等贵金属）。直到80年代末个人理财业务的视角逐渐全面和广

7、泛，开始为客户提供个性化的金融产品和金融服务。20世纪90年代是个人理财业务H趋成熟的吋期，随着商业银行的管理理论从资产负债管理向客户管理的转变，银行开始根据客户的风险承受能力和风险偏好，使用各类衍生品。在这一时期，出现了一些变化，理财人员获得的财务策划收入大幅增长；理财趋专业化,专门协会、认证组织纷纷成立，如国际注册财务咨询师协会、退休理财协会等。理财业务逐渐成为商业银行增强客户忠诚度，提供银行竞争力，更好管理客户风险，提高银行风险对冲和管理能力的重要业务方式，也成为商业银行适应市场需要的一项基本服务

8、要求。我国商业银行个人理财业务的目前状况目前，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，也开始重视个人资产在安全的前提下不断增值，但由于他们的精力有限、理财专业知识不多、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时间在拥有的财富上，这时他们非常需要具有专业的理财知识的专业人士为其提供全方位、专业化、满足个人需求的资产管理服务，这就为商业银行、资产管理公司拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。我国商业银行个人理财业务存在的理市