林业信贷与森林保险关联关系与合作模式研究

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1、林业信贷与森林保险关联关系与合作模式研究摘要在金融支持林业发展过程中，信贷和保险两大金融政策发挥着巨大作用。只有大力促进林业信贷与森林保险互动发展，才能构建完善而高效的林业金融服务体系。然而，我国林业信贷与森林保险合作从总体上说尚处浅层起步阶段，理论研究与具体实务中均缺乏对两者互动机制的系统探索。为填补这一研究空白，本文结合林业信贷与森林保险互动发展的现实需要，阐述了林业信贷与森林保险耦合机制的经济学原理，并通过分析林业信贷与森林保险的耦合机制，依据对林农信贷与保险需求实证观察探讨林业信贷与森林保险的关联关系，以此来验证建立林业信贷与森林保险互动机制具有现实基础，提出跨市场的机构合作和跨市

2、场的产品合作两种对接模式。通过以上分析，本文认为林业信贷与森林保险耦合机制的有机结合具有可行性，这一合作模式符合我国实际情况，并可以提高信贷机构、保险公司及林业经营者预期收益，建议探索建立信贷与保险制度框架，以此来增进金融机构之间的合作层次。关键词林业信贷；森林保险；关联关系；合作模式分类号F832文献标识码A文章编号1002-2104林业信贷与森林保险关联关系与合作模式研究摘要在金融支持林业发展过程中，信贷和保险两大金融政策发挥着巨大作用。只有大力促进林业信贷与森林保险互动发展，才能构建完善而高效的林业金融服务体系。然而，我国林业信贷与森林保险合作从总体上说尚处浅层起步阶段，理论研究与具

3、体实务中均缺乏对两者互动机制的系统探索。为填补这一研究空白，本文结合林业信贷与森林保险互动发展的现实需要，阐述了林业信贷与森林保险耦合机制的经济学原理，并通过分析林业信贷与森林保险的耦合机制，依据对林农信贷与保险需求实证观察探讨林业信贷与森林保险的关联关系，以此来验证建立林业信贷与森林保险互动机制具有现实基础，提出跨市场的机构合作和跨市场的产品合作两种对接模式。通过以上分析，本文认为林业信贷与森林保险耦合机制的有机结合具有可行性，这一合作模式符合我国实际情况，并可以提高信贷机构、保险公司及林业经营者预期收益，建议探索建立信贷与保险制度框架，以此来增进金融机构之间的合作层次。关键词林业信贷；

4、森林保险；关联关系；合作模式分类号F832文献标识码A文章编号1002-2104201403-0131-07doi10.3969/j.issn.1002-2104.2014.03.019近年来，为全面推进林权改革与林业发展，财政、金融和保险等部门把“金融促林、银林合作”作为现代农村金融工作的重要方面，福建、江西、浙江、辽宁、云南、海南等省也相继开展了小额林权抵押贷款和森林保险试点工作。但目前在金融支持林业的实践过程中，林业信贷和森林保险发展极其不平衡，仍然表现为相对割裂的局面，尽管个别地区有一些信贷业务（林权证抵押贷款）中要求林农必须购买森林保险，但这仍然还是一种相对独立的运作方式，在制度

5、层面上，我国还没有相应的林业信贷与保险的关联制度。目前，国内学者对涉农信贷与保险的耦合机制的模式展开了大量研究，叶扬对“农村小额信贷+农村保险”模式进行了可行性分析［1］。周建认为农村信贷市场和保险市场的对接可以从跨市机构对接、跨市产品对接、跨市资金对接三个方面展开深层合作，在合作模式下保险公司利用银行网点扩展营销渠道，银行利用保险产品降低和转移信贷风险［2］。岳意定、李军基于演化博弈视角对涉农信贷与保险耦合机制稳定性分析，认为信贷机构为保险公司代理产品服务产生的收益与保险公司为涉农信贷相关风险承保而产生额外收益之和高于信贷机构不为保险公司代理产品服务保证的收益与保险公司为涉农信贷相关风险

6、承保而产生额外收益［3］。陈荣邦对广东、新疆、江苏等省市农业保险与农村小额信贷合作支持农村经济发展的系统研究，分析其成功的经验和存在的问题，提出了如何推动我国农业保险与农村小额信贷协同发展的对策与建议［4］。然而，目前理论界对于金融支持林业的研究仍然偏重于林业信贷和森林保险各自功能作用的发挥，对于两者互动合作机制的研究还比较少见，因此，本文研究符合建立与完善我国林业金融支持体系的需要，通过分析林业信贷与森林保险的耦合机制的经济学机理，并以此作为理论依据利用福建省、浙江两省林农信贷与森林保险方面的调查数据，对林农信贷可得性（信贷约束）与参与森林保险意愿之间的关联关系进行分析，以此来验证有信贷

7、需求的林农同样也有很强的购买森林保险的意愿。如此事实得以验证，则说明建立林业信贷与森林保险相结合的银保互动机制既有理论依据，也存在现实基础，因此，大力促进林业信贷和森林保险的互动与发展，对于完善我国林业金融服务体系具有重要意义。1林业信贷与森林保险耦合机制的经济学机理本文的信贷保险耦合机制是基于信贷机构和保险公司在开展此类金融业务上的极大类似性，将信贷与保险机制联接成为一体化的行为。主要是将信贷对林农的风险评估、业务办理