我国商业银行公司治理问题研究

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1、我国商业银行公司治理问题研究摘要：2008年便随着金融海啸肆虐全球，全球金融体系经受了前所未有的冲击，在整个过程中大量银行的破产更是将危机的冲击蔓延到了全球。在此过程中银行业自身的公司治理问题也引起了人们的广泛重视，迫使人们开始更为深入地思考商业银行在一国金融体系中的重要性。2008年，对于中国银行业来说同样是个分水岭，促进银行业的快速发使中国银行的国际化进程有更快的提升，自身的公司治理问题就迫在眉睫。文章旨在就我国商业银行公司治理中存在的问题做一详细研究，并就解决对策做出探讨。关键词：商业银行公司治理问题对策中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：100

2、4-4914(2014)10-162-04自20世纪70年代末中国实行改革开放以来，国民经济得到了飞速发展。在国民经济中占有重要地位的银行业也取得了显著发展，为国民经济的发展提供了强有力的资金支持。银行业也紧跟国有企业改革的步伐，从专业化改革到国有独资商业银行改革再到国家控股的股份制商业银行改革，银行业自身的经济实力逐步加强。伴随着银行业在国民经济中发挥越来越重要的作用，银行业自身面临的治理风险也逐渐显现。1997年爆发的东南亚金融危机，使人们对银行业公司治理从银行单独的参与投资企业的公司治理到同时也加强对自身治理水平的关注，即银行同时肩负着治理者与被治理者的

3、双重角色。对金融危机原因的分析和危机过后如何恢复经济的发展，促使人们认识到稳定的银行体系的重要性。2008年以来，随着全球性金融危机的发酵，像雷曼兄弟、内华迗州银行等美国银行巨头的破产倒闭，更是唤醒了人们对银行本身公司治理重要性的关注。良好的公司治理是金融机构树立品牌、提升公众信心的重要措施。防止毁灭性金融危机的根本方法是完善银行业的治理结构。当然，我国商业银行业在取得显著发展的同时，由于历史等现实原因，商业银行在公司治理领域仍存在很多问题。随着十八届三中全会以来，我国在各领域改革的进一步深化，银行业的改革也迫在眉睫，良好的公司治理在促进银行业自身稳健发展的情

4、况下，定然能更好地为国民经济的发展发挥更大的作用。本文就我国商业银行在公司治理方面存在的问题展开探讨并提出解决措施，以期对银行业改革有一定的借鉴意义。一、我国商业银行公司治理重要性探析如果商业银行在公司治理方面表现薄弱，那么无疑将是一场灭顶之灾，一国商业银行对其整个金融体系的稳定、健康起着非常重要的作用。商业银行的稳定是我国国民经济的稳定健康发展的决定性因素之一。如果商业银行大面积出现不良的公司治理情况，那么极有可能会引发储蓄、信贷危机，甚至是系统风险，使政府和社会付出巨大成本。因此，在我国商业银行改制过程中，国家剥离了许多有关商业银行的不良资产，通过充实资本

5、金来推动商业银行改革。商业银行在上市以后，进一步完善商业银行公司治理，对促进商业银行持续健康发展有着重要意义。二、我国商业银行公司治理中存在问题探析我国商业银行公司治理现阶段仍处于探索阶段，在这个过程当中，必然会出现一定的不足，我国企业公司治理模式既不同于英美公司治理模式，也不同于日德公司治理模式，我国商业银行在治理过程当中必然要扎根于我国市场经济发展的大环境，但同时也要借鉴各国商业银行公司治理中的成功经验。就目前我国商业银行公司治理的现状，其存在的问题主要表现在以下几个方面；（一）商业银行公司治理目标的浅显性在一国金融体系中，商业银行占有极为重要的地位，在我

6、国，中国人民银行承担了我国中央银行的职能，承担国家外汇、货币政策等方面的角色，俗称“银行的银行”，当然，前一个银行就指商业银行。商业银行直接面对人民群众，承担信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。商业银行是一个有着独立资格的法人企业，因此首先将利润目标最大化作为企业的目标是无可非议的，因为其本身只有在确保其生存的前提下，才能履行更广泛的社会责任。但是，商业银行业也应该遵循相关者利益最大化的原则、同时也应维护金融安全和管控金融风险，防止大规模金融危机的产生。一个企业只有承担了相应的社会责任，树立了良好的企业形象，才能走得更远。在目前而言，商业银行在后者而

7、言，仍是需要不断加强。（二）相对集中的股权结构在我国改革开放的过程中，股份制改革为盘活市场经济，促进企业发展做出了巨大贡献。通过30多年的改革，我国商业银行已经基本转换成国有控股的股权结构。下面以中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行股权结构为例说明该情况。各行股权结构见表1（2012年数据）。从表1（见上页）可以看出：我国商业银行基本上处于国有绝对控股之下，即处于一股独大的情况。那么在国有控股下，是否可以实现公司的有效治理？从日本商业银行的治理经验来看，是可行的。关键是在国有控股条件下，政府如何处理与银行的关系，如何处理政府作为委托人的作用。（三

8、）尚待完善的董事会制度依据公司法的设置