宁波市鄞州银行个人理财业务的现状与问题研究【开题报告】

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1、毕业论文（设计）开题报告金融学宁波市鄭州银行个人理财业务的现状与问题研究—、立论依据1•研究意义、预期目标研究意义：截至2009年底，宁波银行业的总资产达到了10044.14亿元。宁波市政府更是提出了：“努力发展成为上海国际金融中心副中心”的目标。宁波要成为上海国际金融中的副中心，银行业的建设必不可少。据中国社科院2009年10月15H发布的《中国城市金融生态环境评价》报告中，宁波金融生态环境被评为最高的I级，综合排名仅次于上海，位居全国第二。看来宁波成为国际金融中心副中心的外部条件已经具备了。但在宁波银行业内部银行的盈利模式虽然在近儿年来已经有了很大的改善，但相对于金融业发展

2、成熟国家的大银行来说盈利模式还是过于单一。根据法国著名保险集体安盛集体在2008年1月的生活信心指数调查显示未来的10年里，我国的个人理财市场将以30%的速度高速增长。而近两年来的个人理财产品的发现规模也证实了这个结论。自2009年以来个人理财产品的发行规模以每年40%的速度增长，在2010年个人理财产品发行规模更是较2009年的规模增长了近五成,达到了近7万亿人民币。而宁波作为东南沿海一个经济发达的城市，作为一个连续几年经济增长达到10%以上，人均GDP已经超过一万美元以上的城市。个人理财业务显然会成为宁波银行业一个主要的利润增长点。所以对个人理财业务的研究不仅有助于宁波成为

3、上海国际金融中心副中心的建设，更有助于宁波鄭州银行利润的增长。研究目标：在归纳、分析和总结国外成熟个人理财业务发展历程中出现的问题及世界各大银行个人理财业务中岀现的优势和缺陷，并结合宁波鄆州银行现状，为宁波鄭州银行个人理财业务提出一个合理的发展框架。2•国内外研究现状国外商业银行认为个人理财规划存在生命周期现象，即在不同的年龄段收入与支出是不同的，所以理财的需求也是不同的，这个理论是由美国经济学家F.莫迪利亚尼与R.布伦博格、A.安多共同创建。这个理论按年龄把个人生命周期分为以下6个阶段：年少阶段（0〜20）、年轻阶段（20〜30）、家庭阶段（30〜40）、中年阶段（40〜50

4、）、黄金阶段（50〜60）、黄昏阶段（60岁以后）。目前国内又根据这个理论出现了家庭生命周期理论，家庭生命周期是指在家庭的形成的不同阶段家庭的整体收支不同来进行理财规划。家庭生命周期理论的不同阶段有：家庭的形成期、家庭的成长期、家庭的成熟期和家庭的衰退期。另外在国外还形成了投资组合理论和市场定位理论。投资组合理财是是个人理财学的重要理论基础，是在上世纪50年代由马尔柯维茨(Markowitz)提出的。而市场定位理论是由杰克.特劳特与艾.里斯创建的。由于我国的个人理财业务起步较晚，所以目前还没有学者提出较为成功的理论，而我国学者关于个人理财学的理论研究也主要是借鉴国外成熟的理论。

5、在国内胡斌，胡艳君(2006)认为由于利率没有完全放开，金融风险因子不够丰富，商业银行无法为客户提供风险梯度完整的产品，也无法有效进行套期操作保值。利率市场化的深入将有助于解决这些问题。胡云祥(2006)通过对不同类型理财产品的具体分析，提出了商业银行综合理财产品具有储蓄、信托和委托代理三类不同的性质，而不仅仅是银监会所定义的委托代理一种性质。在此基础上探讨了因理财性质不同所形成的商业银行对客户相互矛盾的理财行为、双方风险与收益的博弈关系以及产生的问题。魏敏、□蕾(2006)选取了人口统计变量和家庭生命周期变量等综合指标作为客户细分变量，对给定的调查样本实施市场细分。利用方差分

6、析探讨了一般客户、重要客户、未来潜在客户和战略客户4组客户理财个性的差异性以及对银行理财服务质量期望的差异性。在市场细分的基础上制定出了差异化的，有针对性的营销策略。3•参考文献［1］李国峰•银行个人理财体系、策略与政策［M］.北京：企业管理出版社，2011［2］林昭萍.发展商业银行个人理财业务的思考［J］.现代经济信息,2011［3］杨福叽个人理财与金融产品［M］.北京：中国市场岀版社，2010［4］吴婷婷，邱强.我国银行个人理财业务发展探讨［J1.2010⑸刘扬，张宓.我国商业银行个人理财业务探究［J］.经济导刊，2010［6］郝军.商业银行个人理财业务发展对策［J］・经济

7、导刊，2010［7］张岱云•银行个人理财业务全攻略［M］.上海：上海财经大学出版社，2009［幻中国银行业从业人员资格认证办公室.个人理财［M］.中国金融版社，2009［9］毕春燕.制约商业银行个人理财业务发展的瓶颈和对策［J］.中国商贸,2009［10］马蔚华，赖丹声.银行个人业务营销技巧［M］・北京：清华大学出版社，2008［11］中金在线.中国城市居民金融需求与金融品牌追踪研究报告［EB］.中金在线网站，2008［12］王亚娟、陈希敬.大中型城市居民个人理财需求的经验研究［J］.济南金