银行个人理财业务的现状与问题5稿

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1、毕业论文我国银行个人理财业务的现状与问题专业：金融管理与实务班级：08金融33学号：0804153354姓名：朱锦泉指导老师：杨扬2010年12月29日-9-目录一、我国银行个人理财业务的发展与现状---------------------4（一）、近年银行个人理财业务在我国更加突显了重要性------------------4（二）、我国银行个人理财中心和产品越来越多--------------------------5二、我国银行个人理财业务存在的问题-----------------------6（一）、缺乏高素质的理财客户经理

2、------------------------------------6（二）、理财产品的营销宣传不够--------------------------------------6（三）、个人理财业务同质现象严重------------------------------------6（四）、理财产品的创新落后，缺乏针对个人的发展方针------------------7三、我国银行个人理财业务问题的对策-----------------------7（一）、培养高素质复合型专业理财人员-----------------------

3、--------7（二）、加大理财产品的营销宣传力度---------------------------------7（三）、增强新产品开发能力，树立品牌营销---------------------------8（四）、对客户提供人性化、差别化优质服务---------------------------8四、总结-------------------------------------------------8参考文献-------------------------------------------------9-9-我国银

4、行个人理财业务的现状与问题内容提要：银行的个人理财业务，又被称为财富管理业务，是当前世界上发达国家的商业银行利润重要来源之一。在国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与自身的金融产品，分析客户的财务状况，并通过了解和发掘客户的需求，制定出适合客户的财务管理目标和计划。并且帮助其选择合适的金融产品，以实现客户的理财目标的一系列服务过程。我国国内个人理财市场巨大，各家银行对个人理财业务的创新都在不断的进行，同时也暴露了一些问题。本论文着重介绍银行个人理财业务在我国的发展的现状，以及出现的各种问题，并对问题提出了浅薄的解决方法关键

5、词：个人理财；现状；问题；对策；银行-9-银行个人理财业务的现状与问题专业：金融管理与实务班级：金融0833姓名：朱锦泉指导老师：杨扬摘要：我国国内个人理财市场巨大，各家银行对个人理财业务的创新都在不断的进行，同时也暴露了一些问题。本论文着重介绍银行个人理财业务在我国的发展的现状，以及出现的各种问题，并对问题提出了浅薄的解决方法。关键词：个人理财；现状；问题；对策；银行个人理财业务，又称为财富管理业务。是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。然而所谓的银行个人理财是由银行的专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，

6、分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。一、我国银行个人理财业务的发展与现状自从1997年中信实业银行广州分行建立了国内银行界的第一家私人银行部，1998年中国工商银行在上海、浙江、天津等5家分行进行“个人理财”的试点后，建设银行、农业银行、中国银行、招商银行等商业银行纷纷建立“理财中心”和“理财工作室”开展理财业务。2004年起以股份制银行为先导的一批名为“理财产品”的创新型储蓄投资产品纷纷投向市场，开创了商业银行个人理财产品的先河，也使得理财一词深入人心。尤其在2010年，社会经济快速稳步发展

7、，人民生活水平提高，银行更是建立了许多的理财中心，提出了品种繁多的理财产品。如浦发银行在今年就推出了结构型、票据型和信托型产品共13款；（一）、近年银行个人理财业务在我国更加突显了重要性1、居民个人收入的增加，突显了个人理财的重要性-9-改革开放以来，居民财富急剧膨胀，个人资产保值增值需求旺盛。当人们手中的财富积累到一定程度时，人们所关心的就不仅仅是消费了，而更加关心的是如何有效地将手中的财富进行分配和投资，由此居民对资产的保值和增值的需求日益旺盛。2、个人风险保障需要个人理财业务的支持随着住房、医疗、教育市场化改革进程的推进，家庭需

8、要针对各类风险建立完整的风险保障机制，富裕阶层需要投资理财的专业服务以确保其资产的流动性、收益性和安全性。因此，现阶段居民个人理财服务的需求很强烈，其中中等收入的家庭也希望能借助金融机构的服务，使其资金使用的更加精确恰当