银行个人理财业务现状、问题及对策

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1、.自贸区工商银行个人理财业务现状、问题及对策摘要金融自由化以及金融创新的发展，给当今银行业的发展提出了新的挑战，同时也带来了新的发展契机：一方面，传统的依靠存贷利差的经营方式己经不能适应竞争的需要，银行需要寻求新的利润增长点。另一方曲，金融创新的发展带来了新的经营理念，多样化的金融产品和工具以及高效的技术支持，这又为银行寻求新的利润增长点提供了新的途径。而对日益激烈的同业竞争，国内外银行纷纷将注意力转向个人理财业务，这一银行新的利润增长点。特别是工商银行正处于经营转型时期，个人理财业务作为银行新的利润增长点，以其广阔的发展前景，受到高度重视，个人理财业务的发展成为推动工行个人金融业务发展的核

2、心与焦点。本文以此为背景，对自贸区工行个人理财业务的发展这一问题进行研究。关键词：工商银行；个人理财业务；经营理念；客户...目录第一章引言3第二章相关理论概述32.1商业银行个人理财业务的含义32.2我国商业银行个人理财业务的发展过程32.3加强商业银行个人理财业务的作用42.3.1商业银行角度42.3.2个人角度42.3.3金融业发展角度4第三章自贸区工商银行个人理财业务存在问题及制约因素53.1从商业银行角度--当前个人理财业务存在的主要问题53.1.1人民币理财角度的问题53.1.2外币理财角度的问题53.2网络银行发展的技术支持问题53.2.1氛围限制63.2.2渠道限制63.2.

3、3空间限制63.2.4缺乏高素质的专业理财人员63.2.5业务手段技术方面缺乏7第四章自贸区工商银行个人理财业务发展对策与趋势74.1积极培育理财意识和理财市场74.2制定适合长远发展的战略对策74.3营造品牌效应，调整营销策略84.4加快理财产品创新84.5良好的人力资源开发94.5.1建立专业理财规划师的认证体系94.5.2对现有的理财顾问进行系统的、全面的培训94.6加快信息技术的发展9第五章结论9参考文献11谢辞11...第一章引言随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间群雄逐鹿的竞争局面。近几年来的经济大热使人们手中的资金占有量增加，如何更好的运用

4、这笔钱，使它发挥更大的效用给人们的生活带来更大的帮助，是绝大多数人最为关心的，也是各商业银行的必争之地。竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨，在此过程中我们必直面自己发展的状况和存在的问题。本文以此为背景，对自贸区工行个人理财业务的发展这一问题进行研究。...第二章相关理论概述2.1商业银行个人理财业务的含义个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，根据客户所确定的阶段性的生活和投资目标，按照客户的实物性资产、现金收支流状况，围绕客户的收入和消费水平、家庭情况、对生活质量的要求、预期目标、风险承受能力及心理偏好

5、等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则，人生不同阶段(青年、中年和老年)的个人财务安排，并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性的综合化差异性理财产品和理财服务。2.2我国商业银行个人理财业务的发展过程在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。1997年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低10万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引

6、客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有盈利目标；但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大，大众对个人理财的认知也普遍提高，银行业转而谋求该业务的更大发展，以期获得丰厚利润。我国四家国有商业银行（股改后已都转为股份制）的收入结构，其净利息收入占总收入的比重均高达70％左右，其他营业收入占总收入的25％左右，服务性收入则仅占5％左右，可见存贷利差收益仍是国有商业银行收入的重中之重，而服务性收入比重远远低于西方商业银行。显然，作为服务性业务之一的个人理财业务仍然处于起步阶段，如果学习借鉴西方银行业界的发展模式和道路，少走弯路，必将有着极大

7、的发展潜力。（品种）我国商业银行个人理财业务起步较晚，现阶段仍然处于摸索和起步阶段，近几年，国内大多数商业银行也陆续开通了个人理财业务，部分商业银行已经取得了一定的成绩：1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。1996年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款，就能享