浅谈村镇银行发展现状及对策建议

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1、浅谈村镇银行发展现状及对策建议摘要：自2007年3月1日，首家村镇银行在四川仪陇县成立，直至目前紂镇银行己稳步运行了10年之久，其对农村地区金融起到了很好补充，也为农村金融注入了新鲜血液。当前，村镇银行是我国新型农村金融机构中发展最好最快的一个，截至2016年末，全国己组建村镇银行11519家，其中开业987家，中西部省份达980家，占64.5%;资产规模己突破万亿，各项贷款余额7021亿元，支农支小力度不断加大，在弥补农村金融市场服务、支持三农经济发展等方面发挥了重要作用，得到了当地政府、小微企业、农户的广泛青睐，村镇银行贴近农户、小微企业，借鉴“尤努斯”灵活贷款模式，

2、并结合主发起行及自身特点，提供高效便捷的服务，同时优良经营资产，较强风控水平，使得多家金融机构争相发起设立村镇银行，也繁荣了我国农村金融市场。但村镇银行在发展过程屮存在社会认知度不高、吸储难度大、筹资成本高、流动性风险较大、结算不变等诸多问题，也存在诸多不利因素和潜在风险。如何提升三农、小微服务水平和能力，如何实现可持续发展，也成为村镇银行亟需大力发展方向。关键词：村镇银行；农村金融；农村经济发展中图分类号：F832.2文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)010-0-02一、村镇银行发展现状我国村镇银行由于成立时间较短、各项资产优良，相对于农村信用社来说

3、无历史包袱，且机制灵活、人员结构年轻、创新能力强、应对能力强,较农村信用社、合作社等多家农村机构存在诸多优势。此外，银监会在选择村镇银行发起行时多选择风控能力较强、农村信贷经营多的金融机构。故，我国村镇银行近十年来发展呈现平稳发展态势，资产质量、盈利水平、资本利润率等各项监管指标呈较好发展水平。1.贷款领域多为涉农贷款，优势领域主要在乡村村镇银行作为小法人机构，决策半径少，信贷审批和管理链条短，审批便捷，真正满足了三农和小微企业“短、频、快”资金需求，在一定程度上提升?r村金融服务质量和水平。2.创新能力不断增强，成为农村领域创新金融产品生力军村镇银行特有的“短、频、快”

4、审批机制，能够很快响应我国农村改革各项政策，并结合自身所处地域、人文特点，创新金融产品。目前，村镇银行在三农领域创建了许多创新金融产品，诸如“富贷”、“小额贷”、“国开农贷”等贷款业务品种，是三农领域创新金融产品的生力军。3.主发起行扶持力度明显，为农村金融引入了先进管理理念大多村镇银行各主发起行对设立村镇银行多为控股，少数为参股，对村镇银行具有较强控制力，绝人多数发起行成立了村镇银行管理事业部。主发起行利用己有的结算手段、服务理念和管理团队和流动性支持，使得各村镇银行实现较快盈利。例如包商银行发起设立的村镇银行，借鉴了包商银行特有的微贷款技术，运用到农村地区，取得了很好

5、的成效。二、我国村镇银行发展中遇到的问题及原因1.村镇银行自身存在社会认知度低、支付结算渠道不畅和竞争压力较大的三大弊病村镇银行虽已成立近10年，但社会认知度普遍较低，部分储户认为村镇银行是“私人银行”，对其存款的安全和可靠性存在很大质疑，许多村镇银行储蓄存款占比不到10%。此外村镇银行尚未加入中国人民银行的大小额支付系统、征信系统及大额可疑交易报送系统，结算渠道都依靠发起行的结算系统，受限较多。农村信用社、邮储在农村地区多年金融机构，存在网点、区位优势，另外，还有很多理财产品和其他诸多便利条件。2.存贷比高位运行，各项风险隐患较大大部分村镇银行自成立之初，一直受存款制约

6、，由于决策半径小，贷款方面存在较大优势，故多数村镇银行经常存在“等米下锅”现象，有些村镇银行远离主发起行，如存在流动性风险，主发起行及人民银行对其支持力度还有待观察。村镇银行自身造血功能先天不足，使得村镇银行发展各项风险隐患逐步暴露。3.首批村镇银行设立偏远乡村，难以维持自身业务发展根据银监会耍求，村镇银行需设立空白网点农村地区，但根据近几年运行情况来看，首批设立村镇银行布局偏远，受存款制约，难以实现可持续发展，笔者调研过由包商行发起设立的固阳包商患农村镇银行，网点设在固阳县下湿壕镇王二壕村，发展初期因存款制约，无法发展，后设立分支机构至固阳县城内。目前，我国农村城镇化要

7、求来看，只有将第二三产业发展壮大后，在可实现第一产业稳步发展，只有实现农产品深化加工物产流通，农产品才可得到利润空间，否则将是“谷贱伤农”。三、应对措施及建议根据目前农村金融市场发展的现状和村镇银行发展现状，如何提升三农、小微服务水平和能力，如何实现可持续发展，也成为村镇银行亟需大力发展方向。1.创新业务品种，加强与地方政府合作村镇银行作为地方性金融机构，理应受到各级政府关注与扶持，但由于目前农村地区也是各家金融机构争夺市场，村镇银行关注扶持没有体现。村镇银行除密切与地方政府合作，积极与地方政府探讨各类创新业务，作为地方政府支