探究互联网金融对居民理财的影响

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1、探究互联网金融对居民理财的影响于新美青岛理工大学商学院摘要：近年来，全球互联网技术迅速提升，并逐渐向金融服务业扩展，互联网与金融服务业的相互融合促进了居民理财领域的发展。居民的生活水平也在科学技术的推动下不断提升，理财需求口益高涨，互联网金融为居民理财提供个更为便捷的应用平台。关键词：互联网金融;居民理财;蚂蚁金服;支付宝;收稿日期：2017-07-14Received：2017-07-140引言2015年十二届全国人大三次会议上，李克强总理提山“互联网+”行动计划，该计划指出，“制定‘互联网+’行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物

2、联网等与现代制造业相结合，促电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业扩展国际市场”。1互联网金融的发展现状互联网金融的关注度较高，主要使用人群集中于年轻人。虚拟网络的迅速发展，为全体国民特别是年轻人，提供Y更加便利的消费手段。据《2016年第38次屮国互联网发展状况统计报告》数据可知，20-59岁的网民人数占整体网民人数的73.3%,占了总体人数的一半以上，该部分人群正是储蓄及金融消费的主要人群,并且18-35岁的年轻人是互联网金融的主要消费群体。调查表明，绝大多数具有消费能力的年轻人对互联网理财己冇足够了解，并IL半数的人

3、己经购买了互联网理财产品。由此可见，互联网金融灵活度较高、操作便捷的特点受到丫广大年轻消费群体的青睐。例如蚂蚁金服，全称为蚂蚁金融服务集团，是由彭蕾等人领导筹建的互联网金融企业，蚂蚁金服集团旗下的相关业务钮括支付宝、蚂蚁财富、蚂蚁金融云、芝麻信用以及网上银行等。蚂蚁金服通过“互联网推进器计划”助力金融机构和合作伙伴加速迈向“互联网+”，为微小企业和个人消费者提供普惠金融服务。其使用者大多数通过支付宝APP对其相关理财产品进行了解，对软件的各项新功能进行探究也正是年轻人好奇心的体现，从这一角度出发，也不难解释其主要使用群体为年轻人的现象。2互

4、联网金融的特点2.1以小额资金为主据2017年江苏省城镇居民的问卷调査结果显示，该地区进行互联网金融投资的投资额低于1万元的占47.34%，由此可见，互联网金融的投资额还是以1万元以下的小额投资为主。其原因主要体现在两方面，首先，互联网金融的发展初期,系统并不完善，居民使用者仍然存在一定的保守心理，并不会进行大额投资，而更倾向于小额尝试的方式;其次，居民投资者绝大多并非金融领域的专业人士,专业知识基础相对薄弱，对互联网金融行业的发展不够了解，所以对居民而言互联网金融存在着较大的不确定性。对蚂蚁金服的理财产品进行探宂我们不难发现，其大多数理财

5、产品均设定了相应的起投金额，但其起投金额的数额一般较低，例如黄金基金的起投金额为1元，部分基金的起投金额为10元等，这种设定为居民投资者提供了“将鸡蛋放于不同篮子中”的选择机会，灵活的存取方式也为使用者省去线下银行的烦琐操作。2.2以第三方支付平台为主第三方支付平台为消费者及商家提供了一种手续简化、信息透明、操作直接的支付手段，第三方支付平台在具备了一定数量的使用者之后，推出了一系列理财产品，为用户提供小额资金理财产品，在为消费者提供更加优质的服务的同吋，促进了互联网金融的发展，为其开拓了市场。支付宝便是蚂蚁金服所依附的第三方平台，蚂蚁金服

6、在退出支付宝这一第三方平台的同时，在该平台中设置了相应的互联网理财产品，不仅为顾客提供支付工具，还实现了理财产品的营销，充分利用了其拥有的顾客群。2.3存在两极分化现象在屮国的大部分农村地区，人门老龄化现象较为严重，青年劳动力多数选择进入城市发展，致使农村人口以中老年为主。在农村，对理财信息有所了解的人较少，并且大多数居民认为金融产品存在极大的不安全因素，对互联网也存在怀疑心理，因此，更多的选择将存款进行银行储蓄，而不是进行理财产品的投资。现如今，支付宝的线下支付功能在城市中使用较为广泛，而在农村地区的适用面则较为狭小。3互联网金融产品所面

7、临的风险3.1政治环境面临的风险互联网金融行业的监管体系尚不完善，这也为本行业的政策调整带来了极大的不确定性。现阶段，国家为丫推进“互联网+”计划的发展，对互联网金融行业采取了一系列鼓励政策。但监管制度的匮乏使不法分子有机可乘，缺乏行业监管制度、入市门槛较低，也使业内企业水平参差不齐，在这种较为混乱的行业条件之下，政府釆取政策调整也是必然，政策的执行在控制行业环境的同时，也必将对行业内其他企业的发展产生相应的影响，这使得互联网金融行业的发展存在着一定的政策风险。3.2经济环境面临的风险现如今，我国互联网金融所面临的主耍风险来自于利率风险。在

8、互联网金融行业,互联网金融产品的定价直接取决于金融市场利率水平的变化。互联网金融产品的预期收益是依据金融市场的相关利率进行设定的，所以，当市场利率发生波动时，便会对互联网金融产品