储蓄存款及相关业务 个人业务试题库

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1、储蓄存款及相关业务个人业务试题1.针对客户居住在异地（跨一级分行），因各种原因确实无法回开户所在一级分行内办理实名制变更手续，依据总行通知可以为客户办理实名制帐户变更。开户网点在受理跨一级分行委托代办实名制变更业务时需要留存哪些资料？答：存款介质正反面、身份证件、《网点特殊业务申请书》和《承诺书》，由两名审核人员在复印件上签字确认并加盖受理网点业务用公章。2.定期一本通、定期存单和银行卡内的整存整取定期存款和通知存款中，100万元及以上大额资金存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的存款，我行有何要求？答：必须在原存入机构办理。3.整存整取定期存款、个人通知

2、存款部分提前支取有没有次数限制？答：没有次数限制。（总行最新文件）4.什么是个人通知存款一户通？答：通过有机整合活期储蓄和个人七天通知存款产品的功能，使其既具有活期储蓄存取款自由、多渠道应用的便利性，又有个人通知存款的高收益性，能为客户提供便捷的增值理财服务。5.个人通知存款一户通的如何计息？答：一户通账户在开立时即约定为七天通知存款，凡是存期满七天（含）的存款，系统进行自动转存，结计利息、扣缴利息所得税，并将客户实际所得利息转为本金。对于未存足七天的存款按活期利率计息。6.个人活期储蓄存款业务系统内跨一级分行通存通兑业务业务范围？答：本外币个人活期存款的存

3、入、支取、转账、结清、挂失/解挂、查询。7.储蓄存款在一级分行范围内办理异地书面挂失、解挂有那些要求？答：1）经办机构必须严格按照现有规定审核客户身份、验证身份证件的真伪、联网核查客户身份；2）经办机构应详细登记客户的地址、联系方式等，以便随时联系客户，避免长期无法解挂；3）对于有疑点的或金额较大的，经办机构应采取与开户网点联系确认、拨打客户开户时预留的联系电话核实等方式确认客户身份；4）经办机构的会计（业务）主管必须加强挂失业务的审核；8.根据《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程》规定，单笔20万元（含）以上的大额转账，应在转账凭条背

4、面登记那些信息？答：付款账户户主姓名、身份证件名称和号码361.自2011年2月27日起在柜面、自助设备、网上银行、电话银行等所有渠道将无法办理部分非实名制客户的存取款、转账等银行业务，这部分客户符合何种条件？答：2000年4月1日前开立的，未进行实名制账户变更的个人存款账户（客户编号为X999999999999999999）。2.十实名制账户变更操作中对于有密码、没有密码的客户的信息更改分别有何规定？答：对于有密码的个人存款账户，客户需凭本人有效身份证件、存款介质和密码到账户所属一级分行任一营业网点办理账户的实名制变更手续。对于无密码的个人存款账户，客户需

5、凭本人有效身份证件和存款介质到原开户网点进行办理。网点受理时应要求客户在承诺书上(具体格式见附件)签字，并将承诺书随当日业务凭证一同装订保管。3.在办理实名制账户变更时，对于账户本金余额较大（5万元以上，不含5万元）的非实名个人存款账户有何要求？答：应采取有效方式核实确认账户与客户的关系，并要求客户在承诺书(附件)上签字，承诺书随当日业务凭证一同装订保管。4.允许使用“大额储蓄存款转存过渡专用户”的业务范围必须同时满足什么条件？答：1）必须是个人储蓄存款大额转存业务。“个人储蓄大额转存业务”是指：办理大额转存业务的单个客户的付款账户累计金额大于经办柜员的尾箱

6、现金。2）个人储蓄大额转存业务无法使用系统现有的交易直接进行转存的，即一笔或多笔存款（包括各种储蓄存款种类）转存为一笔或多笔储蓄存款（包括支取或增加部分现金），或换户名转存储蓄存款业务。3）经过会计（业务）主管审核同意。5.个人存款证明授权权限有何规定？答：出具个人存款证明金额在人民币50万元以下(含50万元)，营业网点负责人可直接签发；50万元以上(不含50万元)，100万元以下(含100万元)，由直接管辖行储蓄管理部门负责人签发，如遇特殊情况，储蓄管理部门负责人不能及时签发，可授权营业网点负责人签发，但事后储蓄管理部门负责人必须核实并补办审批手续；100

7、万元以上(不含100万元)，由直接管辖行分管行长签发，如遇特殊情况，分管行长不能及时签发，可委托其他行长代为签发或授权储蓄管理部门负责人签发。借记卡、结算通及相关业务1.请解释建行借记卡定义以及主要分类。36答:借记卡是中国建设银行向社会发行的具有消费结算、转帐支付、存取现金、账户管理等功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不能提供透支服务。我行的借记卡产品主要分为两类：（1）龙卡通：面向大众客户发行，含原理财银卡、储蓄卡、生肖卡和各类联名储蓄卡等；（2）理财卡：面向中高端客户发行，含理财钻石卡、理财白金卡、理财金卡、各类联名理财卡等。1.请介绍建行龙卡通业

8、务。答:建行龙卡通是面向个人客户签发的一种具有存取现