个人信用评价系统开题报告

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1、毕业设计（幵题报告）题目：个人信用评价系统班级：姓名：学号：指导教师：时间：第1章绪论1.1课题的背景现代文明社会，凡是有行为能力的正常人的社会行为，都冇一种约定。这种约定的履行，对行为人而言就是信用。是否履约和怎样履约，则反映信用度的高低。以此衡量政府行为、企业行为和个人行为，就构成了社会信用体系。就个人信用而言，在发达国家，通过社会保障号将人们的所有经济活动记录在案，并以此作为个人经济活动的棊础，信用制度已经比较完善。在这些国家，个人消费信贷占银行贷款总额的30%左右，其冋报远高于法人信贷，冋收周期亦人为缩短，风险越

2、小越是优质银行，这一比例越发水涨船高，如美国花旗银行的个人业务已在总业务中占到60%。在发达W家，高度发达的信用环境对经济的持续增长和繁荣发挥了重要作用，据统计，美、闩等发达国家居民消费对国家经济增长的贡献率一般达65%。发展消费信贷是扩大消费需求的有效途径，如美国A前在全部家庭中持有金融债务的高达70%以上；法国至少40%的家庭负债消费，冇1/4的家庭靠银行贷款买房子。在我国，据测算：如果消费信贷总额占消费总额的比重提升到5%〜8%，即可增加约2000亿元的消费信贷，就可以带动全国GDP增长两个百分点。由此可见，当前我

3、国宏观经济的新形势对发展消费信贷十分有利。但我国的个人信用制度刚刚起步，为此，金融机构在发展个人消费信贷方面不得不釆取严格的审查来保证贷款安全，而长达2〜3个月的审查造成的放贷成本可想而知。面对加入WTO后我M银行业面临的竞争态势，如果我们不能在建立个人信用制度、发展个人金融服务方面取得突破，我国银行业面临的形势将是严峻的。由于缺乏信用环境，虽然国家为了刺激国內消费需求的增长，采取了住房商品化（加快推进）、降低银行存贷款利率、征收银行存款利息税、开展个人消费信贷、增加转移支付等措施，但消费市场并没有因此岀现明显的好转，新

4、的消费增长点也并没因此而形成。宄其因，缺乏消费信用环境可以说是重要因素。所以，个人信用评价系统的产生将有效的缩短信贷审查时间，提高银行效率，促进我国消费信贷的发展。1.2目的和意义在中国经济持续、稳定、快速的发展进程中，作为市场经济的灵魂，信用问题逐渐引起了全社会的重视，因为信用缺失已经影响了我W市场经济正常、有序发展。在银行业，信用问题尤为突出。由于个人信用体系尚未建立，银行为了降低风险，不得不设置高高的门槛，贷款条件严格，令广人消费者望而却步。有资料显示，商业银行通过对各种风险的分析、核算，发现信用风险是商业银行面临

5、的最大风险之一。无疑，个人信用问题已成为当前制约消费信贷发展的一大瓶颈，建立和完善个人信用评价体系刻不容缓。个人信用评价系统的出现，加强了信用卡的事前风险控制，把风险审奔的关口前移，在办卡时就最大限度的杜绝信用风险，是银行可以有更大的精力服务优质持卡人。1.3系统设计思想一个大型的计算机管理系统，必须有一个正确的设计指导思想，通过合理选择数据结构、网络结构、操作系统以及开发环境，构成一个完善的网络体系结构,才能充分发挥计算机信息管理的优势。根据利民开发区商业银行的实际需求，本系统的设计按照下述原则进行。(1)实用性：根据

6、商业银行的实际需耍，制定合理的个人信用制度评估标准。配合个人信用制度的实施，在建立个人信用档案系统的基础上，对每一位客户的信息内容进行科学、准确的信用风险评级。评价结果将作为银行决定是否借款、借款多少及借款期限长短的重要依据。(2)智能性：系统在设计时，充分考虑系统运行的智能性，尽量的使程序智能化，在使用系统一段时间后，系统可以和所处部门的业务相融合。(3)先进性：系统将运用先进的浏览器/服务器结构，采用SQLServer2000数据库，以VS.NET2005作为主要开发工具。(4)高可靠性：一个实用的系统同时必须是可靠

7、的，本设计通过合理而先进的网络设计以及软、硬件的优化选型，可保证系统的可靠性与容错性。(5)保密性：为保护个人隐私，个人信用评价系统不向社会开放。个人对数据库中收集的本人的信息具有知情权。在设计中，通过对不同用户设置不同权限，來保证用户信息的保密性及安全性。(6)可维护性：系统的设计要求方便维护，包括硬件的维护，软件的维护(更改，升级等)和网络的维护。(1)可扩展性及灵活性：系统的设计以方便未来业务的扩展和系统扩充为目标，系统要求能够方便的升级，充分保护系统的投资。第2章个人信用评价系统的需求分析2.1系统基本情况描述本

8、系统是针对哈尔滨市利民开发区商业银行的实际需求而设计的，主要评价对象为该商业银行的部分已注册用户。本系统是建立在定量基础上的定性判断。该系统设计力求科学、合理，以客观公正的立场，对被评估对象履行经济责任所承担的能力及苏可信程度进行评价，并以一定的符号表示其信用等级。该系统属于浏览器/服务器模式，数据库采用SOLSer