投资型保单行销训练

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1、1投資型保單(VUL)行銷訓練2021/7/72投資型保單變額萬能壽險(VUL)投資型保單行銷利基(客戶v.s.通路)目標市場需求引導2021/7/73投資型保單行銷利基客戶V.S.通路2021/7/74一張保單搞定客戶理財大小事傳統型投資型利率影響度固定無彈性,低利時代保費負擔較高不受利率影響保障費用保費需定期定額,沒有錢繳時保單可能會停效可進可守,或暫停繳費不會影響保單效力保額保單設計時已決定可隨需求彈性增減保額繳費年期固定量身訂作自己決定資產增值保單設計時已決定現價透過資產配置達到資產增值效果購買需求養老險(定存,短期資金)還本險(退休,

2、教育基金)終身險,定期險(保障)躉繳型(資產節稅)不論是短中長期理財目標或是退休,保障,教育基金儲備,資產節稅,累積財富...等,VUL都能一網打盡2021/7/75VUL是搶攻退休市場的新利器整合性強是傳統保單或單一金融商品無法替代反應市場的改變V.S.滿足客戶需求VUL沒有年期長短佣金高低的問題傳統型商品佣金受限於繳費年期幫客戶賺錢為自己找商機2021/7/76目標市場2021/7/77需求引導規劃退休第一步把錢放在對的地方2021/7/78台灣地區老人生活費用來源2021/7/79台灣生育率下降全球倒數第二2021/7/710你還期待退休

3、靠政府嗎?我國公勞保應付老年不足的部份高達一兆零六百億元，應付未來的社會安全需要有很高的潛藏負債。到了2025年APEC會員國老年人口比重台灣佔30.1%,在亞太地區排名第二(工商時報94.09.07)2021/7/711把錢放在銀行吹冷氣如何提早退休生活?目前一年期定存利率扣除消費者物價指數3.56%，實質負利率情況並沒有因央行持續升息而改善(9/14東森新聞報)萬元存款一年蒸發167元2021/7/712退休三支柱你靠哪一柱勞工保險局統計,勞保基金連續三年收益率低於兩年定期存款利率(聯合報94.10.06)自己雇主社會保險根據勞保局統計老年給

4、付平均每人只領73萬2021/7/713新制退休金計算案例分析以卅歲每月薪資六萬元為例,到六十歲退休時所累積的退休金僅329萬假設雇主及個人均提撥6%,合計12%;銀行定存二年利率1.5%利率為1.89%時卅年累積357萬30年共存259萬2021/7/714每月退休生活費用計算案例分析以卅年累積退休金存入銀行定存,每年提領當年退休需求金額;銀行兩年期定存利率1.5%2021/7/715您累積財富的最終需求是什麼?退休＝收入中斷,支出不斷過度保守的理財永遠追不上CPI勞退新制個人帳戶不會公佈實際報酬率退休理財第一步把錢放在對的地方2021/7/7

5、16需求引導選對工具用對方法退休有理2021/7/717時間X複利一本萬利2021/7/7182021/7/719生命的事實生病死殘老2021/7/720活的太久走的太早傷殘失能一位６５歲的老人將要面對15年以上的退休生活（資料來源：台灣第三回經驗表）３０歲到６５歲這段期間內有超過1/5的人死亡（資料來源：台灣第三回經驗表）３０歲到６５歲這段期間內有超過1/4的人失能五年以上（資料來源：美國1991年失能表）您擔心那些事情？2021/7/721投資是為了『致富』，保障是為了『避險』!!意外事故發生時,用『保險』去解決!!長期的投資更需要靈活的保障

6、保障你的資產記憶猶新的台灣九二一大地震美國九一一事恐佈攻擊事件2021/7/722退休規劃關心CARE擔心FEAR期望DESIRE保障避險低風險高回酬稅賦優惠變現性專家管理安全性靈活運用2021/7/723資產配置為了所設定的投資目標，決定如何分配資金到各種不同資產類別，經由長期持有及持續投資來降低風險以達到預設報酬的一種投資策略。VUL的投資秘笈買足保額(避險)分散風險(目的)長期持有(方法)達到預期報酬(目標)在了解資產配置之前必須先了解風險與報酬間的關係2021/7/724因為退休理財目標是絕對不能失敗的因此需要做好風險規劃系統性的分散風險

7、與有紀律的長期投資在面對變幻莫測的短期市場，尋求可預測的長期結果時間是投資者最好的朋友！資產配置達成退休目標2021/7/7