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1、浅谈我国中小企业融资问题探索 论文关键词:中小企业;;原因分析;对策 论文摘要:中小企业在我国发展中起着举足轻重的作用,但是融资难制约了企业进一步的发展,这一问题已引起政府和部门的高度关注｡本文在介绍金融支持中小企业现状的基础上,分析导致中小企业融资难的四个因素,结合发达国家解决中小企业融资问题的成功经验,提出了解决我国中小企业融资问题的政策建议｡ 一､中小企业融资的现状分析 (一)金融支持中小企业的政策法规 改革开放以来,我国对中小企业的扶持政策,逐步完善,特别是近几
2、年伴随着经济体制改革的深化和对外交流的发展,国家越来越关注中小企业,扶持中小企业的政策法规陆续出台｡目前,已经颁发了《中小企业促进法》､及政府相关部门《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》;中国人民颁发了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》､《关于加强和改进对中小企业金融服务的意见》､《关于进一步加强对有､有效益､有信用中小企业信贷支持的指导意见》､国家经贸委颁发《关于建立中小企业信用担保体系试点指导意见》､
3、部颁发《中小企业融资担保风险暂行办法》等｡各地政府就中小企业及信用担保体系建设制定了若干政策､指导意见和规定,这些构成了中小企业､担保机构建设的政策体系｡商业银行､政策性银行也针对中小企业融资也出台了相应的政策措施｡今年,财政部､国家发改委又下发通知,中小企业发展专项资金新增改善中小企业发展类项目,由国家政策资助商业性担保机构｡ (二)中小企业获得融资支持状况与其在国民经济中的作用不相匹配 目前,中小企业已经成
4、为我国国民经济和发展的重要力量｡据国家发改委中小企业司司长王远枝介绍,我国中小企业已占全国企业总数的99.6%,中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的58.7%,上缴占48%,发明的专利和研发的新产品分别占66%和82%,提供的就业岗位占城镇新增就业岗位的75%以上｡但是,中小企业的发展仍面临很多困难,其中融资难是一个很大的障碍,银行对中小企业的贷款,总体上来说小于其在国民经济中所占的份额,对中小企业的拒贷率比较高｡相关表明,目前中小企业贷款仅占我国主要银行业各项贷款余额的1
5、4.7%,与中小企业贷款的实际需求还有相当大的差别距,与中小企业对国民经济的贡献不相匹配｡ 二､中小企业融资难的原因分析 (一)中小企业自身原因 我国中小企业的主要融资手段是银行贷款｡根据,中小企业融资供应98.7%来自银行贷款,直接融资只占1.3%｡但是中小企业的拒贷率非常高,很难从银行获得贷款｡原因主要是:(1)中小企业产品的市场变化快,风险比较大,市场波动及经营者的决策失误都有可能给企业带来重大损失;(2)中小企业规模小,承担风险的能力比较
6、差;(3)一般中小企业缺乏抵押或担保｡中小企业能够抵押的资产相对比较少,而抵押担保是中小企业融资的主要手段,金融机构一般不对中小企业发放信用贷款;(4)中小企业经管的透明度比较低,创业时间比较短,缺乏完整的报表,致使银行对中小企业的还贷能力缺乏评估依据;(5)中小企业信用度不高｡ (二)商业银行缺乏为中小企业提供信贷服务的积极意愿 一是传统信贷模式主要是为大企业服务,非常看重企业的规范经营､财务指标和有关评级机构的评定｡用这种模式套用在中小企业上,大多数中小企业势必
7、被拦在银行门外｡二是对中小企业分布地域分散,获得信息困难,贷款数额小,高,风险大,银行缺乏贷款的积极性｡银行对大企业的贷款运作费约为总贷款额的0.3%—0.5%,而中小企业贷款的各种管理费用却高达2.5%—2.8%｡而且大部分中小企业家族性质较浓,容易发生风险,且管理水平落后,也导致商业银行不愿为中小企业贷款｡ (三)政策因素制约了中小企业融资 中小企业融资难表现在两个方面｡一是获得的信贷支持比较少,二是直接融资渠道太窄,这两方面都跟政策有关ʍ
8、77;近几年,为了解决中小企业融资难,我国虽然出台了一系列的政策法规,但是由于缺乏对金融机构发放中小企业贷款的有效鼓励措施和发生风险后对金融机构的保护政策,还是不能从根本上调动金融机构对中小企业放款的积极性｡直接融资渠道窄很大程度上也是政策因素造成
