个人理财论文-三口小康家庭理财方案设计

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1、毕业综合实践说明书（2017届）题目三u小康家庭理财方案设计学院财会金融学院专业金融管理与实务班级14金融学号143250528学生姓名吴嘉辉指导教师玉星完成日期2017年05月1日1.弓I言11.1方案设计的背景11.2方案设计的必要性11.3方案策划的意义22.设计任务分析22.1方案策划的目的22.2方案策划的思路22.3方案策划需要解决的问题23.方案初选23.1拟定的两个方案23.2方案评价和选择44.方案详细设计64.1、活云力@±题64.2活动的目的64.4活动的具体筹备工作6五、设计总结评价9参考文献11至夂i射12三口小康家

2、庭综合理财方案设计1.引言1.1方案设计的背景随着社会经济发展水平的提高，居民家庭收入呈增长趋势，家庭理财逐步为人所关注。家庭理财是家庭主要成员运用现代理财知识与方法等手段，科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值、实现人们积累财宮的愿望的目的，并能促进生活质量的提高。因此，家庭理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益，确立阶段性的财产增值H标，设计和应的财务方案，调整资金布局与投资，在获取所投资项0财务信息的基础上控制风险，以实现家庭财产收益的最大化，并最终满足家庭资产增值的需求。1.2方案设计的必要性1.中国家庭资产分布

3、目前中国百姓的资产分布状况，储蓄仍是占了绝大多数，而国际标准资产分布，应该是储蓄30%,有价证券30%,不动产30%（如图1-2）。合理的资产分布形式会帮助很多家庭获得真正的财务自由，也可以逐步增加资本收入。i屮国家庭资产分丫li—中国家庭国际称准储蓄不动产现金（阁1-2中国百姓流动资产分布与国际标准资产分布比较）2.投资于理财的必要性随着中国经济的发展，中国人的生活水平逐渐提高，虽然说中国现在的贫富差距还很大，基尼系数己接近0.5（0.0.5表示收入差距较大，0.5以上表示收入差距悬殊），但是大多数的城镇居民还是有了一定的积蓄。当小康社会已

4、不再是人们的追求，存折里的钱越来越多，家庭理财也越来越时髦了，理财已不仅仅是有钱人的专利。但是，大多数居民在家庭理财的方式和资产配置比例上还存在一些问题。对于很多传统的中W人们来说理财就等于储蓄，面对全球金融行业的发展，中国的金融行业还很不完善，对于中国家庭的理财方式，可以们也要给予正确的引导，这对于提高人们的生活水平，增强中国的综合国力，有着重要的意义。1.3方案策划的意义个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它

5、不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。1.设计任务分析2.1方案策划的目的三口小康家庭代表着现中国一线城市大多数家庭指标，该类家庭的收入中等，有一定的闲钱可以投资，对理财规划方案需求很强。用现有的资金使家庭的资金最大化，增加家庭的财富，达到理财规划的目的的最终目标。2.2方案策划的思路理财是生活中必备的，尤其是成长型家庭，既冇闲置的金钱，又不

6、希望承受经济环境的大变化（如恶性通货膨胀、汇率问题、国际信用问题等），这样的家庭就希望通过设计一个理财方案来防止出现该问题。可以们就应该拟定两个最基本的方案，按照该家庭基本情况以及家庭成员的风险承受能力来选出一个较为稳妥、易接受的理财规划方案，包括家庭最近的现金流、资产负债表、当前财务状况、最近重大的税率政策、调整的方案，到最后计划的确定，给家庭带来的收益。2.3方案策划需要解决的问题1.方案选定家庭近期的理财规划方案的选择2.方案选定家庭会遇到的政策税率问题或是家庭变动等问题导致是否需要调整理财规划方案3.方案选定家庭的长期目标制定：包括现

7、金规划建议，风险规划建议，投资规划建议，教育计划建议，退休养老计划建议等3.方案初选3.1拟定的两个方案1.家庭基本状况李先生今年35岁，己婚，在私企做人事主管，月薪12000元。妻子赵女士在医院工作，月薪8000元，两人冇一女儿，现己就读于初中。该家庭中的三个成员均身体健康状况良好，在家吃饭时候较多。除了家庭基本生活支出每713000元外，李先生平时在衣物和零碎物品上花销不多，人多是和朋友或同事的应酬花费。赵女士平时喜欢逛街，花销主耍是购买衣物化妆品及部分奢侈品等，并且刚刚办理了信用卡。另外女儿的日常花销为书本文具费用，和一些衣物饰品等，女

8、儿的教育费用目前为每年5000（书学费）。先生和赵女士的现有住房房贷尚未还清，首付15万，每月需还款1500元,尚未还款年限为7年。张先生有轿车一部，无车贷。1.当