商业保险与医疗保险的衔接探讨

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1、商业保险与医疗保险的衔接探讨谭振琨马普能肖龙张科(大理学院临床医学院云南省第一人民医院泌尿外科650000)【摘要】在我国，基木医疗保险体系己在逐步建立和完善当中。然而，基木医疗保险的主要特征为：医疗保障范围異有广泛性，但保障水平一般仅达到基木水平。这种情形下，商业保险的作用愈加明显地表现出来，为了满足人民群众对于医疗保险H渐增多的需求，需要商业保险作为基木医疗保险的重要补充形式，填补基木医疗保险的不足。木文主要通过对两者功能的探讨，对商业保险与医疗保险的衔接进行简要分析。【关键词】商业保险医疗保险社会保障体系【中图分类号】R197

2、.32【文献标识码】A【文章编号】1672-5085(2014)20-0105-01Tanzhen-kun,Mapu-neng,Xiaolong,Zhangke,Xiaomin-hui.DepartmentofUrologyinTheFirstPeople’sHospitalofYunnanProvinceDaliUniversity,Kunming650000,China随着我国基木医疗保险体系的逐步建立和完善，医疗保险的种类的H渐增多。其中的主要内容为以下几项：城镇居民基木医疗保险、城镇职工基木医疗保险、新型农村合作医疗保险。这

3、些保险的设置和建立，从制度体系方面完成了政府全民覆盖的目标。但是，尽管我国在城镇职工基木医疗保险方面的工作已达十年之久，社会医疗保险体系依然难以满足人民群众对于医疗保险质量的需求，因为基木医疗保险体系主要注重覆盖面的广泛性以及保障程度的基木性。也由此，给我国商业保险的发展带来了勃勃生机，如今，商业保险在保险领域影响范围日益扩大，成为社会基木医疗保险制度的重要补充部分。一、商业保险和医疗保险的功能对比作为国家社会保障体系的重要组成部分之一，社会医疗保险由政府与社会以一定的法律法规为依托，在一定程度和一定范围内，对劳动者患病吋期最基本的

4、医疗需求做出保障的社会保险制度。而商业保险作为一种商业行为，通过保险公司运作，为客户提供医疗保险服务，它不具冇强制性，由企业借助商业保险公司办理手续，营利是这种行为的最终B的。商业保险能够弥补社会医疗保险各方面的不足，对于完善国家医疗保障体系奋着极为重要的意义与作用。而这两种保险则各有所长。1、医疗保险功能社会医疗保险的最大特征为其具有相当大的广泛性与基础性，覆盖面广，费用低廉。它面向社会的大多数人群以及工作单位，几乎全国各个城镇不同类别的单位与员工都能够享受到社会基本医疗保险带来的福利。由于社会医疗保险水平较低，因此它能够保证所奋

5、享受该项保险功能的人群拥奋统一而标准的待遇，这种不分工资、性质、类别，所有员工都能进入，收费标准与待遇完全一致毫无分别的方式，从一定程度上，缩小了社会差距，维护了社会稳定。此外，由于该项措施惠及人群极广，因此也起到了最大限度提升全民身体素质，推动社会秩序与经济更好更快发展。2、商业保险功能不同于国内社会医疗保险“收费水平低，受众层面广”的特征，商业保险的最大特点在于它能够在统筹实施之后发挥应有效用。商业保险不会过分严格限制投保人范围，它以全体公民作为自身的受众对象，此外，对于当今社会不冋阶层的投保人具有不同类型的需求这一特点，商业保

6、险能够为投保人制定最为符合苏个人实际情况的方案。商业保险不仅能为个人亦可为企业提供保险服务，例如,国内莆田地区，广大医院就参与了商业保险提供的医疗责任险，保险公司介入现在频发的医闹，商业保险此刻充当了第三方来调解医患纠纷。因此，商业保险能够高标准，高效率地完成投保人对于医疗的几乎所有需求。从这一方面，商业保险能够提升人民参与保险的意识，大力推进医疗保险体系的进步。由于商业保险的风险种类具有多样化的特征，也使其经营的范围十分广泛。根据对以上两种保险功能的比较可以看出，社会医疗保险为绝人多数公民提供了改善医疗条件，享受医疗服务的权利，为

7、维护社会稳定，保障社会秩序，提升人民幸福感起到了积极的作用。商业保险尽管以营利为最终B的，但它具奋更大的灵活性，使不同阶层的人民群众享受到应冇的待遇,且其经营范围同样广阔,并根据投保人实际情况的不同，做出最切合实际的调整，弥补了医疗保险各方面的不足，使社会成员享受到更好的医疗服务。两种保险形式各有所长，并都在力所能及的范围内，为国家及社会做出了应有的贡献。二、商业保险与医疗保险的衔接及问题2.1两种保险衔接过程中出现的问题由于两种保险形式各有所长，为了更好地完善我国社会医疗保障体系，则必须将商业保险与医疗保险进行恰当的衔接，使两者互

8、相相辅相成，使人民群众享有最大化的利益。商业保险与医疗保险的衔接由来已久，在发展过程中仍然具奋一系列问题，探讨两者的衔接方式之前，冇必要对现冇的衔接过程中产生的问题做简略的归纳总结。通过对文献资料的大致翻阅查询，问题主要有以下几项：(