中国银行业金融服务贸易的监管问题研究

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1、~ClassifiedIndex:F830.2U.D.C:336.7DissertationfortheMasterDegreeinEconomicsSTUDYONTHEREGULATIONOFBANKINGFINANCIALSERVICESANDTRADESINCHINACandidate：ZhangLuSupervisor：Prof.ZhuJiafengAcademicDegreeAppliedfor：MasterofEconomicsSpeciality：PoliticalEconomicsAffiliati

2、on:SchoolofHumanitiesandSocialSciencesDateofDefence:June，2008Degree-Conferring-Institution：HarbinInstituteofTechnology~~~哈尔滨工业大学经济学硕士学位论文摘要金融服务贸易自由化是全球金融发展的必然趋势，而银行业金融服务贸易的发展是全球金融服务贸易自由化过程中最为普遍关注的问题之一。金融服务贸易自由化是一柄“双刃剑”，它在给全球及各国经济发展带来机遇的同时，也使各国的经济面临巨大挑战。在金融服务贸易

3、自由化的背景下，如何有效防范和化解金融风险是中国银行业监管面临的新问题。因此，系统研究中国银行业金融服务贸易的监管问题，对维护中国金融体系的稳定、促进中国经济的健康发展具有重大的理论和现实意义。中国的金融监管体系虽已建立，但金融监管制度并不完善，在监管能力、监管水平和监管手段等方面与发达市场经济国家存在着较大差距。加入WTO后，随着中国金融市场的不断开放，金融监管领域面临着许多新的问题，尤其在银行领域，随着外资银行的不断进入和中资银行海外市场的不断拓展，使中国银行业金融服务贸易的监管问题更为突出。其中，对中资银行的

4、监管存在着监管机构间协调成本过大，监管立法和监管制度不健全，监管手段和方式落后和监管内容的缺失等问题；对外资银行的监管存在着监管组织体系缺乏协调，监管业务调控体系不完善和风险监管能力较差等问题。如果这些问题不能有效解决，必将威胁到我国金融体系的稳定。国外金融服务贸易自由化的进程较早，但各国银行业金融服务贸易监管模式并不相同。借鉴国外的经验和中国金融服务贸易发展的实际，中国金融服务贸易应采取有限制的逐步自由化原则。在这一原则下，结合中国银 行业金融服务贸易监管存在的问题，对中资银行的监管应采取建立网络型 监管体系，运

5、用综合性国际化监管手段，改善金融监管环境，构建系统化 监管法律体系，建立操作风险管理体系，逐步建立统一高效的监管机构和 强化功能监管的对策；对外资银行的监管应采取强化监管的业务调控体系， 完善监管的组织体系，提高监管风险的能力等对策。这些对策的实施，对 于中国银行业监管体系的完善具有重大意义。关键词金融服务贸易；外资银行；中资银行；监管-I-~~~哈尔滨工业大学经济学硕士学位论文AbstractThefinancialservicestradeliberalizationisthetrendofglobalfina

6、ncialindustrydevelopment,andthedevelopmentofthebankingsectoristhefocusofattentioninthepromotionofglobalfinancialservices.Globalfinancialservicestradeliberalizationexertsgreatinfluencesbothontheglobaleconomyandacountry’sown economicdevelopment.Thefinancialservi

7、cestradeliberalizationisa “double-edgedsword”.Ononehand,itbringschancestotheglobaleconomy andthenationaleconomicdevelopment;ontheother,italsostatesnational economyfacingenormouschallenges.Withthefinancialservicestrade liberalization,avoidingandsolvingfinancial

8、troublesbecomethenewproblem forChinesebanking.Therefore,theanalysisforthesupervisionofChinese bankingplaysgreatimportantroleonmaintainingthestabilityofChinese financialsystemanddev