关于中国城镇居民理财观念的调查报告

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1、关于城镇居民理财观念的调查报告姓名：学号：专业：指导老师：二零一*年二月12关于城镇居民理财观念的调查报告摘要：随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。本次调查将围绕城镇居民如何合理的分配财产、有效的理财为重点展开，并对调查结果进行初步分析，提出建议。关键词：理财观念城镇居民变化一、正文1.1调查背景理财（FinancialManagement）指的是对财务进行管理，以实现财产的保值

2、、增值。“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票、债券市场的扩容，商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。理财的范围不限于投资和赚钱，事实上，理财是理一生之财，也就是个人一生的现金流量和风险管理。正确的理财方式能提高居民的生活质量，因此，如何合理利用居民的可支配收入，使得个人财产效益最大化，已经成为经济学研究的重要课题。1.2调查目的通过对目标城乡居

3、民群体的抽样调查，了解城乡居民普遍的消费行为习惯以及理财的观念和途径，以及城镇居民理财的特点、发展趋势和背后的原因，将自己所学知识与现实相结合，得出自己对现象与问题的分析与提出个人见解。121.3调查时间2014年1月15日—2014年1月20日1.4调查地点江苏省XX市区及近郊，主要在步行街、百盛购物广场、新农贸市场附近1.5调查方法问卷调查、走访调查、文献调查1.6具体内容在问卷调查环节，共发放300份，有效问卷286份；走访了5户家庭。1.6.1调查对象本次调查为市区不特定人群，跨越各个年龄层并涵盖各种学历，调查人群中男性占比37.4%，女性占比62.6%；

4、其中小学及以下占比1.39%，初中文化程度占比4.19%，高中或中专占39.16%，大专及以上占55.24%。由此显示，调查对象学历主要集中在高中以上，其中大专及以上学历人数最多。学历分布的多样化可以更全面的反应出各文化层次居民的消费及理财观念，从而使调查结果的得出更为科学。1.6.2调查结果发放的调查问卷中，总共涉及12个问题，涵盖居民基本情况以及理财两大方面。问卷的内容包括对理财概念的认知度，对新型理财产品的接受度，理财方式的选择等方面。以下是本次调查的结果：（1）对理财概念的理解是树立正确理财观念的根本，问卷的第10、11、12问涉及对理财概念的理解，结合走

5、访调查的五户居民：12表一对于理财概念的基本理解从表中可知，大部分居民对理财有一定理解，说明随着生活水平的提高，理财逐渐走入百姓的生活中；但同时也要看出，有相当一部分居民对理财的理解人停留在表面上。一方面，居民接触的最多的理财机构是银行，使用的最多的是储蓄，接触理财信息范围较窄，机会较少；另一方面，居民大多为保守型和被动型，主观上对理财懈怠以及对理财产品不信任，这些都导致了居民对理财的误解。（2）结合问卷第7问以及走访，得出储蓄理财占总收入百分比如下：图二储蓄理财占总收入百分比从饼状图中可以看出，储蓄理财支出占总支出比重最高的集中在10%-20%。这个比重比较正常

6、，这说明理财的潜在市场很大，同时，这个比重中大部分在储蓄，说明居民目前最信任的还是银行储蓄，但也说明了居民的理财范围在扩大。（3）经调查，居民理财方式的选择如下：12图三居民理财方式选择雷达图中显示，52%的人选择的人选择银行存款这一最为传统也相对最为安全的理财方式，仅次于银行储蓄的是保险，占32%，然后是理财产品，占17%。近年来，随着股市、房市的大热，越来越多的居民将理财的触角延伸至这些风险较大但收益丰厚的行业，这促使了理财方式的多样化。（4）就自己目前的理财效果而言，19.58%的人认为很成功，27.27%的人认为一般，,35.66%的人认为不够理想，17.

7、48%的人认为很失败，当然，这仅仅是自我评价，并不一定具有准确性，但就数据而言，多数人仍不满意目前的理财效果，希望能够有所改善。（5）在走访中还了解到，居民对除银行以外的金融机构认识很少。事实上，对于二三线城市来说，能够深入到县级市的金融机构很少，比如证券公司几乎没有到小城镇或农村去设计或销售金融产品的，导致能为农村金融理财提供服务的专业人才非常匮乏。目前在小城镇金融理财方面也没有主导机构，这些地方的理财机构仍以农村商业银行、信用社及国有银行的分支机构为主，并没有专业人士予以引导或为投资者设计理财规划。在理财品种上，大多都以保险、基金为主，除此以外，在大中城市可以

8、买到的理财