关于拟开办汽车按揭贷款业务初步调查情况的报告.doc

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1、关于拟开办汽车按揭贷款业务初步调查情况的报告鉴于*******市****汽车销售有限公司向我社申请合作汽车按揭贷款业务，按照##银行领导安排，由市场营销部对该公司有关情况进行了一次初步调查，现将具体情况报告如下：一、申请人基本情况（一）公司基本情况。*******市****汽车销售有限公司，成立于2011年4月1日，注册资本500万元，法定代表人赵####，属于自然人投资的有限责任公司。公司经营范围主要是货运汽车的销售。公司注册地址为路桥中国日用品商城*******市场沿街B1幢单元3层32号，实际

2、经营地址为*******市治淮路95号。（二）公司股东的出资情况。股东姓名或名称出资方式出资额出资时间张****货币480万元2011年3月18日王####货币20万元2011年3月18日（三）公司法定代表人及实际控制人情况。公司法定代表人赵####，现年26岁。公司实际控制人为刘####，现年30岁，与公司法定代表人为兄弟关系。刘####为公司总经理，负责公司经营管理工作。刘####工作简历情况如下：1、2001年至2009年期间，在我市某家汽车销售公司一直从事货运汽车销售工作；2、2009年8月

3、，投资成立*******市****运输有限公司，并任公司总经理；3、2010年7月，投资成立*******市####汽车销售有限公司，并任公司总经理；64、2011年4月，投资成立*******市****汽车销售有限公司，并任公司总经理。（四）公司关联企业情况。公司关联企业共计3户，实际控制人均为刘####，兼任三个公司总经理。具体情况如下：1、*******市####汽车销售有限公司，成立于2010年7月2日，注册资本200万元，注册地址为*******市治淮路95号，主要经营货运汽车的销售。公司

4、股东出资情况为：王####出资180万元；刘####出资20万元。法定代表人为王####，刘####任总经理，为公司实际控制人，与公司法定代表人为同学关系。2、*******市****运输有限公司，成立于2009年8月3日，注册资本40万元，注册地址为*******市治淮路95号，主要经营货运汽车的挂户运输经营管理。公司股东出资情况为：刘####出资30万元；王####出资10万元。法定代表人为王####，刘####任总经理，为公司实际控制人。二、申请人经营情况*******市****运输有限公司、

5、*******市####汽车销售有限公司及*******市****汽车销售有限公司均为实际控制人刘####投资经营，现合并介绍其经营情况。（一）汽车销售公司经营情况。公司以二级代理的方式与合肥万达、*******通利、*******华信等4S店（一级代理）常年合作，销售的货运汽车主要品牌有中国重汽、陕汽、东风天龙、江淮格尔发、解放、欧曼等。2010年7月，通过与*******银行*******分行合作办理信用卡汽车分期付款业务，共销售汽车131台，销售额约5000万元。（二）汽车运输公司经营情况。*

6、******市****运输有限公司自成立以来，挂户车辆达147台，年管理费及保险手续费合计收入达60万元左右。（三）销售网络及客户分布情况。公司在*******一市三县均设有经营网点，客户均在三县一市范围内。6三、风险防范措施该公司与**************银行卡部合作信用卡汽车分期付款业务以来，已经积累很多风险控制和管理经验。经到*******银行卡部调查，到目前为止该公司开办的汽车分期付款业务无一笔出现逾期情况，且通过卡部工作人员反映，工行卡部所开办的全部汽车分期付款业务运作良好，未出现违约

7、现象。经调查该公司的风险防范措施主要有以下几个方面：（一）严把准入关。首先应该选择具有一定物流经验、资信状况良好的客户及二级运输公司作为合作伙伴。严格审核客户的资信材料（客户身份证件、户口本、结婚证等证件），实行上门实地考察客户的真实有效性，严格按公司业务程序办理，以控制风险。二是审慎选择贷款对象，从源头上严把客户准入关。首先该公司核对客户提供的信息是否真实有效，并通过银行征信系统查询客户信用记录，重视客户的征信调查报告；其次，对二级经销商推荐的客户，该公司专业人员和贷款银行客户经理要进行贷前实地调

8、查，要到客户的实际住所地拍照、面谈，对客户的收入水平、工作情况、经营状况、行业风险、还款能力等都要进行综合分析和客观评价，以确保客户质量，严把客户准入关。三是严把信贷时的审查关，认真审查按揭贷款客户所购车型、发动机号、车架号、合格证编号等是否与购车合同、挂靠经营协议相符；商业保险险种是否按规定购买等。（二）严格把关贷款程序及还款风险。该公司已具备整套的风险有效控制手段和办法，以保障银行的资金安全。首先购买的车辆必须在*******市****运输有限公司挂户，车辆登记所