网络银行的发展对我国银行业的挑战与对策论文

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1、网络银行的发展对我国银行业的挑战与对策论文.freele）、任何地方（Any柜员机，网络银行最低，最高与最低者相差八倍。网络银行的这些优势给传统的银行业务模式、经营方式等带来了严峻的挑战。因此，我国银行业必须转变发展思路，充分利用好网络银行优势。2.网络银行将改变传统银行的经营思想。网络银行将改变以资产规模大小、机构网点数量、地理位置优劣论“英雄”的传统银行经营思想，转为以获取信息能力、拥有信息量及分析处理信息为客户提供及时、便利、优质金融服务为衡量银行优劣的标准，改变了传统意义上的拥有黄金地段的位置、高耸入云的

2、大厦、富丽堂皇的招牌、彬彬有礼的职员的银行形象。3.网络银行将对传统银行内部管理制度及运行机制提出挑战。网络银行作为创新金融服务方式，其金融工具、运作方式、技术手段及人才要求都是全新的，客观上要求变革传统银行的一系列内部管理及自我风险约束制度以及银行体系的运行机制。网络银行的经营和创新对传统银行来说是一个全新的事物，对人才、工具、技能和理论都提出了全新的要求，其组织框架和管理方式也要做出相应的调整。可以说，网络银行服务成功的关键并不是技术，而是策划、实施和管理的过程，用旧的管理模式和经营手法去经营网络银行多数以失

3、败而告终。4.网络银行对安全性提出了更高的要求。由于网络体系的全球开放性，由此对“防火墙”、身份认证（CA）、安全系统层SSL协议、安全电子交易SET标准及其他技术措施的要求更高。互联网最大的特征就是一切信息都数字化。因此，数据的安全就成为网络银行安全的首要问题。如何确保各种数据在保存和传输过程中不被窃取，如何识别数据访问者的身份，以及如何防止非法用户侵入主机系统都是网络银行发展所需解决的问题。为了防止诸如外部黑客人侵、行内人员作案、资料被截取和篡改、非授权访问、病毒干扰等网络犯罪及网络问题，网络银行亟须防范风险

4、，确保安全，以切实解决金融认证、网络支付的安全和可靠问题。同时银行为保证网上客户安全而设计的网上支付程序，要更有利于客户，而非仅有利于银行操作，这样才能消除客户疑虑，吸引客户上网，扩大市场规模。5.网络银行要求变革传统的银行监管方式和机构设置，银行监管的国际间合作变得更加重要。我国的网络银行要发展，网络银行的监管问题无法回避。如何对迅速发展的没有时间和地域限制的网络银行进行监管是我们必须研究解决的问题。由于网络的广泛开放性，网络银行可跨出国境经营，客户可在全球范围内自由选择银行进行金融交易，这是银行监管遇到的新课

5、题。目前国际巴塞尔委员会及各国银行监管机构正关注网络银行的发展并进行研究，但尚未就此立法进行监管。网络银行的监管更加需要国际银行监管组织的协调及各国中央银行在全球范围内的通力协作。发展网络银行的几点对策建议1.大力发展互联网业务，加强银行体系的网络化建设。近年来我国互联网业务有较快的发展，但总的来说还很薄弱，网络用户占人口的比重还不到1％，与美国的40％、香港的15％相比差距还很大。因此，通过教育、培训等方式提高国民素质，大力发展互联网业务，提高银行体系网络化水平，是推动网络银行发展的前提。为此，需要国家产业政策

6、的引导和财税政策的扶持。发展网络银行的三大核心技术：Web技术、建立服务平台技术和安全保密技术，也需要政府主导、企业参与协作攻关解决。政府还需为发展网络银行创造一个良好的环境，即引入竞争机制，打破国内互联网市场长期垄断经营的局面，并整合各行业、各部门、各地方的局域网资源，形成全国性的主干银行金融网络体系。同时，国家网络技术支持部门、银行监管部门、各商业银行，要通力合作，确保网络银行体系的交易安全和无故障运行。2.做好网络银行金融人才的储备与培养。网络银行的发展需要复合型的金融人才，既要掌握网络高科技，又要精通国际

7、，国内金融。拥有一大批具有一流专业水准的复合型金融人才是网络银行发展的重要保障。可通过引进、联合培养等方式来造就一大批网络银行金融专业人才。我们要更新金融业高科技人才的激励与约束机制，从政策上稳定人才，充分发挥人才作用，为其提供更好的培训机会和发展机会，促使不断更新知识，积极吸收外部人才，为科技人才队伍注入新鲜血液，增强机构活力，为网上银行的进一步发展做好储备。3.加强网络银行监管和风险防范。网络银行的监管难度大，它不是网络监管和银行监管的简单相加，而有其自身新的内容，如对网络银行推出的虚拟金融服务品种、价格的监

8、管等问题。这类监管有行业级与企业级两个层次。行业级监管主要解决网络银行对国家金融安全的影响问题，企业级监管主要解决商业银行网络服务的行为规范问题，更复杂和艰巨的任务还在于对跨国、跨境的金融数据流的监管问题。这些问题均需及早研究和着手准备。网络银行是国际银行业发展的趋势，它将促使金融市场更加自由、开放。21世纪的银行业竞争将不再是传统的同业竞争、国内竞争、服务质量和价格竞争