商业银行中间业务对营业收入增长促进探究

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1、商业银行中间业务对营业收入增长促进探究摘要近年来，利率市场化程度不断加深，“金融脱媒”持续发展，极大地压缩了我国商业银行的传统模式的盈利，即主要依靠存款与贷款的利息差获利，中间业务已成为新的利润增长点与竞争聚焦点，本文通过对11家全国性商业银行面板数据的实证研究，发现中间业务收入对于营业收入的增长具有显著的促进作用，并针对中间业务的发展提出了相应的政策建议。关键词商业银行中间业务营业收入中图分类号：F832文献标识码：A0引言商业银行中间业务，是与资产业务、负债业务并列的“三大”银行业务，其主要包括：支付结算类、银行卡类、代类、担保类、交

2、易类、投资银行类、基金托管类、咨询顾问类、保险箱等业务种类，收益来源于对业务收取相应的服务费、手续费等，即形成非利息收入，不构成商业银行表内资产与负债，也不承担利率风险。近年来，随着我国金融结构的调整与利率市场化的深入依靠存贷利差形成的商业银行传统盈利模式受到了极大的冲击。目前中间业务的发展还是极为缓慢、艰难的。中间业务存在整体结构单一且创新不足、中间业务收入占利润比率仍然较低，科学技术与金融专业人才相对缺乏等问题。1实证研究本文以11家全国性商业银行2006年至2012年作为观察期，对11家商业银行年度报表进行分析，可以看出在各项业务净

3、收入占总营业利润的比重中，利息净收入占营业利润的比重最大，中间业务净收入占比其次，其它各项收入净收入所占比例较小。本文对全国11家上市银行进行面板数据分析，分别对面板数据进行3种类型模型的回归，得到：检验结果表明应采用变系数模型，根据七期11家商业银行面板数据得到模型估计结果如下图1所示。由图1可以看出，除建行外，工、农、中行等传统大行中间业务收入对营业利润的拉动作用均高于利息净收入对营业利润的影响，华夏、招商和兴业银行中间业务收入对营业利润的拉动作用尤为突出，华夏银行利息收入每增加1亿元，对净收入产生的影响是0.737697亿元，而中间

4、业务收入每增加1亿元，对净收入产生的影响是2.269117亿元，其中间业务收入对华夏银行营业利润的拉动作用明显高于利息净收入对营业利润的影响。相比较而言，交行、兴业、浦发和平安银行中间业务收入对营业利润的拉动作用较小，仍有较大的上升空间。2政策建议发展中间业务已成为商业银行内部壮大的重要关注对象，也是商业银行在国内外银行业激烈竞争中稳定立足的外在要求。对此，本文提出以下建议：(1)加强对中间业务产品的创新。商业银行应该根据市场信息来判断未来具有消费潜力的需求，并进行适当的研究和预测，以战略的眼光开发具有产品和生命力的新产品，以引导消费需求

5、，占据有利的竞争地位，促进中间业务的发(2)制定科学合理的中间产品定价机制。一方面，政府应该出台相应法律法规，为商业银行中间业务产品定价提供依据。另一方面，商业银行要综合考虑其自身开发能力、市场需求情况、客户承受能力和同业竞争情况等诸多因素来考虑中间业务产品的定价标准。(3)加强培养和引进人才。商业银行可以引进绩效考核制度，激励优秀员工，惩罚做事不力的员工，以激发他们的积极性，促使其努力提高业务素质和能力。参考文献[1]范曙光.发展商业银行中间业务的策略选择[J].金融研究，2004(4).[2]卫庆初.金融危机背景下商业银行盈利能力分析

6、[J].金融经济，2011(8).[J].财经界，2010(14)[4]于晨曦.金融论坛，2007(4).