商业银行跨境人民币业务创新发展策略研究

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1、商业银行跨境人民币业务创新发展策略研究殷成强王景阳(中国建设银行股份有限公司河南省分行，河南450000)摘要：首先重点论述商业银行面临的机遇与挑战，其次对商业银行在跨境人民币结算领域、融资领域、投行领域中的已有创新成果的展示，结合跨境人民币业务发展进程及其中存在的问题，提出了人民币业务未来发展方向。关键词：人民币国际化；商业银行；创新；发展策略中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1671-6035(2013)07-0000-02引言货币国际化是一个国家成为只有全球影响力金融大国的必备条件。作为人民币国际化的第一步，跨境人民币业务自开展以来，即受到了广泛的关注

2、，是未来我国跨境交易的发展方向。自2009年7月跨境人民币结算试点推出以来，业务量节节攀升，全国跨境人民币交易总量从2009年的35亿元，骤增到2012年的3.3万亿元；更重要的是在全球支付货币排行中，人民币的地位迅速提升，从2010年10月的35位提升至2013年2月的13位团。跨境人民币业务发的持续高速发展离不开商业银行的支持;同时，该项业务也为商业银行带来了巨大的收益。越来越多的商业银行将其作为一项战略业务予以推动，如何抓住机遇、尽速开拓市场成为各家商业银行战略研究的重要课题。一、跨境人民币的发展现状跨境人民币开办以来，人民银行一直致力于打造一个体系完善、风险可控的业

3、务运行环境，围绕《跨境贸易人民币结算试点管理办法》、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》两个核心，初步搭建了跨境人民币业务管理框架，业务处于逐步放开状态。1.试点地区逐步放开。跨境人民币业务试点初期，跨境人民币业务仅在上海和广东的5个城市内开展;2010年6月扩展至全国20个沿海和边贸省市；2011年8月以后，全国所有省市均能开办跨境人民币业务。1.、lk务范围逐步放开。从试点初期仅能办理货物贸易结算，逐步开放了服务贸易等经常项0业务；再到《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告（2011）第1号）、《外商直接投资人民币结算业务管理办法》（中国人民币银

4、行公告（2011）第23号）、《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》（银发「2012]165号）等文件的陆续发布，己基本实现了业务范围全覆盖。2.交易对手逐步扩大。试点初期，跨境人民币业务的交易国家仅限于东盟和港澳地区，较大地限制了该项业务的推广，因此国家随即逐步放开了对交易对手国家的限制，并于2010年6月正式出台文件明确将交易对手由东盟与港澳地区扩展到全球各地。二、商业银行在跨境人民币业务创新中的机遇与挑战跨境人民币业务发展的核心平台是商业银行。作为商业银行一个“全新”的业务板块，机遇与挑战并存是必然的。面临挑战，商业银行只冇做好充分的准备，进

5、行业务创新，提供特色服务，方能抓住这-机遇，继而在激烈的同业竞争中取得先发与比较优势，从而提升自身竞争力。因此，幵展跨境人民币业务创新对商业银行来说价值极高，意义深远。（一）业务创新中的价值与机遇。从跨境人民币的产品特点来看，其业务创新将为银行带来更多的客户资源、拉动资产负债业务、发展产品及中间业务、在国际化经营方面积累经验等多方面的机遇。1.创新能带来更多的客户资源。开展人民币业务创新后，由于业务内涵的延伸使得商业银行的服务范围也得到延展。商业银行一方面可有效地利用现有人民币资金、清算网络、营销网络，抢夺更多的境内外客户资源；另一方面，对于国内商业银行而言，还可通过为境外

6、银行、代理行提供人民币清算、人民币购售、资金拆借等服务，获得发展同业客户资源的机会，并加深双方的合作。1.创新带来了资产、负债业务发展的新机遇。随着跨境人民币业务的加速，跨境人民币资金流量日益加人。据中国香港金融管理局（（HongKongMonetaryAuthority）统计，2012年香港地区经营人民币业务的认可机构数0达139家，由香港地区银行负责结算的人民币业务量达2.6万亿元，较2011年增长37%。截至2012年末，仅香港地区的人民币存款余额达6030亿元，存款证6余额达1173亿元，合计约7202亿元，较2011年的6616亿增长约9%。这-部分“全新”的人民

7、币存款业务，对商业银行大力发展境外负债业务意义重大。3.创新有助于开辟新的产品与中间业务渠道。跨境人民币业务虽然一定程度上减少了商业银行传统的结售汇业务收入，但新业务开拓所开辟的中间业务收入渠道不胜枚举:如通过向同业机构提供人民币清算、同业拆借、人民币购售所获得的手续费与点差收入；如通过为客户办理跨境人民币结构性套利下产生的超额收益；如通过为客户提供人民币境外融资、并购咨询、发债承销等获得的中间业务收入等。4.创新有助于积累全球化经营经验。长久以来，我国商业银行海外业务发展相对较慢，全球化经营的能力较弱。跨境人民币