新vip服务体系(201312)

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1、中国邮政储蓄银行新VIP服务体系培训2013年12月个人金融部新旧VIP服务体系对比新VIP服务体系重点内容绿卡通IC卡金卡发卡过渡期存量VIP客户转换工作要求主要内容一、新旧VIP服务体系对比内容新体系旧体系客户分级客户分层（金卡级、白金级、钻石级），系统自动分级，便于识别客户。仅白金级（5万元）卡片分级金融IC卡金卡（已发行）、白金卡（择机发行）、钻石卡（择机发行），方便客户识别和差异化增值服务。仅绿卡通贵宾金卡（磁条卡）评级范围从高资产客户扩大到高价值客户，信贷客户、公司客户均可参与评级，便于综合营销和客户维系。仅限于高资

2、产个人客户评级标准提高最低标准：连续三个月日均金融资产达10万元（含）；根据客户分级，标准分档。季日均金融资产达5万元（含）评级方式缩短评级周期，每个月一次系统评级；增加即时评级，标准更灵活，周期更短，网点申请、系统处理，更高效。每季度一次系统评级；手工评级全省集中统一管理。资费优惠资费更优惠：金卡6折优惠；白金卡4折优惠；钻石卡免费。贵宾卡8折优惠。客户管理依托总行个人客户营销系统，客户信息更全面，更新更即时；多种报表全方位了解VIP客户。VIP客户类报表较少，主要依靠数据提取与数据分析二、新VIP服务体系重点内容客户分级客户

3、评价客户服务客户管理（一）客户分级金卡客户连续3个月日均金融资产与贷款之和在10万（含）至50万人民币或等值外币之间的个人客户，以及公司余额在100万（含）至500万或公司贷款在500万（含）至1000万的重点企业高层管理人员白金卡客户连续3个月日均金融资产与贷款之和在50万（含）至200万人民币或等值外币之间的个人客户，以及公司余额在500万（含）至1000万或公司贷款在1000万（含）至5000万的重点企业高层管理人员钻石卡客户连续3个月日均金融资产与贷款之和在200万元（含）人民币或等值外币以上的个人客户，以及公司余额在1

4、000万（含）以上或公司贷款在5000万（含）以上的重点企业高层管理人员中国邮政储蓄银行VIP客户是指符合中国邮政储蓄银行相关评定标准，持有中国邮政储蓄银行相应VIP卡，享受相应金融及非金融服务的客户。VIP客户包括金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户。中国邮政储蓄银行VIP卡是指向符合中国邮政储蓄银行相关评定标准的客户发行的绿卡通IC卡借记卡。VIP卡包括金卡、白金卡、钻石卡。零售客户是指接受银行提供的负债、资产、中间业务等零售服务的个人客户。重点企业高层管理人员的概念包含重点企业客户和高层管理人员两部分。重点企业客户是指符合中国

5、邮政储蓄银行相关评定标准的单位客户；高层管理人员具体指：企业董事长、总经理、副总经理、财务总监（财务部负责人）。术语定义客管系统每月末对零售客户和重点单位高层管理人员进行级别评定。其中，零售客户评级分为系统评级和即时评级两种方式。重点企业客户高层管理人员评级、即时评级功能，待个人客户营销系统上线后才能使用。预计时间为2014年一季度。（一）客户评价评级标准（一）金卡级标准连续3个月日均个人金融资产与一定比例个人贷款余额之和在10万元（含）至50万元（不含）人民币或等值外币之间。（二）白金级标准连续3个月日均个人金融资产与一定比例

6、个人贷款余额之和在50万元（含）至200万元（不含）人民币或等值外币之间。（三）钻石级标准连续3个月日均个人金融资产与一定比例个人贷款余额之和在200万元（含）人民币或等值外币以上。1.零售客户评级评级统计范围个人金融资产统计范围包括储蓄类资产与投资理财类资产。储蓄类资产包括本外币活期存款、定期存款、定活两便、通知存款等；投资理财类资产包括基金、国债、保险、本外币理财、贵金属等。个人贷款统计范围包括个人商务贷款和综合消费贷款。其中，个人商务贷款按20%的比例折算后纳入评级计算，综合消费贷款按30%的比例折算后纳入金卡级评级计算。

7、若个人客户在我行有不良贷款，则该客户不参与VIP评级。目前个人贷款数据尚未计入VIP评级，待该数据接入客管系统后方可计入评级。预计时间为2014年一季度末。在此之前，新的评级体系仅计算客户金融资产。1.零售客户评级金融资产统计规则（一）基金范围：理财类业务系统所有基金产品。统计口径：保有金额。客户持有基金份额*基金净值（基金净值取每日收盘净值）。（二）国债范围：凭证式国债、储蓄国债（电子式）统计口径：本金（三）本外币理财范围：理财类业务系统所有本外币理财产品。统计口径：保有金额1.零售客户评级金融资产统计规则（四）保险范围：代理

8、保险系统所有保险产品。统计口径：保费客户名下状态为“有效”的保单,逐张计算：1.趸交产品，计入保费；2.期交产品，计入首期保费+实缴续期保费。（五）贵金属范围：黄金买卖系统黄金库存。包括Au99.99,Au99.95,Au100g等统计口径：1.客户代理贵金属账