个人理财生涯规划职涯规划

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1、個人理財生涯規劃&職涯規劃元富證券桃園分公司賴銀山個人簡曆現職：元富證券桃園分公司營業員曾任：永昌證券自營部主管永昌投信昌隆基金經理人大順證券自營部經理大順、寶來、大眾、台企銀證券分公司經理中央國際投信協理非凡講師你無法改變過去但是你可以決定未來！我們是三明治的一代奉養父母的最後一代被子女拋棄的第一代為何要理財薪水不能致富你一天工作8小時，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時數？８小時＊３６５天＊３０年＝８７,６００小時如果你的時薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！如果你的時薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314

2、萬元！如果你的時薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現！卡奴現象根據債務協商統計，尋求債務協商的卡奴，總負債約為月收入的六十二倍，負債總額約一百九十萬元。債族的平均月薪收入約三萬元。也就是這些卡奴即使每月拿半薪還債，得花十年才能掙脫負債泥沼。首先卡奴的類別，低收入戶失業失能族群大約三萬人，占40萬卡奴不到８％，而以消費內容來看，非民生的比例60%，遠高過民生生活需求。卡

3、奴怎麼花錢非民生消費裡面，百貨公司消費占17%，高居榜首ＫＴＶ和酒店消費，則排名第二購買珠寶手錶消費第三名民生消費以汽車購屋為大宗人生的六大需求投資儲蓄退休醫療保險家庭保障重大疾病在累積及管理財富的過程中需要繳納的稅捐：1.個人綜合所得稅2.營利事業所得稅3.贈與稅4.遺產稅5.證交稅6.房屋稅7.土地增值稅8.地價稅9.契稅全部需要以現金支付您可知道配偶及子女第一順位繼承人不是國稅局第一順位繼承人才是誰是您一生辛勞累積資產的繼承人？上班族賺錢密碼◎一般人是_____-_____=_____◎專家是____-____=_____收入支出儲蓄收入儲蓄支出正確的理

4、財觀念基本的財務觀念分散的投資組合確定理財的目的確實的執行能力理財的規劃了解自己的性格建構自己的夢想建立適合的投資報酬率開源跟節流每月的儲蓄加上投資設定理財八大方法明確可達成量化具體的有所選擇與實際生活結合長短資金交叉運用切實的執行告別薪水階級存錢只是起步，要與大財富預約，就要進行投資不要把錢全放在銀行，一年定存不到2%抓住機會放手一搏工作的附加價值富翁的誕生從存錢開始法蘭西斯培根:「沒有一種獲利能比節省手中的金錢這般確實可靠」存錢是理財的起步，進入財富王國的入場券台灣從貧窮小島到2400億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄存錢與消費的不同王永慶說:「你賺的

5、每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢」每存一塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步每消費一元，就與目標背道而馳存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少存錢妙方一、設定存錢目標:10%至30%二、選擇存錢方法;零存整付、買保險、定期定額買基金三、遇上加薪、發年終獎金要多存錢四、記帳五、少用信用卡、謹慎消費存錢妙方:快樂=財富/欲望六、少用信用卡、謹慎消費七、計算流失的財富千里之行，始於足下存錢愈多，愈早獲得財務上的自由小錢也能成就大富翁，善用自動存錢機制從周圍找寶藏有挖寶能力，要與理財行動連結彼德林區逛街找潛力股—老婆用美腿蛋(L’eggs)

6、，他買Hanes股票喜歡iPod，買蘋果電腦的股票投資是社會現象觀察觀察人的行為、消費產品的趨勢尋找日常生活的「hint」(暗示)，致富的通關密語光華商場的攤商產品敏感度勝過百貨公司的櫥窗我不理財、財不理我投資不是件難差事風險是來自於你不知道你在做什麼~~~華倫‧巴菲特一般人資產大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產暴露在極高的風險中定期定額買基金---分批進場、平均投資成本每年繳保費，20年後領回---強迫儲蓄風險:不要讓你的資產暴露在風險中根據自己的財務性格作資產配置固定收益與資本利得的比重債券基金熱賣---保本的需求許多人不相信理財專員和保險規劃人員，

7、主要在於沒有根據客戶的需求交朋友勝於作買賣了解客戶的需求，消費者需求，不是推銷自己想賣的金融商品通往財務自由之路沒有捷徑美國國家經濟研究署曾做過實驗，得出一個結論，就是發現財富累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度通往財務自由之路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法繞路股市沒有專家，只有贏家和輸家善用自己的專長:敏感人緣好、有許多朋友包打聽善於整理(外資的行為)天下沒有白吃的午餐，最快致富是中樂透和繼承，如果都不是，就要理財。真正致富的重點不在於你的收入有多少，而是你如何處理所得致富三招:定期存錢進行投資妥善處理債務賺錢=專業?安德列托斯科蘭尼:「一旦踏入賭場或股市大

8、廳，連最有智慧的人都會把才智擱在衣帽間