货币银行学思考试题(2011) 答案

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1、货币银行学思考题（2011年）1、信用货币制度有何优缺点？未来货币发展演化的方向是什么？(1)信用货币制度的优点：信用货币制度取代金属货币制度可以说是货币制度发展史中的质的飞跃，它突破了货币的黄金限制。(2)信用货币制度的缺点：a、现代信用货币是一种不兑现货币，没有规定的发行保证，其发行的过程缺乏内在的制约机制，很容易出现财政发行，导致通货膨胀。b、信用货币不具有自发调节货币流通量的能力，只要流通中的货币量超过需要量的容纳弹性会直接表现为币值下降、物价上涨，影响市场的稳定。c、信用货币中的存款货币可以通过

2、商业银行的资产业务尤其是贷款业务进行大规模存款派生，而商业银行作为企业，受经济利益的驱使有往往突破存贷款控制比例导致信用膨胀。未来货币的演化方向：1、国际化2、电子货币将充当重要角色2、如何推动人民币国际化？人民币国际化对中国经济有何影响？一个国家的货币成为国际化的货币是以综合国力为前提的。这个综合国力主要包括经济，军事，文化，政治影响力等。所以，只有在提高综合国力的基础上，才能推动人民币国际化影响：在经济金融日益全球化的今天，掌握一种国际货币的发行权对于一国经济的发展具有十分重要的意义。一国货币充当国际

3、货币，不仅可以取得铸币税的收入，还可以部分地参与国际金融资源的配置。人民币成为国际货币，既能获得巨大的经济利益，又可以增强中国在国际事务中的影响力和发言权，提高中国的国际地位。但与此同时，人民币国际化可能增加国内货币政策的执行难度，使中国背上沉重的债务负担，也可能让中国面临更大的货币需求和汇率波动3、货币的流动性如何影响货币政策的实施效果？金融创新对货币流动性的影响如何？货币的流动速率会影响市场繁荣程度，货币一次周转循环带动相对的产业发展，间接会导致通货膨胀或紧缩，流动过快自然导致经济过热，反之亦然。金融

4、创新意在对金融衍生工具的发展，比如创造新的产业模式，以此创造就业机会，金融创新对市场有推动作用，也会加快货币流动，从而刺激市场。4、比较商业信用和银行信用。商业信用是指以赊账方式出售商品或提供劳务时买卖双方之间相互提供的信用。商业信用是最早出现的信用形式，直接为生产服务。银行信用是指银行以存款、放款等形式提供的以货币形式为主的信用。区别：1、商业信用是商品生产者之间以商品形态提供的信用，贷出的资本就是待实现的商品资本。而银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生的信用关系。银行

5、能把社会上各种闲置资本集中起来，银行信用不受个别资本的数量和周转的限制。　　2、商业信用主要是职能资本在商品买卖中相互提供的信用，商业信用的债权人和债务人都是职能资本。而银行信用的对象是货币资本。银行信用对企业来说，属于间接融资。　　3、商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。在再生产周期的繁荣或高涨阶段，以商业信用方式出售的商品也多；相反，在危机阶段，商业信用也相应陷入萎缩状况。而银行信用可以突破商业信用的局限性，扩大信用的规模和范围。5、如何识别和防范消费信用的风险？一、逐步建立全社会范围的

6、个人信用制度，建立有效的个人征询体系是银行控制消费信贷风险的前提保证。  　　  二、建立科学的个人信用评价体系  　　三、重点开发风险低、潜力大的客户群体四、建立银行内部消费信贷的风险管理体系五、实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险六、进一步完善消费贷款的担保制度6、如何看待和评价我国货币市场的发展？如何提升我国货币市场的效率？评价：第一，全国银行间同业拆借市场还有待进一步完善。目前，由于同业拆借的电子交易网络所限，使相当部分小的金融机构无法通过电子交易系统进行交易；第二，债券市场的结构需要逐步调整。银

7、行间债券市场始终未能与商业银行柜台交易实现联通，是制约银行间债券市场发展的重要原因。第三，货币市场工具单一。目前，货币市场工具主要限于少数几个可以流通的债券品种，无法满足各类投资者的不同需要。第四，缺乏货币市场做市商。货币市场的发展必须逐步建立做市商制度，即一部分机构为了活跃市场而进行买卖双边的报价和交易活动，从而解决一对一交易时寻找交易对手和确定交易价格的困难。由于市场上缺乏做市商活跃市场的功能，货币市场上的买方和卖方不易找到对手，这也是制约货币市场发展的一个因素。提升：首先，要进一步完善拆借市场，使之

8、在调节商业银行短期头寸方面发挥更大的作用。其次，将银行间债券市场改造成为覆盖全社会的债券市场。同时，通过与商业银行柜台交易市场的联结，与广大中小机构和个人投资者相联结，从而形成全国统一的债券市场。第三，发展新的货币市场工具。第四，为了适应场外市场的特点，积极推动做市商制度。以便稳定市场价格，维持市场流动性，满足市场参与者尤其是中小金融机构调整债券结构的需要。7、如何看待和评价我国的股票市场？如何提升我国股票市场的效率？评价：（