货币银行学思考试题(2011)

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1、货币银行学思考题（2011年）一、信用货币制度有何优缺点？未来货币发展演化的方向是什么？信用货币制度，又称管理纸币本位制，是以不兑现的纸币为本位货币的货币制度。优点：1)纸币是用纸作为货币材料，纸的价值含量很低，即使有了磨损，也不会造成社会财富的巨大浪费，且易于携带、保管、支付准确，方便使用，降低交易成本，促进经济发展。2)使得非现金结算占据主导地位。方便经济交易的进行，减少大量使用现金的风险，大大提高了经济运行效率。3)不兑现纸币不代表任何贵金属，不能兑换黄金等贵金属。解决了贵金属储量有限性对商品生产和交换无限性的矛盾，

2、免除了贵金属供求状况和劳动生产率变化对货币价值的干扰，有利于保持币值稳定性。4)信用货币的性质使流通中的货币量与经济增长的需求量相适应的要求，纸币发行不受黄金供给的限制，可以根据经济发展的实际需要调整货币供应量，从金本位制下的金属货币自发调节转移到各国政府机构认为控制，有利于各国实行独立的经济政策，加强政府宏观调控的能力。缺点：一般是由国家授权中央银行发行的货币，由于黄金被排除在国内流通之外，因此就失去了自发调节货币流通的作用，如计划不周，货币会因发行过多而贬值，进而导致通货膨胀，加大经济运行的不稳定性。未来货币发展演化的

3、方向是：电子货币逐步取代纸币，纸币只应用与零售领域。二、如何推动人民币国际化？人民币国际化对中国经济有何影响？如何推动人民币国际化：宏观：1)经济环境。强大的经济实力并保持宏观经济稳定是实现货币国际化的根本保证。拓展本土消费市场，加快经济转型和升级，保持经济可持续发展。2)政治、法律环境。保持安全稳定的政治环境是人民币国际化的前提。健全市场经济制度，完善相关法律法规建设，特别是知识产权保护等，推动政府职能的转变。3)健全的金融体系，完善的金融市场。加快建立亚洲最重要的国际金融中心，也即本土拥有规模巨大、流动性、安全性和成长

4、性兼具的现代化金融市场体系。快速提升金融服务业的国际化程度。一方面加快金融服务业的对外开放，允许开设更多的外资银行子公司、外资背景的各类金融机构经营人民币业务，通过国内金融服务业市场的有序竞争提高市场效率和服务质量；另一方面加快国内金融机构走出去，在亚洲地区的传统金融业领域抢占市场份额，提供高效便利的国际化人民币业务；加快本土的人民币官方债券市场的发展。4)进一步放宽人民币出入境限制，通过设立人民币自由兑换试验区，为人民币国际化积累经验；对人民币境外流通采取鼓励和保护政策，进一步解决境外人民币回流的问题人民币国际化对中国经

5、济有何影响积极：1)提升中国国际地位，增强中国对世界经济的影响力。中国就拥有了一种世界货币的发行和调节权，对全球经济活动的影响和发言权也增加。2)减少汇价风险，促进中国国际贸易和投资的发展。对外贸易的快速发展使外贸企业持有大量外币债权和债务，汇价波动会对企业经营产生一定影响。人民币国际化后，对外贸易和投资可以使用本国货币计价和结算，企业所面临的汇率风险也将随之减小。同时，也会促进人民币计价的债券等金融市场的发展。3)进一步促进中国边境贸易的发展。边境贸易和旅游等实体经济发生的人民币现金的跨境流动，在一定程度上缓解了双边交往

6、中结算手段的不足，推动和扩大了双边经贸往来，加快了边境少数民族地区经济发展。4)无成本获得国际铸币税收入。最直接、最大的收益就是获得国际铸币税收入。5)降低数额庞大的外汇储备的通货膨胀风险，减少因使用外汇引起的财富流失。消极：1)大大增强中国国内经济与世界经济的联系，大大增强世界金融市场波动对中国金融市场的影响程度，加剧经济运行的不稳定性。2)增加宏观调控的难度。人民币在国际间的流动可能会削弱中央银行对国内人民币的控制能力，影响国内宏观调控政策实施的效果。3)加大人民币现金管理和监测的难度。人民币现金的跨境流动可能会加大一

7、些非法活动如走私、赌博、贩毒的出现，一方面会影响中国金融市场的稳定，另一方面也会增加反假币、反洗钱工作的困难。但总的来说，利大于弊。一、货币的流动性如何影响货币政策的实施效果？金融创新对货币流动性的影响如何？二、比较商业信用和银行信用。联系：商业信用是银行信用产生的基础。银行信用是克服商业信用局限性的需要区别：1)商业信用是指工商企业之间在进行商品和劳务交易时以延期支付和预付货款的形式所提供的信用。银行信用是指银行及其他金融机构通过放贷、贴现等方式，以货币形态提供的信用。2)债权人和债务人：商业信用的债权人或债务人都是商品

8、生产者或经营者。银行信用的债权人是银行自身，债务人是厂商和居民。3)信用对象：商业信用主要是以商品形态提供的。银行信用贷出的是货币资金。4)限制：商业信用直接依存与商品生产和流通状况，运动与经济周期的波动基本上是一致。商业信用的规模、金额受限于企业规模和实力，范围仅存在于有商品供求关系的双方。银行具有专