信用社三年业务发展规划

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1、信用社三年业务发展规划我社XX年将挂牌商业银行，为进一步明确新挂牌银行未来发展目标和发展战略，展望未来3年的业务发展前景，明确市场竞争定位，推进业务战略转型，提高市场竞争力，实现战略愿景和目标，全面提升核心竞争能力，促进各项业务健康、持续、快速、协调发展，根据《商业银行业务发展战略纲要》，结合区域经济环境和实际经营情况，制定《商业银行三年业务发展规划》，以下简称《发展规划》。《发展规划》要在服从、服务于《信用社业务发展战略纲要》的前提下，对新挂牌银行未来3年的经营工作给予重点规划和指引。《发展规划》是指导和引领未来3年乃至更长时间新挂牌银行经营发展的纲领性文件，是全社统一经营思想、统

2、一经营行为、优化资源配置、调整业务结构、推动业务转型、实施风险管理的重要依据。一、发展环境（一）发展战略指引当前，信用社正深入推进经营转型和业务结构调整，面对中国经济强劲增长所带来的新挑战和新机遇，新挂牌商业银行战略愿景为：经过35年的努力，将新挂牌银行发展成为区域内盈利能力强，资产质量优，服务水平领先，特色优势明显，极具客户感召力和员工凝聚力，经营效益指标不断增长，进入银行系统中游水平的银行。(二)环境分析正确分析新挂牌银行面临的外部环境和自身优劣势，并预测发展趋势，是制定三年发展规划的客观基础和重要前提。(1)机遇当前宏观经济出现了一些积极变化，我国经济已经开始企稳回升，经济形势

3、已经进入后续调整的关键时期，适度宽松货币政策有望持续到明年，这为银行业发展带来了历史性的机遇。地域经济的复苏和发展壮大，扩大了营销市场，为新挂牌银行进行行业、区域和客户结构调整提供了难得的机遇，为银行开拓新市场、培育新业务和挖掘新的利润增长点提供了广阔的空间。(2)挑战随着中国经济的复苏，宏观政策随时会出现变化，将会增加新挂牌银行资产业务的经营难度。地域经济发展的体制性、结构性矛盾依然存在，实现又好又快发展仍面临不少困难和挑战。区域内同业竞争日益加剧。银行之间趋同的目标客户、营销策略、金融产品以及服务手段，非银行金融机构的不断创新，提供与银行同质的金融服务，均使优质企业客户和中高端个

4、人客户的争夺愈演愈烈，传统利润空间受到一定冲击。体制改革使新挂牌银行在获得了规模和资源优势的同时，也增加了经营管理难度，对新挂牌银行的管理能力、驾御能力、统筹规划能力和经营能力都提出了前所未有的挑战。二、发展目标（一）新挂牌行战略愿景经过3__5年的努力，将新挂牌行发展成为：一个（地名）内综合实力和盈利能力强，传统业务基础牢固，特色业务优势明显，业务功能完善的商业银行；一个深受社会、政府与客户信赖，具有较高管理水准、核心竞争能力较强，经营行为规范的商业银行；一个服务水平领先、资产质量优良的商业银行；一个能为员工提供广阔发展空间，机制领先，氛围良好，极具员工感召力和凝聚力的和谐家园。（

5、二）业务发展目标n年末，各项业务发展达到下列水平：1.效益指标。xx年末考核利润实现亿元，平均增速％（xx年末达到万元，xx年末达到亿元）；经济增加值实现万元，平均增速％ax年末达到万元，n年末达到万元）。2.质量指标。个人类不良贷款额逐年下降，公司类贷款防止新增暴露，不良贷款为零；不良贷款率低于各类商业银行平均水平。3.业务指标。（1）存款指标。XX年末各项存款余额达到亿元，逐年递增％以》年末达到亿元，XX年末达到亿元，XX年末达到亿元）。其中：企业存款余额达到亿元，逐年递增％（XX年末达到亿元，XX年末达到亿元，XX年末达到亿元）；个人存款余额达到亿元，逐年递增％（XX年末达到亿

6、元，XX年末达到亿元，XX年达到亿元）。（2）贷款指标。XX年末各项贷款余额达到亿元，逐年递增％以上（XX年末达到亿元，XX年末达到亿元，XX年末达到亿元）。其中：对公贷款余额达到亿元，逐年递增％（XX年末达到亿元，XX年末达到亿元）；个人类贷款余额达到亿元，逐年递增％（XX年末达到亿元，XX年末达到亿元）。（3）中间业务指标。XX年末中间业务收入达到万元（XX年末达到万元，XX年末达到万元），实现3年翻一倍。1.集约度指标。经济资本回报率达到％（XX年末达到％，XX年达到％，XX年达到％）;总资产净回报率达到％以上；成本收入比控制在％以内；中间业务收入占主营业务收入比重达到％以上；

7、一般性存款余额存贷比达到％以上。2.战略业务指标。XXXX年每年新增亿元；贷记卡存量达到万张；借记卡存量达到万张，电子银行客户数达到万户，电子银行交易量占比达到％以上；国际结算量实现业务量万元以上，逐年递增％ax年末达到万元，xx年末达到万元）。三、发展定位按照“比较看同业，目标看市场”的经营定位和总社战略转型、结构调整的要求，结合新挂牌行实际，经过认真分析研究，我行确定的机构发展定位是：以科学发展观统领全局，以实现可持续发展为主线，以提升价值创造能力为核